Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-231/2021 ~ М-135/2021 от 09.02.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 апреля 2021 года                                                       г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Солдатовой М.С.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело № 2-231/2021 по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Овсий Н. В., Лобанову А. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Овсий Н.В., Лобанову А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, Овсий Н.В. был предоставлен кредит в размере 2 565 000 руб. на срок 242 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом 10,8% годовых для целевого использования, а именно для приобретения трехкомнатной квартиры, общей площадью 70,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Ежемесячный платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору составляет 26127,40 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) квартиры, приобретенной в том числе и за счет кредитных средств; солидарное поручительство по договору поручительства №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Лобановым А.Н. до полного исполнения обязательств по кредиту.

Ответчики исполняли обязательства с нарушением условий кредитного договора, сроков и с несоблюдением графика. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное поручение денежных средств, предусмотренные кредитным договором, банком ответчикам были предъявлены требования о полном досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (письма от ДД.ММ.ГГГГ). Указанные требования ответчиками выполнены не были. Какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору составляет 2 892 367,54 руб., из которых: 2 545 765,67 руб. – основной долг; 141 857,62 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 7 591,33 руб. – пени, 197 152,92 руб. – пени по просроченному долгу.

Поскольку ответчики не выполнили обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь п.1 ст. 348 ГК РФ, считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки, указанный в закладной.

В соответствии с требованиями п.4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке», истец считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 80% от ее рыночной стоимости 2 080 000 руб., на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 664 000 руб.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный истцом с Овсий Н.В.; взыскать с Овсий Н.В. и Лобанова А.Н. в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 892 367,54 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 34 661,84 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 70,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную цену в размере 1 664 000 руб.

В судебном заседании:

представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении представитель по доверенности Цецерская Е.Н. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что заявленные требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить. В случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных надлежащим образом, просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчики Овсий Н.В. и Лобанов А.Н. не явились, о дате, месте и времени его проведения извещены надлежащим образом. Сведения об уважительности причин неявки, а также ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие в адрес суда не поступали. Из материалов дела следует, что извещения и почтовую корреспонденцию Овсий Н.В. и Лобанов А.Н. по адресу регистрации не получают.

В силу ч.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как разъяснено в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное лицу, должно быть направлено по месту его нахождения или регистрации, либо по адресу, который данное лицо указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по известным суду адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Кроме того, в силу принципа диспозитивности, сторона по делу самостоятельно распоряжается своими процессуальными правами, по своей воле и в своих интересах.

Следовательно, ответчики не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась в целях своевременного получения направляемых ему органами государственной власти, в данном случае судом, судебных извещений.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само физическое лицо.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебной повестки, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, судом были приняты все меры по обеспечению явки ответчика в судебное заседание, неполучение ответчиком направляемых судом извещений с указанием времени и места рассмотрения дела, свидетельствует о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

В силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца и в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Договор, в соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст.428 Гражданского кодекса РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ст.807 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ (п.1) установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Применительно к кредитному договору ст.819 Гражданского кодекса РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в частности, части 1 разделов 3,4,5 следует, что между ВТБ 24 (ПАО) и Овсий Н.В. был заключен кредитный договор, целевое назначение: для приобретения предмета ипотеки; сумма кредита: 2 565 000 руб.; срок кредита: 242 месяца с даты предоставления кредита; размер аннуитетного платежа по кредиту: 26 127,40 руб., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора; процентная ставка на дату заключения договора: 11,80% годовых. Процентный период: месячный период, считая с 03 числа каждого предыдущего по 02 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Платежный период: период времени с 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 05 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга: 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов: 0,06% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Базовая процентная ставка на дату заключения договора: 11,80% годовых.

Согласно части 1 разделов 7, 8 кредитного договора, предмет ипотеки следующий: квартира по адресу: <адрес>. Описание: количество комнат 3, общая площадь 70,7 кв.м. Предмет ипотеки приобретается в общую совместную собственность заемщика и поручителя Лобанова А.Н. Цена предмета ипотеки по ДКП: 2 850 000 руб. Обеспечение кредита: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. Солидарное поручительство Лобанова А.Н. на срок до полного исполнения обязательств по кредиту.

Из части 1 раздела 10 кредитного договора усматривается, что заемщик подтверждает, что он понимает и согласен с тем, что договор состоит из Индивидуальных условий и Правил, которые являются его неотъемлемой частью. Ему разъяснены и понятны содержание договора и условия предоставления Кредита. Ему известны условия страхования рисков, предусмотренные Разделом 9 индивидуальных условий, и он выражает свое согласие с ними. Подтвердил, что ему известно и он выражает свое согласие с тем, что график Платежей, предоставленный ему Кредитором, носит информационный характер и рассчитан Кредитором исходя из предположений и допущений, предусмотренных п.4.3.8.4 Правил и подлежит перерасчету в результате несоблюдения любого из них. Заключая договор, заемщик уведомляет кредитора о своем намерении в течение 6 месяцев со дня предоставления кредита произвести досрочное погашение кредита средствами материнского (семейного) капитала в порядке, соответствующем требованиям законодательства. В течение одного месяца со дня предоставления кредита заемщик осуществляет действия, направленные на реализацию своего намерения, предусмотренного настоящим пунктом, а именно: направляет в Пенсионный фонд Российской Федерации заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала и иные документы согласно требованиям законодательства. Заемщик выражает свое согласие на передачу прав по Закладной (при наличии) / уступку прав (требований), принадлежащих Кредитору по Договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не веющему лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно разделу 3 части 1 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в Индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной.

Из Правил предоставления и погашения кредита, являющихся Приложением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом 10 Индивидуальных условий. Датой предоставления кредита является дата перечисления кредитором денежных средств на текущий счет. За полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток — ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за истекший процентный период. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Разделом 5 Правил предоставления и погашения кредита предусмотрено, что заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено Индивидуальными условиями, и/или перерасчета размера платежа согласно договору.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил предоставление кредитору поручительство Лобанова А.Н. согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с указанным договором, поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Во исполнение раздела 8 части 1 кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками и фио1 заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, а именно квартиры № в доме <адрес>, с использованием кредитных средств, что подтверждается копией дела правоустанавливающих документов на указанную квартиру, представленную Управлением Росреестра по Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ №

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ следует, что залогодателем-должником является Овсий Н.В., залогодателем также является Лобанов А.Н. Залогодержатель – Банк ВТБ (ПАО). Обязательство, обеспеченное ипотекой: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 565 000 руб., сроком на 242 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка 11,80% годовых. Предмет ипотеки: квартира <адрес>. Денежная оценка предмета ипотеки - 2 850 000 руб.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчики согласились, что подтверждается их подписью на кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, договоре поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, закладной.

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Разделам 5 Правил предоставления и погашения кредита предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нецелевом использовании кредита; при полной или частичной утрате или повреждении предмета ипотеки либо иного имущества (при наличии такового), залог которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору, утрате иного обеспечения, предоставленного в соответствии с договором, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; при грубом нарушении правил пользования предметом ипотеки, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения; при необоснованном отказе кредитору в проверке предмета ипотеки; при нарушении обязанностей по страхованию риска утраты (гибели) и повреждения предмета ипотеки; при нарушении заемщиком правила о замене предмета ипотеки в случае его повреждения или утраты; при несообщении кредитору обо всех правах третьих лиц на предмет ипотеки и иных обременениях; при нарушении заемщиком (залогодателем) правил распоряжения предметом ипотеки и его последующего залога; при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней; в других случаях, предусмотренных законодательством и договором.

Из раздела 6 Правил предоставления и погашения кредита усматривается, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки.

Разделом 5 Правил предоставления и погашения кредита предусмотрено, что заемщик обязался досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренных п.5.4.1

С данными условиями ответчики были также ознакомлены, последствия не исполнения кредитных обязательств им были разъяснены, что подтверждается подписями ответчиков на кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, договоре поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ответчики принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняют: ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчикам направлено требование о погашении кредитной задолженности.

Суд приходит к выводу о том, что ответчики в одностороннем порядке отказались от исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного ответчиками предоставлено не было.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 2 892 367,54 руб., из которых: 2 545 765,67 руб. – основной долг; 141 857,62 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 7 591,33 руб. – пени, 197 152,92 руб. – пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разделу 5 Правил предоставления и погашения кредита, заемщик обязался досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренных п.5.4.1 Правил.

Поскольку судом установлен факт неуплаты ответчиками платежей в счет возврата кредита и процентов за пользование им, суд приходит к выводу об обоснованности начисления истцом неустойки.

Исходя из положений ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также длительность допущенной просрочки, суд считает, что нарушение ответчиками условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ является существенным и достаточным основанием для взыскания с них в пользу истца в солидарном порядке образовавшейся задолженности по кредитному договору в общем размере 2 892 367,54 руб.

Согласно ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

             Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также длительность просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии с разделом 7, 8 части 1 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека, вид объекта недвижимости: квартира по адресу: <адрес>. Описание: количество комнат 3, общая площадь 70,7 кв.м. Предмет ипотеки приобретается в общую совместную собственность заемщика и поручителя. Цена предмета ипотеки по ДКП: 2 850 000 руб. Обеспечение кредита: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Согласно копии правоустанавливающих документов на указанную квартиру, представленную Управлением Росреестра по Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ №, на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, совместными собственниками квартиры по адресу: <адрес>, являются Осий Н.В. и Лобанов А.Н. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: залог в силу закона, весь объект. Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: Банк ВТБ (ПАО).

     Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств Банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

     Согласно п.2 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

     Следовательно, указанные нормы права не содержат запрета на заключение договора ипотеки в отношении квартиры, заложенной в обеспечение кредита.

     В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

     В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество регулирует п.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда либо без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращений взыскания на предмет залога.

Согласно п.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно представленного отчета №, составленного ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> по оценке квартиры по адресу: <адрес>, рыночная стоимость на дату оценки составляет 2 080 000 руб.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взысканной с ответчиков составила 2 892 367,54 руб.

    Основания, предусмотренные ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", которые не позволили бы обратить взыскание на заложенное имущество, отсутствуют.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, то у суда имеются законные основания для обращения взыскания на квартиру, являющуюся предметом ипотеки.

     В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ходатайства о назначении судебной экспертизы в целях оценки предмета залога от ответчиков не поступало, в связи с чем, определяя начальную продажную цену имущества, заложенного по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным руководствоваться заключением ООО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ и устанавливает начальную продажную цену имущества: квартиры, количество комнат 3, общая площадь 70,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 664 000 руб. (80% от стоимости квартиры, определенной указанным заключением в 2 080 000 руб.).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 34 661,84 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, полагает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов за счет ответчиков солидарно.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ Банка ВТБ (ПАО) с Овсий Н. В..

Взыскать с Овсий Н. В. и Лобанова А. Н. в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 892 367 рублей 54 копейки, из которых 2 545 765 рублей 67 копеек – основной долг; 141 857 рублей 62 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 7 591 рубль 33 копейки – пени, 197 152 рубля 92 копейки – пени по просроченному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 34 661 рубль 84 копейки, а всего 2 927 029 рублей 38 копеек.

Обратить в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскание на принадлежащую Овсий Н. В. и Лобанову А. Н. квартиру, общей площадью 70,7 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену данного имущества, с которой будут начинаться торги равной 1 664 000 (один миллион шестьсот шестьдесят четыре тысячи) рублей, способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчикам заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 9 апреля 2021 года.

Председательствующий                    М. С. Солдатова