Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1247/2023 ~ М-892/2023 от 05.07.2023

Дело № 2-1247/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

       14 августа 2023 года                                          пос. ж. д. ст. Высокая Гора

       Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л. В.,

при секретаре Галлямовой Э.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению Банк <адрес> (ПАО) к Бронскому А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк <адрес> (ПАО) обратилось в суд с иском к Бронскому    А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указывает следующее.

Банк <адрес> (публичное акционерное общество) и Бронский А. В. заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита- №, срок кредита -182 месяца, процентная ставка - 8% годовых, целевое назначение: приобретение в единоличную собственность на основании Договора купли- продажи, приобретаемый за счет кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ: земельный участок по адресу: <адрес>, <адрес>, д. (кадастровый номер земельного участка №) и жилой дом- количество комнат 3 (три), общая площадь -№ кв.м, этажность -1 (один), находящийся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (кадастровый номер жилого дома №).

Предмет ипотеки приобретается в собственность заемщика (пункт 12.1.3 кредитного договора)

Согласно пункта 11.1 кредитного договора залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору.

Государственная регистрация    договора ипотеки    произведена Управлением Федеральной службы    государственной    регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Права залогодержателя по кредитному    договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной    и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному    залогодержателю - Банку    <адрес> (ПАО).    Законным владельцем закладной    в настоящее время является истец.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению    суммы кредита и процентов за    пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком    производятся    не своевременно и не в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п.13.1, 13.2 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % процентов за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком    обязательств по возврату кредита    и уплате    процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное    и должное    получение денежных средств, предусмотренных    кредитным    договором и закладной, банком в соответствии с п.7.4.1 ОУ    кредитного    договора    предъявлено    требование    о полном    досрочном    исполнении обеспеченных    ипотекой     денежных    обязательств. Указанное    требование    ответчиками    выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование     ответчики не представили.

В     соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. п. 5.4.1 ОУ    кредитного договора указанное     обстоятельство является основанием для досрочного возврата     суммы    задолженности по кредиту и обращения    взыскания    на заложенную квартиру.

Банк выполнил свои обязательства, однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом

В порядке, досудебного урегулирования стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком <адрес> (ПАО) и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил.

Задолженность     ответчиков по состоянию на    ДД.ММ.ГГГГ    составляет № 11    копеек: № - задолженность по кредиту, № – задолженность по плановым     проценты, № – задолженность по пени по просроченному долгу, № – задолженность по пени.

Принимая во внимание размер сумм     просроченных    платежей, а также срок    просрочки,     считает, что    допущенное    заемщиком    нарушение условий кредитного договора является     существенным    и достаточным    основанием    для расторжения кредитного договора.

Начальную продажную    стоимость квартиры    следует    установить исходя    из оценки    квартиры, определенной    независимой    оценочной    компанией АО <адрес> от    ДД.ММ.ГГГГ № №    в размере №: жилой дом - №, земельный участок – №.

С учетом норм     законодательства начальная продажная стоимость    составляет №:    жилой дом -№, земельный участок - №.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать    с Бронского А. В. в пользу <адрес> (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, обратить взыскание земельный участок по адресу: <адрес>, <адрес>, д. (кадастровый номер земельного участка №) и жилой дом- количество комнат 3 (три), общая площадь -№ кв.м, этажность -1 (один), находящийся по адресу: <адрес>, <адрес> (кадастровый номер жилого № определив способ реализации    имущества    в виде продажи с публичных    торгов, определив начальную    продажную стоимость №:    жилой дом -№, земельный участок - №, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере №.

         В судебное заседание представитель истца     Банк <адрес> (ПАО)    не явился,    ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

        Ответчик      Бронский А. В. не явился, извещен.

        Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

        В силу ст. 233 ч. 1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

         Поскольку представитель истца согласен на вынесение по настоящему делу заочного решения, то судья считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

          Суд, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

          В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

          В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

          На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

          Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

          Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать    досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию    заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором     должна быть возвращена.

Судом установлено, что Банк <адрес> (публичное акционерное общество) и Бронский А. В. заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита- №, срок кредита -182 месяца, процентная ставка - 8% годовых, целевое назначение: приобретение в единоличную собственность на основании Договора купли- продажи, приобретаемый за счет кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ: земельный участок по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, д. (кадастровый номер земельного участка №) и жилой дом- количество комнат 3 (три), общая площадь -№ кв.м, этажность -1 (один), находящийся по адресу: <адрес>, <адрес> (кадастровый номер жилого дома №

Предмет ипотеки приобретается в собственность заемщика (пункт 12.1.3 кредитного договора).

Согласно пункта 11.1 кредитного договора залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору.

Государственная регистрация    договора ипотеки    произведена Управлением Федеральной службы    государственной    регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Права залогодержателя по кредитному    договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной    и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному    залогодержателю - Банку    <адрес> (ПАО).    Законным владельцем закладной    в настоящее время является истец.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению    суммы кредита и процентов за    пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком    производятся    не своевременно и не в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п.13.1, 13.2 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % процентов за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком    обязательств по возврату кредита    и уплате    процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное    и должное    получение денежных средств, предусмотренных    кредитным    договором и закладной, банком в соответствии с п.7.4.1 ОУ    кредитного    договора    предъявлено    требование    о полном    досрочном    исполнении обеспеченных    ипотекой     денежных    обязательств. Указанное    требование    ответчиками    выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование     ответчики не представили.

В     соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. п. 5.4.1 ОУ    кредитного договора указанное     обстоятельство является основанием для досрочного возврата     суммы    задолженности по кредиту и обращения    взыскания    на заложенную квартиру.

Банк выполнил свои обязательства, однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом

В порядке, досудебного урегулирования стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком <адрес> (ПАО) и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил.

Задолженность     ответчика перед Банком    по состоянию на    ДД.ММ.ГГГГ    составляет № 11    копеек: № - задолженность по кредиту, № – задолженность по плановым     проценты, № – задолженность по пени по просроченному долгу, № – задолженность по пени.

Принимая во внимание размер сумм     просроченных    платежей, а также срок    просрочки,      суд считает, что    допущенное    заемщиком    нарушение условий кредитного договора является     существенным    и достаточным    основанием    для расторжения кредитного договора.

          При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила ч. 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления, представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Доказательств обратного, не представлено.

    Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

        Расчета опровергающего расчет истца ответчиком не представлено.

        При таких обстоятельствах, суд, рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, проверив правильность расчета истца, приходит к выводу об обоснованности исковых требований в заявленном размере, а именно, в размере №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком <адрес> (ПАО) и расторжении договора.

        Истцом соблюдены требования установленные частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, в связи с нарушением срока возврата денежных средств, и расторжении кредитного договора.

         В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

       Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

       На основании статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

         Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

       При этом, ответчиком были существенно нарушены условия договора о сроках возврата кредита и начисленных процентов за пользование им, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишался того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что дает право истцу требовать расторжения договора и досрочного возврата кредита, что также оговорено в кредитном договоре.

        Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора № №, заключенного между Банком <адрес> (ПАО) и Бронским А. В. подлежат удовлетворению.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которой, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик(и) предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, земельный участок по адресу: <адрес>, <адрес>, д. (кадастровый номер земельного участка № и жилой дом- количество комнат 3 (три), общая площадь -№ кв.м, этажность -1 (один), находящийся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (кадастровый номер жилого дома №

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заёмщику Бронскому А. В.. На указанные объекты недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Начальную продажную стоимость имущества следует    установить исходя    из оценки     имущества, определенной    независимой    оценочной    компанией АО «НКК «СЭНК» от    ДД.ММ.ГГГГ № №    в размере №: жилой дом - №, земельный участок – №.

С учетом норм     законодательства начальная продажная стоимость    составляет №:    жилой дом -№, земельный участок - №.

           Соотнося залоговую стоимость недвижимого имущества с размером взыскиваемой задолженности, с учетом вышеизложенного, суд признает необходимым для достаточного удовлетворения требований кредитора обратить взыскание на предмет залога.

           Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере №.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

         Иск    удовлетворить.

         Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком <адрес> (ПАО) и Бронским А. В..

         Взыскать с Бронского А. В., паспорт №, в пользу Банк <адрес> (ПАО), ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № и расходы по оплате государственной пошлины в сумме №.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, д. (кадастровый номер земельного участка № и жилой дом- количество комнат 3 (три), общая площадь -№ кв.м, этажность -1 (один), находящийся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (кадастровый номер жилого дома №), принадлежащие на праве собственности Бронскому А. В., установить начальную продажную стоимость в размере №:    жилой дом -№, земельный участок - №, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда иными лицами может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

           Копия верна, подлинное заочное решение подшито в деле № 2-1247/2023, находящемся в производстве Высокогорского районного суда Республики Татарстан.

Судья:                                                  Л.В. Кузнецова