Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-123/2022 ~ М-84/2022 от 21.02.2022

Дело № 2-123/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав                                                                          22 марта 2022 года                                   

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Баранцевой Е.А.,

при секретаре              Логиновой К.С.,

с участием ответчика Кузнецова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по искуобщества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратился в суд с иском к Кузнецову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 декабря 2015 года в размере 467 858 рублей 89 копеек, из них основной долг 323 885 рублей 73 копейки, проценты 37 474 рубля 43 копейки, убытки банка 103 294 рубля 15 копеек, штраф в размере 2 931 рубль 58 копеек, сумму комиссии за направление извещения 273 рубля 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7878 рублей 59 копеек (л.д.5-8).

В обоснование заявленных требований указали, что 10 декабря 2015 года между Банком и Кузнецовым А.Н. заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил кредит в сумме 329 700 рублей под 27,9 % годовых. С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, ответчик принял на себя обязательство уплачивать ежемесячно по 13 619рублей 92 копейки, с 10 февраля 2016 года по 13 658 рублей 92 копейки. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив кредит путем перечисления денежных средств на счет ответчика в банке. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10 декабря 2018г., таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 14 июля 2016 года по 10 декабря 2018 года в размере 103 294 рубля 15 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 14 января 2022 года задолженность ответчика по договору составляет 467 858 рублей 89 копеек.

Определением суда от 10 марта 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Пашков В.А. не явился, извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Кузнецов А.Н. в судебном заседании с иском не согласился, просил применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах суд считает стороны надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства и рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела 10 декабря 2015 года между Банком и Кузнецовым А.Н. заключен кредитный договор № на сумму 329 700 рублей под 27,9 % годовых, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 13 619рублей 92 копеек, с 10 февраля 2016 года по 13 658 рублей 92 копейки в течение 36 месяцев. Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанного ответчиком, следует, что он согласился на условия договора, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата кредита.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику, что следует из лицевого счета заемщика.

Согласно представленного расчета, Кузнецов А.Н. производил погашение кредита не надлежащим образом.

В соответствии с п.3 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующие суммы: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий, расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Из общих условий договора, которые являются составной частью кредитного договора, следует, что обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заёмщик за ненадлежащее исполнение условий договора выплачивает 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчёта задолженности представленного истцом по состоянию на 14 января 2022 года размер долга составляет 467 858 рублей 89 копеек, из них основной долг 323 885 рублей 73 копейки, проценты 37 474 рубля 43 копейки, убытки банка 103 294 рубля 15 копеек, штраф в размере 2 931 рубль 58 копеек, сумму комиссии за направление извещения 273 рубля 00 копеек,

Ответчиком расчет задолженности не оспаривается. Суд, принимает расчёт требований как правильный, и подлежащий взысканию.

При заключении кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 последний был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, что подтверждается его собственноручной подписью в индивидуальных условиях договора.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО4 комиссии за направление извещения 273 рубля.

Согласно представленным индивидуальным условиям при заключении договора ФИО4 дал согласие на активирование дополнительной услуги в виде СМС пакета, стоимостью 39 рублей ежемесячно. В связи, с чем суд считает требование о взыскании комиссии за направление извещения в сумме 273 рублей правомерным.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 196 (ч. 1) и 200 (ч. 1) ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (часть 1 статьи 207 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске (часть 2 статьи 199 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФпродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если погашение кредитной задолженности осуществлялось истцом периодическими платежами, то течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа. В подобных случаях суд устанавливает, какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о разделе общего долга. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку платежи по кредитному договору согласно подписанному сторонами графику осуществления платежей заемщиком должны были вноситься ежемесячно периодическими платежами, в состав которых входит основной долг и проценты по нему, соответственно срок исковой давности подлежал исчислению по каждому ежемесячному платежу самостоятельно.

Согласно материалам дела, последнее пополнение счета произведено ответчиком Кузнецовым А.Н. 19 апреля 2016 года. Согласно графику платежей последний платеж указан 10 декабря 2018 года.

14 июля 2016 года Банком в адрес Кузнецова А.Н. выставлен заключительный счет.

Судом установлено, что на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», 26 октября 2020 года мировым судьей судебного участка №1 г. Усть - Катава Челябинской области вынесен судебный приказ №2-1025/2020, которым постановлено взыскать с Кузнецова А.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по оплате кредита в размере 471 798 руб. 18 коп.

5 ноября 2020 года на основании заявления Кузнецова А.Н. данный судебный приказ был отменен.

Истец обратился с настоящим иском в суд 15 февраля 2022 года, поступило в суд 21 февраля 2022 года.

Учитывая изложенные обстоятельства, положения закона, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░ 2022 ░░░░