Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8243/2023 ~ М-7388/2023 от 09.08.2023

УИД 72RS0014-01-2023-009001-57

Дело № 2 –8243/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень          07 сентября 2023 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре – помощнике судьи Давыдовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Слёзкину Станиславу Валентиновичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №F0GERP20S16103101206 от 07.11.2016 в размере 539 204, 42 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 8 592, 04 руб., мотивируя свои требования тем, что 07.11.2016 банк и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № F0GERP20S16103101206. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме посредством оформления Клиентом заявления (оферты) на получение кредита наличными в Интернет Банке «Альфа-Клик», подписанной электронной цифровой подписью и акцептованной Банком посредством формирования одноразового пароля в соответствии с п. 7.3., 7.5 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - ДКБО). В соответствии с ДКБО Интернет Банк «Альфа-Клик» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту идентификации и аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные операции, предусмотренные п. 7.5 Договора. В соответствии с п. 7.12 ДКБО операции в Интернет Банке «Альфа-Клик», совершенные Клиентом с использованием логина, пароля «Альфа-Клик» и одноразового пароля (по операциям, требующим использования одноразового пароля) считаются совершенными Клиентом с использованием простой электронной подписи. Согласно п. п. 4.1.5., 4.2.5. ДКБО Клиент считается идентифицированным в Интернет Банке «Альфа-Клик» в случае соответствия логина, введенного Клиентом при подключении к Интернет Банку «Альфа-Клик», логину, присвоенному Клиенту и содержащемуся в информационной базе Банка. Аутентификация Клиента в Интернет Банке «Альфа-Клик» осуществляется по паролю «Альфа-Клик» и/или Одноразовому паролю. В соответствии с ДКБО логин - уникальная последовательность цифровых символов, присваиваемая Клиенту Банком, позволяющая произвести идентификацию Клиента в установленных Договором случаях. Логин, введенный Клиентом при прохождении процедуры идентификации, должен соответствовать логину, присвоенному Клиенту и содержащемуся в информационной базе Банка. Логин присваивается исключительно Клиенту. Представителю Клиента (в т.ч. Доверенному лицу)/Вносителю логин не присваивается. Пароль «Альфа-Клик» - известная только Клиенту последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная с присвоенным Клиенту логином, или созданным Клиентом своим логином, позволяющая однозначно произвести аутентификацию Клиента при использовании Клиентом Интернет Банка «АльфаКлик». Во исполнения Соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 450 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила – 450 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Размер задолженности составляет 539 204, 42 руб., в том числе: 449 616, 20 руб. – просроченный основной долг, 83 445, 41 руб. – начисленные проценты, 6 142, 81 руб. – штрафы и неустойка. Задолженность образовалась за период с 27.04.2022 по 26.07.2022.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 07.11.2016 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № F0GERP20S16103101206, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в соответствии с которым истец обязался выдать на имя ответчика кредитную карту с лимитом кредитования в размере 300 000 рублей, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 33,99% годовых. Договор потребительского кредита действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения Договора потребительского кредита по одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях (п. 2). Указанные обстоятельства подтверждаются подписанными ответчиком Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 125-126).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по Договору осуществляется минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом. Дата расчета минимального платежа – 07 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 час. 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами дополнительного соглашения к договору, процентная ставка по кредиту составила 33,99% годовых, срок действия беспроцентного пользования кредитом составил 100 календарных дней, комиссия за обслуживание кредитной карты – 4 990 руб. ежегодно (л.д. 127).

АО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по Соглашению исполнил, выдав на имя ответчика кредитную карту с предоставленным по ней лимитом кредитования в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-122) и не оспаривается ответчиком.

Согласно выписке по счету (л.д. 21-122), ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако свои обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту не выполняет, в результате чего за период с 27.04.2022 по 26.07.2022 образовалась задолженность в размере 539 204, 42 руб., в том числе: 449 616, 20 руб. – просроченный основной долг, 83 445, 41 руб. – начисленные проценты, 6 142, 81 руб. – штрафы и неустойка, о чем свидетельствует расчет (л.д. 12-19) и справка по кредитной карте (л.д. 20) и в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком не было оспорено.

Из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств погашения задолженности полностью либо частично ответчиком в материалы дела не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Соглашению о кредитовании, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности за период с 27.04.2022 по 26.07.2022 по просроченному основному долгу – 449 616, 20 руб., по просроченным процентам – 83 445, 41 руб., при этом, суд соглашается с расчетом истца, который соответствует условиям соглашения, а также согласуется с выпиской по счету заемщика с указанием внесенных последним платежей, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено, тогда как ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных банком платежей суду не представлено, расчет заемщиком не оспорен, контррасчет также не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Банк вправе взимать неустойку за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий договора в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования (01.04.2022) и действует в течение 6 месяцев.

Согласно положениям ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, в числе прочего, наступают последствия, предусмотренные абз. 10 п. 1 ст. 63 настоящего Федерального закона (то есть не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей).

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка, пени за просрочку уплаты налога или сбора, а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, ответчик, несмотря на то, что в суд не подавалось заявление о его банкротстве, вправе заявить об освобождении его от уплаты штрафа на основании введенного Правительством Российской Федерации моратория, поскольку подпадает под его действие как гражданин Российской Федерации. Возникновение долга по причинам, не связанным с теми, в связи с которыми введен мораторий, не имеет значения. Освобождение от ответственности направлено на уменьшение финансового бремени на должника в тот период его просрочки, когда она усугубляется объективными, непредвиденными и экстраординарными обстоятельствами.

Как следует из расчета (л.д. 18-19), истцом к взысканию заявлена неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 3 249, 75 руб. и неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 2 893, 06 руб., всего 6 142, 81 руб., рассчитанные за период с 27.04.2022 по 26.07.2022, то есть в период действия моратория, в связи с чем, суд полагает возможным во взыскании указанных неустоек отказать.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № F0GERP20S16103101206 от 07.11.2016 в размере 533 061, 61 руб., в том числе: 449 616, 20 руб. – просроченный основной долг, 83 445, 41 руб. – начисленные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8 531 руб. (л.д. 11).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» – удовлетворить частично.

Взыскать со Слёзкина Станислава Валентиновича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971) задолженность по соглашению о кредитовании № F0GERP20S16103101206 от 07.11.2016 в размере 533 061, 61 рубль, в том числе: 449 616, 20 рублей – просроченный основной долг, 83 445, 41 рублей – начисленные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 531 рубль.

В остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 11.09.2023.

Председательствующий судья        М.А. Гневышева