Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-201/2019 от 11.03.2019

№

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

25 апреля 2019 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кеуш С.Ю.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ООО Микрокредитная компании «Капитал Сибирь Финанс» ФИО4 на решение мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ООО Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» к Зуевой ФИО5 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор займа № ДД №, в соответствии с которым истец предоставил заем ФИО1 в размере 4 200 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора ФИО1, обязалась вернуть сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить начисленные на сумму займа проценты, в размере 730% годовых на сумму основной задолженности за каждый день пользования займом, в случае невозврата, проценты, установленные в размере 730 % годовых не более 93 календарных дней. В установленный договором срок сумма займа и проценты за пользованием займом в полном объеме истцу уплачены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 13 241 руб. 49 коп., из которых: 4200 руб. — сумма займа в соответствии с п. 1 договора, 1229 руб. 49 коп.— проценты за пользование займом в соответствии с п. 4.2 договора, 7812 руб. — проценты, начисленные в соответствии с п.4.4 договора.

Решением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО Микрокредитная компании «Капитал Сибирь Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворены частично, с ФИО1 в пользу ООО Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» взыскана задолженность по договору микрозайма № ДД056000586 от ДД.ММ.ГГГГ, из которой: 4200 рублей 00 копеек - сумма займа, 1229 рублей 49 копеек - проценты за пользование займом, 186 рублей 74 копейки - проценты, начисленные со дня, следующего за датой возврата займа не более 93 дней, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек, всего 6016 рублей 23 копейки.

Не согласившись с решением мирового судьи, представитель ООО Микрокредитная компании «Капитал Сибирь Финанс» ФИО4 подала апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить, ссылаясь на его незаконность. Полагает что размер процентов за пользование займом и порядок их начисления определен договором в строгом соответствии с законом, ограничен 93 днями, соответствует п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ. Просит решение мирового судьи отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить требования истца в полном объеме.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили. Представитель истца просила рассмотреть апелляционную жалобу в ее отсутствие.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения мирового судьи в соответствии с правилами части 1 и части 2 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения судебного постановления.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При этом особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом первой инстанции установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Капитал Сибирь Финанс» (Заимодавец) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор микрозайма № ДД № на сумму 4 200 руб., под 730% годовых (в високосный год -732%).

В соответствии с п. 4.4 индивидуальных условий договора заимодавец начисляет заемщику проценты, установленные п. 4.2 индивидуальных условий договора не более 93 календарных дней, начиная со дня, следующего за датой возврата займа.

Согласно п.п. 2.2, 6.1 индивидуальных условий договора установлена дата исполнения обязательства — ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов за пользование займом определена в размере 1 344 руб.

Истец надлежащим образом исполнил принятые по договору обязательства, выдал заемщику сумму займа в размере 4 200 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что заемщик оплатил ДД.ММ.ГГГГ часть задолженности на сумму 114 руб. 51 коп.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора следует, что в случае нарушения срока возврата суммы займа и уплаты начисленных на сумму займа процентов с 16 дня по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20 % годовых от непогашенной суммы займа. Начиная с 94-го дня со дня нарушения срока возврата займа и уплаты начисленных на сумму займа процентов начисляется пеня в размере 0,1 % в день от непогашенной суммы.

Разрешая заявленные требования, мировой судья верно исходил из того, что согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной выше статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 15 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что 730% годовых или 2% в день, были предусмотрены договором микрозайма на срок до ДД.ММ.ГГГГ, размер взыскиваемых процентов за пользование займом после этой даты подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Таким образом, с учетом изложенного выше, мировой судья правомерно взыскал с ответчика в пользу истца сумму 5 616 руб. 23 коп., исходя из следующего расчета: основной долг в размере 4 200 руб., + начисленные проценты за пользование займом в размере, определенном п. 6.1 договора -1 229 руб. 49 коп. (1344 руб. - 114 руб. 51 коп.) + проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 186 руб. 74 коп. (4 200 руб. х 17,45 % / 365 х 93 дня, где 17,45% средневзвешенная ставка на декабрь 2015 года (на день заключения договора).

На основании изложенного подлежат отклонению доводы апелляционной жалобы о необходимости начисления процентов, предусмотренных условиями договора – 730% за 93 дня как основанные на неверном толковании норм материального права. Отказ истца от взыскания неустойки, ограничение начисления процентов перио<адрес> дня не влечет за собой возможность иным образом толковать вышеуказанные положения закона.

Апелляционная жалоба не содержит доводов, ставящих под сомнение законность и обоснованность решения суда. Оснований для иной оценки имеющихся в материалах дела доказательств суд апелляционной инстанции не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ООО Микрокредитная компании «Капитал Сибирь Финанс» ФИО4 без удовлетворения.

Председательствующий: С.Ю. Кеуш