Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-729/2022 ~ М-512/2022 от 06.04.2022

72RS0...-72

Дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

...                                                           20 июня 2022 года

              Заводоуковский районный суд ... в составе:

              судьи                                                               В.А. Михайловой,

              при секретаре                                                 ФИО7ёвой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирское отделение ... к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирское отделение ... (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика. Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, истец) на основании кредитного договора ... (далее по тексту - кредитный договор) от ... выдало кредит ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) в сумме 226 758,00 руб. на срок 57 мес. под 18.51% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. ФИО1 умерла .... На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 28,35,88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, ПАО Сбербанк просит суд: взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследуемого имущества ФИО1: задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 265 847,06 руб., в том числе: просроченный основной долг - 208 268,54 руб.; просроченные проценты – 57 578,52 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 858,47 руб. Всего взыскать: 271 705 рублей 53 копейки.

Определением Заводоуковского районного суда ... от ... к участию в деле были привлечены в качестве соответчиков ФИО2, ФИО3 и в качестве третьего лица ФИО4 (л.д.60-62).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирское отделение ..., ответчики ФИО2 и ФИО3, третье лицо ФИО4, представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.212,222,223,224,244). В телефонограмме представитель истца просила о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 212). Ответчик ФИО2 представил ходатайство о рассмотрении дело в его отсутствие, в связи с тем, что уезжает в служебную командировку с 02.06.2022г. по 03.12.2022г. С требованиями банка не согласен, так как свидетельство о праве на наследство не получал (л.д.216).

На основании ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии лиц участвующих в деле.

      Иследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ в отношении договора займа.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Как следует из материалов дела, из копии индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.8) ... ФИО1 и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 226758 рублей, процентная ставка 18,51% годовых, на 57 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6008,83 рублей. За ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Согласно копии лицевого счета за период с ... по 08.02.2020г, ФИО1 воспользовалась заемными денежными средствами (л.д.11).

В соответствии с представленным расчетом задолженности, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, у ФИО1 возникла задолженность по оплате кредита и процентов. По состоянию на ... задолженность составляет: 208268,54 рублей – задолженность по основному долгу; 57578,52 рублей – задолженность по процентам, общая задолженность составляет 265847,06 рублей (л.д.6).

Из копии свидетельства о смерти, актовой записи о смерти установлено, что ФИО1, ... года рождения, уроженка ..., умерла ... в ..., причина смерти – хроническая печеночная недостаточность декомпенсация, вторичный билиарный цирроз печени (л.д.12,45).

Согласно извещения о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО1, умершей 12.09.2020г. наследственных дел не найдено (л.д.13).

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Вместе с тем, согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ... "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества) (пункт 61).

По смыслу приведенных правовых норм и разъяснений по правоприменению Верховного Суда Российской Федерации, для наступления правовых последствий, предусмотренных частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение лишь факт принятия наследником наследства.

Согласно ответа комитета ЗАГС администрации Заводоуковского городского округа и записей акта о рождении, о смерти (л.д.41,42-45,183) записи актов о заключении брака ФИО1, ... года рождения не найдены. ФИО1 имела сыновей: ФИО2, ... года рождения; ФИО3, ... года рождения; ФИО5, ... года рождения, умерший .... Отцом детей является ФИО4, ... года рождения.

В силу ст. ст. 1111, 1113, 1114, 1115, 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. Наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Из ответа на запрос суда нотариусов нотариального округа ... и ... ФИО8, ФИО9 следует, что наследственное дело после смерти ФИО1, ... года рождения, умершей 12.09.2020г., не заводилось. (л.д.39,51)

В ответе Управления ... указано, что по состоянию на ..., тракторы, прицепы и другая самоходная техника на имя ФИО1, ... года рождения на учете не состояла (л.д.40).

Отделение Пенсионного фонда РФ сообщает, что в соответствии с действующим законодательством до 2005 года средства пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования формировались у женщин 1957 года и моложе года рождения. Так как ФИО1, 1955 года рождения, средства пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования у нее не формировались по возрасту. На дату смерти у ФИО1 средств пенсионных накоплений нет (л.д.46).

Согласно ответа ПАО Сбербанк на запрос суда, у ФИО1, имелись действующие счета, открытые на ее имя, по состоянию на 12.09.2020г. Счет от 25.09.2017г. с остатком в сумме 87,67 руб.; счет от 23.06.2016г. с остатком 0,62 руб.; счет от 07.07.2015г. с остатком 0 руб. (л.д.47)

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости в отношении ФИО1, ... года рождения отсутствует информация в ЕГРН (л.д.49).

Отделение ГИБДД РЭР и ТН АМТС МО МВД РФ «Заводоуковский» сообщает, что на гражданку ФИО1, ... года рождения, на день смерти 12.09.2020г. автомототранспорт не зарегистрирован (л.д.50).

Согласно ответа начальника отдела по вопросу миграции МО МВД России «Заводоуковский» и копии поквартирной карточки (л.д.52,53) ФИО1, ... года рождения, значилась зарегистрированной по месту жительства по адресу: ..., с ... по день смерти 12.09.2020г. Также на дату ее смерти с ней по одному адресу были зарегистрированы: муж ФИО4, ... года рождения; сын ФИО3, ... года рождения; сын ФИО2, ... года рождения; внук ФИО6, ... года рождения.

Из ответа на запрос суда нотариуса нотариального округа ... и ... ФИО10 от ... и копии наследственного дела ..., установлено, что в нотариальной конторе имеется наследственное дело после смерти ФИО1, ... года рождения, умершей .... Наследниками по закону, принявшими наследство являются: сын - ФИО2, зарегистрированный по адресу: ..., сын - ФИО3, зарегистрированный по адресу: .... Наследником по закону первой очереди наследования также является: муж - ФИО4, зарегистрированный по адресу: ..., (который подал нотариусу заявление об отказе от наследства по всем основаниям наследования). Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: .... Свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались. (л.д.54, 190-206).

Таким образом, судом установлено, что наследниками первой очереди после смерти ФИО1, принявшими наследство в установленном законом порядке, являются ее сыновья ФИО2 и ФИО3. Муж ФИО4 от наследства отказался в установленном законом порядке.

Как следует из ответа УФНС России по ... (л.д.55-57) по состоянию на 08.04.2022г. у ФИО1 имелись банковские счета в ПАО «Сбербанк России», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Восточный экспресс банк», АО «Тинькофф Банк», АО «Почта банк».

Начальник отдела «Центра кадастровой оценки и хранения учетно-технической документации» сообщает, что по состоянию на ... ФИО1 являлась правообладателем квартиры по адресу: ..., 4-й микрорайон, ... на праве собственности (л.д.59).

Отдел по вопросам миграции МО МВД России по ... сообщает, что гр. ФИО2, ... г.р., значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: ..., с ... по настоящее время; гр. ФИО3, 13.04.1988    г.р., значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: ..., с ... по настоящее время; гр. ФИО4, ... г.р., значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: ..., с ... по настоящее время (л.д.66).

Согласно заключению о стоимости имущества ..., подготовленному ООО «Мобильный оценщик» 20.05.2022г, предоставленному ПАО Сбербанк (л.д.220-221), рыночная стоимость квартиры по адресу: ... по состоянию на 12.09.2020г. составляет 1119000 рублей.

Таким образом, судом установлено, что на день смерти ФИО1 имелось наследственное имущество в виде квартиры по адресу: ....

Поскольку судом установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО1 к ее наследникам ФИО3 и ФИО2, превышает требуемую истцом и определенную судом сумму задолженности по кредитному договору, руководствуясь статьями 309, 310, 809, 811, 819, 1175 ГК РФ, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке ФИО3 и ФИО2 задолженности по кредитному договору ... от 05.02.2020г. в пользу истца.

Из представленных материалов страхового дела ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.71-181) установлено, что ФИО1, ... г.р. является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 5/2002, срок действия страхования с 05.02.2020г. по 04.11.2024г. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

В соответствии с частью 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

В силу части 2 статьи 9 Закона РФ от ... N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно частям 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно заявлению на страхование – реестр по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (ДСЖ), являющееся приложением ... к соглашению об условиях и порядке страхования ДСЖ-5 от ..., при расширенном страховом покрытии страховыми случаями являются следующие события (за исключением событий, перечисленных в п. 4.8 соглашения), произошедшие в течение соответствующего срока страхования: смерть, инвалидность 1-ой группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2-ой группы в результате несчастного случая, инвалидность 2-й группы в результате заболевания, временное нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация, дожитие застрахованного лица до наступления события: недобровольной потери работы (п. 2,2.1,2.1.2,2.1.3,2.1.4,2.1.5,2.1.6,2.1.7). Базовое страховое покрытие: если застрахованное лицо относится к группе 1 или группе 2 (пп.2.2.1 и пп.2.2.2 настоящего заявления) договор страхования в отношении него считается заключенным на условиях базового страхового покрытия и страховыми случаями будут являться следующие события: для группы 1: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, для группы 2: произошедшее в течение соответствующего срока страхования событие согласно пп. 2.1.1 – 2.1.6, за исключением событий, перечисленных в п. 4.8 соглашения. (п. 2.2, 2.2.1). Лица. Относящиеся к любой категории из числа нижеследующих, по состоянию на дату подписания физическим лицом заявления, предусмотренного п. 5.3 входят в группу 1: лица, возраст которых составляет на дату заполнения заявления менее 18 и более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, лица, у которых до даты заполнения заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени (п.2.2.1). (л.д. 103 оборотная сторона-108).

Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного, в 2016,2020 г. ФИО1 посещала врачей по поводу, установленного ей диагноза: хронический холецистит, в 2018 году онкология: злокачественное образование средней доли бронхов или легкого, в 2020 году по поводу диагноза: атеросклеротическая болезнь сердца, цирроз печени

Принимая во внимание, что по смыслу пункта 3.3 условий страхования (л.д.138 оборотная сторона) страховым случаем и страховым риском по договору страхования при ограниченном покрытии для клиентов, имеющих заболевание, является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, а ФИО1 умерла от заболевания – хроническая печеночная недостаточность декомпенсация, вторичный билиарный цирроз печени, суд приходит к выводу о том, что страховой случай по риску – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая не наступил, следовательно, обязанность страховщика по выплате страхового возмещения не возникла.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка, а именно к ответчикам ФИО2 и ФИО3

    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 5858,47 рублей, подтвержденные платежным поручением ... от 30.03.2022г. (л.д. 5), подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд,

решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирское отделение ... к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика, удовлетворить.

Взыскать солидарно со ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Сибирское отделение ... за счет стоимости наследственного имущества ФИО1: задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 265 847,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 208 268,54 рублей; просроченные проценты – 57 578,52 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 858,47 рублей. Всего взыскать: 271 705 (двести семьдесят одну тысячу семьсот пять) рублей 53 копейки.

    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд ....

Судья                                    В.А. Михайлова