Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-87/2023 от 22.02.2023

Апелляционное дело №11-87/2023 Мировой судья: Корсаков А.Ю. АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
ДД.ММ.ГГГГ		г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары под председательством судьи       Матвеевой Т.В., при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Право онлайн» к Глибе О. Г., о взыскании задолженности по договору займа, поступившее по апелляционной жалобе ответчика Глибы О. Г. на решение мирового судьи судебного участка № Московского района г. Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ,

исследовав собранные по делу доказательства, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи, суд

у с т а н о в и л:

ООО "Право онлайн" обратилось к мировому судье с исковым заявлением к      Глибе О.Г. о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО МКК "Академическая"(займодавец) и Глибой О.Г. (заемщик) был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде, путем акцептирования - принятия заявления-оферты. По условиям договора займа, займодавец принимал обязательство предоставить заемщику займ в размере 4 000 рублей, а заемщик, в свою очередь, обязывался вернуть сумму займа в течение 30-ти дней с даты следующей за датой предоставления займа и уплатить проценты за пользование займом из расчета 365% годовых. Условия договора займа займодавецем были исполнены надлежащим образом, заемные денежные средства в размере 4 000 рублей были перечислены на банковские реквизиты, указанные Глибой О.Г. при заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Академическая" и ООО "Право онлайн" заключен договор об уступке права требования (цессии), по условиям которого истец приобрел право требования по договору займа, заключенному с ответчиком. Поскольку ответчиком условия договора займа по возврату заемных денежных средств и процентов исполнялись ненадлежащим образом, за ответчиком образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб., из которых: 4000 руб. - основной долг, 6 000 руб. - проценты.

Решением мирового судьи судебного участка № Московского района г.Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Глибе О. Г. удовлетворить частично;

взыскать с Глибы О. Г. (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 441 руб. 05 коп., в том числе: 4 000 - основной долг, 1 200 руб. - проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии с п. 6 договора займа, процентная ставка 365% в год), 3 241 руб. 05 коп. - проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (процентная ставка 147,137% в год, предельное значение полной стоимости потребительского займа сроком от 181 дня до 365 дней включительно установленное Банком России), а также расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом требований в размере 337 руб. 64 коп., всего - 8 778 (восемь тысяч семьсот семьдесят восемь) руб. 69 коп.;

в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Глибе О. Г. о взыскании остальной части процентов за пользование займом отказать.

Не соглашаясь с вынесенным решением суда, ответчик Глиба О.Г. обратилась в суд с апелляционной жалобой на предмет его отмены. Основанием для отмены судебного постановления, по ее мнению, является то, что денежные обязательства заемщика до договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены предельными суммами основного долга и процентов за пользование заемными средствами. Проценты, предусмотренные договором займа, могут начисляться только на период до даты возврата займа, а не на весь период задолженности, т.е. штрафные санкции должны начисляться всего лишь на срок займа - и ни днем больше. Просит решение мирового судьи отменить и принять новое решение, которым требования истца удовлетворить в части взыскания основного долга в размере 4000 руб., и проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1200 руб., и расходы на уплате госпошлины, в остальной части требований отказать.

На судебное заседание в суд апелляционной инстанции стороны не явились, явку представителей не обеспечили.

Изучив материалы дела, апелляционную жалобу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, для получения займа      Глибой О.Г. подана заявка через сайт Займодавца (www.web-zaim.rи) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации.

При подаче заявки на получение займа, заемщик указала адрес электронной почты: №, а так же номер телефона: № (основной, мобильный) и направила займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединилась к условиям заявления - оферты на предоставление микрозайма, заявления - оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.

При подаче заявки на получение займа заемщик Глиба О.Г. подписала "Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи" на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи.

В соответствии с "Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной "подписи равнозначной собственноручной подписи", а так же условиями предоставления займа, договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан Глибой О.Г. путем введения индивидуального кода.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Академическая" и Глибой О.Г. заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 4 000 руб., с начислением процентов за пользование денежными средствами в размере 365% годовых на срок в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления (п. 4 договора).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора займа размер платежа составляет 5 200 руб., в том числе сумма займа: 4 000 руб., сумма процентов 1 200 руб. 40 коп. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует.

Согласно п. 12 договора, в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК "Академическая" предоставило ответчику денежные средства в размере 4 000 руб. путем перечисления денежных средств на карту ответчика №.

Факт заключения договора займа, получения денежных средств ответчиком не оспариваются.

К установленному сроку денежные средства ответчиком возвращены не были.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Академическая" и ООО "Право Онлайн" был заключен договор уступки прав требования №№, согласно которому право требования задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ было уступлено ООО "Право Онлайн".

Согласно п. 1.1 договора № от ДД.ММ.ГГГГ цедент уступает (передает), а цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займов, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе, право на неоплаченную сумму займа, неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени (при наличии последних), а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы займа, однако обязательства не исполнила, займ не возвратила, в связи с чем за ней образовалась задолженность по договору в размере 10 000 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу - 4 000 руб., задолженности по процентам - 6 000 руб.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату займа подтвержден представленными доказательствами, расчет задолженности соответствует условиям договора микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Также законом установлены ограничения для начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа).

Исходя из договора, сумма 4 000 руб. была предоставлена ответчику на срок 30 дней, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 352,775%, предельные значения полной стоимости потребительских микрозаймов - 365,000%.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов до 30 000 руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно составляют 110,353%, при предельном значении полной стоимости потребительских кредитов 147,137%, согласно сведениям о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанных Банком России в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

Исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в первом квартале 2022 года предельное значение полной стоимости потребительского кредита при сумме займа до 30 000 руб. без обеспечения на срок от 181 дня до 365 дней включительно не должно превышать 147,137% годовых.

Предусмотренные вышеуказанными правовыми нормами правила при начислении процентов за пользование займом были учтены мировым судьей, который верно произвел расчет взыскиваемых процентов по договору с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке, в связи с чем удовлетворил требования истца частично.

Довод ответчика о том, что проценты по договору не могут быть начислены после истечения срока действия договора, не принимается судом, поскольку противоречит вышеуказанным требованиям закона.

Оснований не согласиться с выводами мирового судьи суд апелляционной инстанции не усматривает.

Процессуальных нарушений, влекущих отмену постановленного решения, судом не допущено.

При таких обстоятельствах решение мирового судьи является законным и обоснованным, соответствует требованиям ст. 198 ГПК РФ, основания к отмене решения суда, установленные ст. 330 ГПК РФ отсутствуют.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л:

Решение мирового судьи судебного участка № Московского района г. Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Глибы О. Г. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (город Самара) через суд первой инстанции в течение трех месяцев.

Судья                                                                                              Т.В. Матвеева

Мотивированное апелляционное определение составлено ДД.ММ.ГГГГ.