Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-142/2022 ~ М-95/2022 от 21.03.2022

Дело № 2-142/2022

УИД 85RS0005-01-2022-000105-12

Заочное решение

именем Российской Федерации

26 мая 2022 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующий – судья Латыпов Р.У.,

при секретаре Нехлановой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО Совкомбанк) к Черных Алене Васильевне о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества КАК задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Черных Алене Васильевне о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества КАК суммы задолженности в размере 198860 руб.73 коп., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5 177 руб. 21 коп., указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и КАК был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Цифры изъяты>, по условиям которого банк предоставил КАК кредит в размере 132 014 руб. 03 коп. под 37 % годовых, сроком на 36 месяцев. КАК умерла ДД.ММ.ГГГГ. Банк предполагает, что наследником КАК является дочь – Черных А.В. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107154 руб. 28 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 198860 руб. 73 коп., из них: просроченная ссуда – 84797,7 руб.; просроченные проценты – 27705, 4 руб.; проценты по просроченной ссуде 47591, 65 руб., неустойка по ссудному договору – 13355,99 руб., неустойка на просроченную ссуду 25334,99 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб., комиссия за смс-информирование – 75 руб., иные комиссии – 0 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, в качестве соответчика по делу привлечена Комарова Галина Васильевна.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчики Черных А.В., Комарова Г.В., надлежащим образом, извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, указанному в материалах дела в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суд не уведомили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

При таких обстоятельствах, на основании ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п. 1ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1ст.438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ КАК обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Из указанного заявления следует, что в нем оговорены все условия предоставления кредита, а именно: сумма кредита, процентная ставка по кредиту, срок кредита, размер ежемесячного платежа, в связи с чем такое заявление является офертой. Банком и ответчиком подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в котором также оговорены все условия кредита. При этом КАК своей собственноручной подписью в заявлении, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита подтвердила, что согласна и принимает полностью условия предоставления кредита. Кроме того, заемщиком подписан график платежей.

Акцептом явились действия ПАО «Совкомбанк» по открытию лимита кредита и зачислению денежных средств, что подтверждается представленными в материалы дела заявлением КАК о предоставлении потребительского кредита, согласно которому на имя КАК был открыт банковский счет<Цифры изъяты>, а также выпиской по указанному счету, согласно которойДД.ММ.ГГГГ на указанный счет, открытый на имя КАК поступили кредитные денежные средства.

Согласно п.3.2 Общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Бакном и заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Совкомбанк» и КАК заключен кредитный договор в установленном законом порядке.

Согласно условиям договора потребительского кредита <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита - 132014 руб. 03 коп., срок кредита 36 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту 37% годовых. Погашение кредита должно производиться Заёмщиком ежемесячными платежами в размере 5752 руб. 58 коп., срок платежа по кредиту по 28 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5752 руб. 35 коп. (п.6 Индивидуальных условий).

В случае нарушения заёмщиком условий договора размер неустойки составляет 20% годовых.

В подтверждение требований представлены: заявление КАК о предоставлении потребительского кредита, в котором КАК согласилась с условиями договора; Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные банком и заёмщиком, содержащие график платежей; Общие условия договора потребительского кредита; выписка по счету, согласно которой с мая 2017 года возникла задолженность по основному долгу и процентам, вследствие невнесения сумм в счет погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик КАК умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по возврату кредитных денежных средств заёмщиком не исполнены.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность составляет 198 860 руб. 73 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 84797,7 руб.; просроченные проценты – 27705, 4 руб.; проценты по просроченной ссуде – 47591, 65 руб., неустойка на остаток основного долга – 13355,99 руб., неустойка на просроченную ссуду 25334,99 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб., комиссия за смс-информирование – 75 руб., иные комиссии – 0 руб.

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга, процентов, равно как и суммы штрафных санкций рассчитаны истцом верно, исходя из сумм гашения задолженности заемщиком, и он соответствует условиям заключенного кредитного договора.

В соответствии со ст.220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если после смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, спорное правоотношение не допускает правопреемство.

Производство по делу в случае смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, подлежит прекращению лишь в том случае, если спорное правоотношение не допускает правопреемство.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Требованиями нормы ст.1175 ГК РФ предписано, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ) (п.60 указанного Постановления).

С целью проверки обстоятельств, наличия наследственного имущества после смерти КАК и с целью установления наследников, принявших наследство, после её смерти, судом направлен запрос нотариусу Аларского нотариального округа.

Согласно наследственному делу <Цифры изъяты>, открытому к имуществу КАК, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследство приняла дочь Комарова Галина Васильевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство состоит из:

- земельного участка, находящегося по адресу: <Адрес изъят>, кадастровый <Цифры изъяты>, кадастровая стоимость на дату смерти составляла <Данные изъяты>.;

- квартиры, находящейся по адресу: <Адрес изъят>, кадастровый <Цифры изъяты>, кадастровая стоимость на дату смерти составляла <Данные изъяты>;

- земельного участка, находящегося по адресу: <Адрес изъят>», <Цифры изъяты>, кадастровая стоимость на дату смерти составляла <Данные изъяты>

Таким образом, судом установлено, что после смерти заёмщика КАК наследником, принявшим наследство является Комарова Г.В., следовательно, к наследнику в силу закона в порядке универсального правопреемства перешла обязанность по исполнению обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ решением суда с Комаровой Г.В. в пределах наследственного имущества в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитным договорам в размере 89837 руб. 28 коп.

Имеющиеся в деле доказательства позволяют установить стоимость наследственного имущества и пределы ответственности должника перед кредитором. Требуемая истцом к взысканию задолженность по кредитному договору укладывается в стоимость перешедшего к ответчику по наследству имущества.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из размера задолженности по основному долгу, периода просрочки, суд полагает, что заявленная неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательств.

Установив обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что ответчик Комарова Г.В. как наследник в соответствии с правилами ст.1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Исковые требования к ответчику Черных А.В. не подлежат удовлетворению, ввиду отсутствия доказательств принятия ею наследства, оставшегося после смерти КАК

Таким образом, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению, с Комаровой Г.В. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 198860 руб. 73 коп.

В соответствии со статьями 88, 98 ГПК РФ, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5177 руб. 21 коп. Данные расходы истцом подтверждены платежным поручением <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 198860 ░░░. 73 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5177 ░░░. 21 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.