Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-607/2022 ~ М-534/2022 от 13.04.2022

Дело № 2-1-607/2022

64RS0010-01-2022-000929-31

Заочное решение

Именем Российской Федерации

20 июня 2022 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кичатой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Аскаровой Н.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Курашову А. С., Курашовой И. В., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних Курашовой К. С., Курашовой Е. С., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к К. А.С., К. И.В., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних К. К.С., К. Е.С., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования обоснованы тем, что 14 августа 2019 года между Банком и К. С.Ф. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 86 000 руб. под 12,9 % годовых. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ К. С.Ф. умер. Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного Банк просил взыскать с наследников заемщика в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на 10 марта 2022 года в размере 66 048 руб. 65 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 60 644 руб. 48 коп., просроченные проценты – 5 764 руб. 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 192 руб. 26 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики К. А.С., К. И.В., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних К. К.С., К. Е.С., в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, причинная неявки суду не известна. В материалы дела представлены письменные возражения на иск, в которых ответчики просят в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку не вступали в наследство после умершего заемщика.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, обществ с ограниченной ответственностью страховая компания (далее – ООО СК) «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, 14 августа 2019 года между ПАО Сбербанк и К. С.Ф. в офертно-акцептной форме в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования) был заключен кредитный договор №, согласно Индивидуальным условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 86 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12,9 % годовых (л.д. 18-23).

В соответствии с пунктами 6, 8 Индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами 14 числа каждого месяца в размере 1 952 руб. 36 коп. путем перечисления со счета заемщика, открытого у кредитора.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ К. С.Ф. умер (л. д. 17).

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (статья 418 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании пункта 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, данных в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что в качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Согласно пункту 37 того же постановления Пленума наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Таким образом, судам при решении вопроса о принятии наследником наследства необходимо устанавливать оставшееся в наследство от умершего имущество, совершенные в его отношении действия наследников и цели совершения таких действий, выяснять их отношение к нему как к собственному.

О принятии наследства свидетельствует совершение действий по использованию полученного имущества в целях получения каких-либо личных выгод/благ в своих интересах либо интересах близких лиц.

Судом также установлено, что наследниками умершего первой очереди являются супруга К. И.В. и дети К. А.С., К. Е.С., 2006 года рождения, К. К.С., 2012 года рождения (л. д. 55).Однако никто из наследников с заявлением о принятии наследства не обращался, наследственное дело после умершего заемщика не заводилось (л. д. 24)

Из материалов дела следует, что за умершим заемщиком зарегистрировано право общей долевой собственности (1/5 доли) на земельный участок и расположенный на нем жилой дом по адресу: <адрес>. Ответчики - супруга умершего К. И.В. и его дети К. А.С., К. Е.С., К. К.С. являются сособственниками данного недвижимого имущества по 1/5 доли каждый (л. д. 25-26, 87-88).

На день смерти К. С.Ф. был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес> (л. д. 57).

Согласно данным МО МВД России «Вольский» по Саратовской области ответчики также зарегистрированы в жилом доме по указанному адресу (л. д. 77).

Из объяснений ответчика К. И.В. следует, что после смерти супруга она с детьми продолжают проживать в указанном жилом доме, при этом пользуются всем домом, она сделала в нем косметический ремонт, оплатила налоги за жилой дом и земельный участок. Суд также учитывает, что порядок пользования данным недвижимым имуществом между участниками долевой собственности в установленном законом порядке не определялся, сведений об обратном в материалы дела не представлено.

Вопреки доводам ответчиков, указанные обстоятельства свидетельствуют о фактическом принятии ответчиками имущества после смерти заемщика К. С.Ф.

Более того, несмотря на неоднократные разъяснения суда, ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств отсутствия у них намерения принять наследство, в том числе, путем обращения к нотариусу с соответствующим заявлением либо с заявлением в суд об установлении факта непринятия наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. При этом ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом, после смерти заемщика К. С.Ф. открылось наследство в виде 1/5 доли в праве общей долевой собственности на расположенные по адресу: <адрес>, земельный участок, кадастровый №; кадастровая стоимость наследуемой доли земельного участка составляет 60 468 руб. 50 коп. (302 342 руб. 46 коп. / 5), и жилой дом, кадастровый №, кадастровая стоимость наследуемой доли земельного участка составляет 106 187 руб. 30 коп. (530 936 руб. 39 коп. / 5).

Иного наследственного имущества, принадлежащего умершему ДД.ММ.ГГГГ К. С.Ф., судом не установлено.

Таким образом, ответчики, как наследники по закону, должны отвечать по долгам наследодателя в солидарном порядке в пределах суммы 166 655 руб. 80 коп. (60 468 руб. 50 коп. + 106 187 руб. 30 коп.).

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 10 марта 2022 года задолженность по кредитному договору № от 14 августа 2019 года составила 66 048 руб. 65 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 60 644 руб. 48 коп., просроченные проценты – 5 764 руб. 17 коп. (л. д. 33).

Достоверных доказательств, опровергающих размер и период заявленной Банком ко взысканию задолженности, ответчиками суду не представлено.

Требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору оставлено ответчиками без удовлетворения (л. д. 10-11).

Судом также установлено, 30 мая 2018 года между ПАО Сбербанк (страхователь) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) было заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5.

По сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 31 мая 2022 года К. С.Ф. являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДМЖ -5/1908_КЗ, срок действия страхования с 14 августа 2019 года по 13 августа 2024 года. По результатам рассмотрения поступивших документов страховой компанией было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектов документов, в случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым, о чем было сообщено наследникам умершего в письме от 10 января 2022 года (л. д. 9).

Доказательств, отвечающих принципам достоверности, достаточности и относимости, подтверждающих факт предоставления в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документов, необходимых для рассмотрения и принятия решения по заявлению о наступлении события либо отсутствие у возможности представить такие документы в страховую компанию (например, отказ медицинского учреждения в выдаче необходимых медицинских документов), ответчики в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представили.

При этом факт заключения заемщиком договора страхования жизни, выгодоприобретателем по которому является банк, не освобождает ответчиков как наследников умершего заемщика, принявших наследство, от ответственности по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества. Участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Заключение договора страхования является формой дополнительного обеспечения платежеспособности заемщика и возможности погашения кредита в случаях утраты им трудоспособности или его смерти.

Истцом избран способ защиты нарушенного права путем предъявления иска именно к наследникам заемщика, при этом выбор способа защиты нарушенного права принадлежит только истцу.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела по существу судом был установлен факт наличия иных долговых обязательств наследодателя на момент его смерти ДД.ММ.ГГГГ: судебным приказом мирового судьи судебного участка № 5 Вольского района Саратовской области № 2-129/2021 от 18 января 2021 года с К. С.Ф. в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитным платежам в размере 47 541 руб. 62 коп.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статей 55, 67, 71 ГПК РФ, на основании указанных выше положений закона, суд приходит к выводу о том, что К. И.В., К. А.С., К. Е.С., К. К.С., как наследники по закону, фактически принявшие наследство, отвечают по долгам умершего К. С.Ф. солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, размер которого превышает размер задолженности по кредитному договору в сумме с иными долговыми обязательствами умершего К. С.Ф., имевшими место ко дню его смерти.

Учитывая установленные обстоятельства уклонения заемщика и ответчиков от исполнения обязательств по кредитному договору по возврату денежных средств, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу о возможности расторгнуть кредитный договор № от 14 августа 2019 года, заключенный между ПАО Сбербанк и К. С.Ф., а также взыскании с ответчиков в пользу Банка в солидарном порядке задолженности по договору в заявленном размере.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

При обращении в суд с данным иском ПАО Сбербанк понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 192 руб. 26 коп. (л. д. 8), которые также подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 14 ░░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 66 048 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 65 (░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 60 644 ░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 5 764 ░░░░░ 17 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 192 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 26 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                             ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░ 2022 ░░░░