Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2861/2023 ~ М-1923/2023 от 11.05.2023

Дело №

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июля 2023 г. <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Разуваевой Е.А.

При секретаре Черикчиевой Ш.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заявление ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Решетникову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском к Решетникову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с Решетникова А.С. в пользу ПАО ТКБ Банк задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 855 118,57 рублей, в том числе: 751 382,68 руб. - задолженность по кредиту; 96 801,25 руб. – задолженность по процентам;2 742,29 руб. – пени про кредиту; 4 151,46 руб. – пени по процентам; 40,89 руб. – пени по процентам на просроченную ссуду. Взыскать с Решетникова А.С. в пользу ПАО ТКБ Банк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 751,19 руб., почтовые расходы в размере 494,48 руб., а так же расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска истец указал, что 21.07.2022г. между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО), ОГРН: 1027739186970, ИНН: 7709129705 (далее по тексту - Истец, Кредитор) и Решетниковым Андреем Сергеевичем (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор № № на условиях Единого договора банковского обслуживания (далее - ЕДО), по индивидуальным условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 759 493 рублей 67 копеек на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование суммой кредита, а также предусмотренные указанным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Цель получение кредита - на рефинансирование кредитов, полученных у первоначальных кредиторов и потребительские нужды.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, договор вступает в силу с даты его подписания, т.е. 21.07.2022г., и действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств. Срок возврата кредита определен по 25.06.2029г.

Пунктом 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 12,20% годовых. В случае отказа Заемщика от Договора страхования процентная ставка увеличивается на 8 процентных пункта. В случае неисполнения Заемщиком обязанности по предоставлению Кредитору документов, подтверждающих целевое использование кредита в течении 3 (трех) календарных месяцев с даты предоставления кредита процентная ставка увеличивается на 3 процентных пункта.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заемщик осуществляет погашение Кредита путем уплаты Ежемесячного платежа в Дату платежа - 25 числа каждого месяца в размере 13 592, 00 руб. (кроме первого и последнего месяца). Количество платежей определяется количеством месяцев в течении срока действия Кредитного договора и точно указывается в Графике платежей.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору, предоставив 21.07.2022г. Ответчику сумму кредита в размере 759 493 рубля 67 копеек путем зачисления на счет Ответчика № в ТКБ БАНК ПАО, открытого с целью обслуживания потребительского кредита в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, что подтверждается движением по счету Ответчика за период с 21.07.2022г. по 25.10.2022г. (прилагается к иску).

Заемщик свои обязательства по вышеназванному договору не исполнял надлежащим образом, ежемесячные платежи осуществлял несвоевременно, а с ДД.ММ.ГГГГ прекратил вносить средства на погашение кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по кредитному договору,

16.03.2023    <адрес> направил в адрес Ответчика требование о расторжении кредитного договора и о возврате всей суммы кредита, начисленных процентов, неустойки и других платежей (в соответствии с п.1, 2 статьи 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с информацией с сайта Почта России, направленное Ответчику письмо с почтовым идентификатором № им не получено.

Ответчик до настоящего времени задолженность перед Истцом не погасил, необоснованно уклоняется от уплаты задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 855 118,57 рублей, из которых:

-    просроченная ссудная задолженность - 751 382, 68 рублей;

- задолженность по процентам 96 801,25 рубль, в том числе просроченные проценты - 94 890,88 рублей, текущие проценты с просроченной ссуды - 1 910,37 рублей;

-    пени по кредиту - 2 742.29 рубля;

-    пени по процентам - 4 151,46 рубль;

-    пени по процентам на просроченную ссуду – 40,89 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО ТКБ Банк не явился извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. (л.д. 52)

Ответчик Решетников А.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой «за истечением срока хранения».

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 21.07.2022    г. между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО), и Решетниковым Андреем Сергеевичем был заключен кредитный договор N № на условиях Единого договора банковского обслуживания (далее - ЕДО), по индивидуальным условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 759 493 рублей 67 копеек, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под 12,20 % годовых, размер ежемесячного платежа – 13 592 руб.. (л.д. 36-37).

Пунктом 2 Кредитного договора установлено, что датой фактического предоставления кредита является дата предоставления Кредитором денежных средств до полного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, что не оспаривалось сторонами.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается вышеприведенными доказательствами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Как следует из иска, представленного в дело расчета суммы иска, ответчик свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, систематически нарушают условия кредитного договора.

В силу ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данное право кредитора установлено также п.12 кредитного договора.

В период настоящего судебного разбирательства ответчик не погасил имеющуюся у него перед истцом задолженность по просроченному основному долгу, процентам и пени. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности (л.д. 21-22). Доказательств иного суду не предоставлено.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 834 052,31 рублей, в том числе: срочный основной долг – 730 667,38 руб., просроченный основной долг – 20 715,30 руб., просроченные проценты – 70 533,30 руб., срочные проценты – 8 364,65 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 231,26 руб., пени на просроченный основной долг и просроченные проценты – 3 539,26 руб.. (л.д. 20).

Ответчиком не было исполнено требование истца от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении долга.

Судом установлено, что ответчиком платежи не вносились с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 21-22).

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном истребовании задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Учитывая установленные судом по делу обстоятельства, суд полагает представленный истцом расчет (л.д. 21-22) законным и обоснованным, в связи с чем, суд полагает исковые требования по расторжению кредитного договора, взысканию задолженности по кредитному договору в части основного долга в размере 751 382,68 руб., плановым процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96 801,25 руб.. Контррасчет ответчиками не представлен.

В соответствии, с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Из положений п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что в случае задержки Заемщиком платежей, предусмотренных п.п. 12 Кредитного договора Заёмщик уплачивает Кредитору ежедневную пеню в размере 0,5% от суммы просроченного платежа.

Принимая решения в части исковых требований ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» о взыскании задолженности по пени в размере 6 934,64 (2 742,29 + 4 151,46 + 40,89) руб., суд руководствуется расчетом задолженности, определенным истцом (л.д. 21-22), проверив его на основании выписки с лицевого счета ответчика, Кредитного договора, и признавая арифметически верным. Контррасчет стороной ответчиков суду не предоставлен. Также суд признает верным расчет истцом пени по просроченному основному долгу.

Между тем, в соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее. При этом суд должен учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения. Неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Из разъяснений, приведенных в пп. 71, 73 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика; доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст. 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Оценивая с учетом указанного степень соразмерности рассчитанной истцом задолженности по пени в размере 6 934,64 руб., исходя из суммы задолженности, длительности неисполнения ответчиком своих денежных обязательств, суд не находит оснований для применения положения ст. 333 ГК РФ к правоотношениям, сложившимся между сторонами, полагая данный размер пени соразмерным последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора.

Согласно положениям пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая размер задолженности ответчика и срок просрочки, суд полагает возможным признать нарушения условий Договора стабилизационного займа существенными, что является основанием для его расторжения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд и расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

Истец был вынужден нести почтовые расходы в размере 494,48 руб. (л.д. 26, 34).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 751,19 руб.. (л.д. 35).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО ТКБ Банк к Решетникову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Решетниковым Андреем Сергеевичем.

Взыскать с Решетникова Андрея Сергеевича ДД.ММ.ГГГГ г.р., ур. <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (код-подразделения №) в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 855 118,57 рублей, в том числе: 751 382,68 руб. - задолженность по кредиту; 96 801,25 руб. – задолженность по процентам; 2 742,29 руб. – пени про кредиту; 4 151,46 руб. – пени по процентам; 40,89 руб. – пени по процентам на просроченную ссуду, почтовые расходы в размере 494,48 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 751,19 руб., а всего 873 364 (восемьсот семьдесят три тысячи триста шестьдесят четыре) рубля 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Е.А. Разуваева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>. УИД 54RS0№-95.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 2023 г.

Судья         Е.А. Разуваева

Секретарь         Ш.Н. Черикчиева