Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1996/2023 ~ м-1407/2023 от 05.06.2023

Дело № 2-1996/2023

УИД 50RS0003-01-2023-001905-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2023 года г/о Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Тяпкиной Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Петренко В. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бандеровой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Бандеровой Т.С. о взыскании задолженности по договору № 2185527863 от 15.11.2013г. в размере 147051 рубль 28 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4141 рубль 03 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФБанк» и Бандерова Т.С. заключили кредитный договор № 2185527863 от 15.11.2013 года на сумму 81365 рублей, в том числе 70000 – сумма к выдаче, 11365 – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 59,90 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 81365 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 70000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 11365 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком кредитном договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора.

Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения, с содержанием являющихся общедоступными и размещенными в местах оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольноо коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I условий). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом. А именно путем списания денежных средств со счета. Сумма ежемесячного платежа составила 4973,55 рублей. В период действия договора заемщиком подключены/активированы следующие дополнительные услуги: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведён 30.10.2016 года, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08.01.2015 года по 30.10.2016 года в размере 43844,91 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 25.05.2023 года задолженность заемщика по договору составляет 147051,28 рублей, из которых сумма основного долга 72065,35 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 17473,47 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после высталения требования) – 43844,91 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 13522,55 рублей, сумма комиссии за направление извещений 145 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Бан» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, против вынесения заочного решения банк не возражает.

Ответчик Бандерова Т.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № с сайта Почты России, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении судебного разбирательства суду не предоставлено.

В силу статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь частью 1 статьи 233 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом мнения истца на рассмотрение дела в таком порядке.

Исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 15.11.2013 года между Бандеровой Т.С. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № 2185527863, в соответствии с условиями которого, банк выдал заемщику денежные средства в размере 81365,00 рублей, из которых 70 000 рублей – сумма к выдаче, 11365 рублей – страховой взнос на личное страхование. Количество процентных периодов – 36, процентная ставка 59,90 % годовых.

Также, 15.11.2013 года Бандерова Т.С. обратилась с заявлением на добровольное страхование в ОАО СК «Альянс», дала согласие на оплату страховой премии в размере 11365 рублей, путем безналичного перечисления денежных средств.

График погашения по кредиту, а также заявка были получены заемщиком, что подтверждается подписью ответчика в разделе «О документах» кредитного договора. Кроме того подписью в указанном разделе, заемщиком подтверждено, что он прочел и согласен с содержанием следующих документов: условия договора, согласшение о порядке открытия банковских счетов, памятка, тарифы, памятка затрахованному лицу.

Пунктом 27 и 28 кредитного договора Бандеровой Т.С. согласовано подключение дополнительных услуг: извещение по почте, передача кредитной истории в БКИ.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика за период с 15.11.2013 года по 25.05.2023 года.

Согласно распоряжения клиента по кредитному договору, а также в соответствии с п. 5 кредитного договора, для выдачи суммы кредита Бандеровой Т.С. использованн способ выдачи суммы займа в размере 70000 рублей через кассу. Кроме того, Бандеровой Т.С. в указанном распоряжении дано согласие быть застрахованной у страховщика о программе коллективного страхования, что подтверждается её собственноручной подписью в соответсттвующей графе, а также дано распоряжение банку на перечисление суммы указанной в п. 1 2 кредитного договора, а именно 11365 рублей, для оплаты страхового взноса (цифровое значение ноера договора страхования совпаждает с номером договора)

Таким образом, Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно графика платежей, сумма ежемесячного платежа составила 4973,55 рублей.

Согласно выписке по счету № на имя Бандеровой Т.С. за период с 15.11.2013 года по 25.05.2023 года, заемщик не соблюдал условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушал сроки и суммы платежей по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штраф, пени), в размере установленном тарифами банка. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов установлена неустойка в размере 1 % в день от суммы задолженности с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно.

В силу п. 3 Условий договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведён 30.10.2016 года, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08.01.2015 года по 30.10.2016 года в размере 43844,91 рублей, что является убытками банка.

По состоянию на 25.05.2023 года, сумма задолженности ответчика перед банком составила 147051 рублей 28 копеек, из которых сумма основного долга 72065,35 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 17473,47 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после высталения требования) – 43844,91 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 13522,55 рублей, сумма комиссии за направление извещений 145 рублей.

Проверив расчет суммы задолженности (включая проценты, неустойку, убытки, штраф, комиссию за предоставление извещений), предоставленный истцом, суд находит его соответствущим условиям кредитного договора, арифметически верным и основанным на материалах дела, стороной ответчика данный расчет не оспорен, контррасчёт не представлен.

Доказательств уплаты задолженности ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ суду также не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком в установленный срок доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Бандеровой Т.С. возложенных на неё кредитным договором обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Допущенные заемщиком нарушения, учитывая неоднократность просрочки внесения ежемесячных платежей, размер задолженности, являются существенным, в связи с чем, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Фтинанс Банк» исковые требования о взыскании с Бандеровой Т.С. задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Законных оснований для освобождения ответчика от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю, суд не усматривает.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи, требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины, документально подтвержденных платежным поручением № 8722 от 19.05.2023 года, в размере 4141,03 рублей, подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7735057951, ░░░░ 1027700280937 ░░ 25.03.1992 ░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 2185527863 ░░ 15.11.2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 147 051 ░░░░░ 28 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4141 ░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 151192 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 27 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░.