Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-789/2023 ~ М-75/2023 от 12.01.2023

УИД 21RS0024-01-2023-000093-75

№ 2-789/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 февраля 2023 года г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Горшковой Н.И., при секретаре судебного заседания Козяковой А.Н., с участием представителя истца – Егорова В.А., ответчиков – Хуснутдинова Р.Р., Хуснутдиновой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к Хуснутдинову Руслану Рафкатовичу и Хуснутдиновой Валентине Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее – Банк, Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к Хуснутдинову Р.Р. и Хуснутдиновой В.А. о расторжении кредитного договора №, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, солидарном взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1597783 руб. 57 коп., в том числе: 1473626 руб. 97 коп. - сумма основного долга, 107387 руб. 39 коп. - проценты за пользование суммой кредита, 1606 руб. 67 коп. - неустойка за нарушение срока оплаты процентов за пользование кредитными средствами, 15162 руб. 54 коп. - неустойка за нарушение сроков оплаты суммы основного долга, расходов по уплате государственной пошлины в размере 22189 рублей, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащую ответчикам на праве общей совместной собственности, путем продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной цены в размере 2756 068 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и Хуснутдиновым Р.Р. (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. 22 коп. сроком на <данные изъяты> месяца под 9,5 % годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог приобретаемой квартиры, а также поручительство Хуснутдиновой В.А. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Владельцем закладной на заложенную квартиру является Банк ВТБ (ПАО). В связи с неисполнением ответчиками принятых на себя обязательств должным образом, за ними образовалась задолженность, которую истец просит взыскать в судебном порядке, а также расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на заложенное по договору недвижимое имущество.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ (ПАО) Егоров В.А. исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, и вновь привел их суду. Дополнительно пояснил, что задолженность по кредитному договору ответчиками до настоящего времени не погашена.

Ответчики Хуснутдинов Р.Р. и Хуснутдинова В.А. в судебном заседании иск не признали, просили отказать в удовлетворении иска, указывая на то, что денежные средства по кредитному договору оплачивали по мере финансовой возможности семьи, наличие и сумму задолженности не оспаривали, пояснив, что задолженность возникала в силу материальных трудностей в семье.

Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, чтов случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В силу части 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (части 1, 2 статьи 363 ГК РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (часть 1 статьи 330 ГК РФ).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и Хуснутдиновым Р.Р. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил Хуснутдинову Р.Р. кредитные средства в размере <данные изъяты> руб.22 коп. с уплатой процентов в размере 9,5 % годовых на срок <данные изъяты> месяца под залог приобретаемой в собственность квартиры по адресу: <адрес>, Предоставление кредита является целевым – на приобретение предмета ипотеки, процентная ставка по кредиту составила 9,5 % годовых, размер ежемесячного платежа, за исключением первого и последнего платежа, составляющих 19385 руб.84 коп. и 84/100 рублей, определяется в соответствии с пунктом 7.3.7.Правил. Процентный период определен пунктом 4.6 кредитного договора с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Платежный период составляет с 15 числа и не позднее 19 час. 00 мин. 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (пункт 4.7 кредитного договора).

Пунктами 4.8, 4.9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов в виде 0,6% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и Хуснутдиновой В.А. (поручитель) заключен договор поручительства №-П01 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком Хуснутдиновым Р.Р. отвечать за исполнение заемщиком перед кредитором обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк ВТБ (ПАО) является владельцем закладной на приобретаемую заемщиком квартиру.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив
Хуснутдинову Р.Р. кредитные средства в размере 2079733 руб.22 коп., что ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Между тем, Хуснутдинов Р.Р., как заемщик по кредитному договору, ненадлежащим образом исполняет обязанности по ежемесячному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, из иска и приложенного к нему расчета задолженности следует, что ответчиком прекращено погашение долга и процентов, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21,22). Данное требование ими не были исполнены, доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету за Хуснутдиновым Р.Р. и Хуснутдиновой В.А. образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1597 783 руб. 57 коп., в том числе сумма основного долга в размере 1473 626 руб. 97 коп., проценты за пользование суммой кредита в размере 107 387 руб. 39 коп., неустойка за нарушение срока оплаты процентов за пользование кредитными средствами в размере 1 606 руб. 67 коп., неустойка за нарушение сроков оплаты суммы основного долга в размере 15 162 руб. 54 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспорен и признан судом верным.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При указанных обстоятельствах, суд находит законными и обоснованными требования истца о взыскании с Хуснутдинова Р.Р. и Хуснутдиновой В.А. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1597 783 руб. 57 коп., включающей в себя сумму основного долга в размере 1473 626 руб. 97 коп., проценты за пользование суммой кредита в размере 107 387 руб. 39 коп., неустойку за нарушение срока оплаты процентов за пользование кредитными средствами в размере 1 606 руб. 67 коп., неустойку за нарушение сроков оплаты суммы основного долга в размере 15 162 руб. 54 коп.

При этом суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки с учетом периода просрочки и суммы просроченного обязательства вследствие ее несоразмерности.

В силу частей 1, 2 статьи 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком Хуснутдиновым Р.Р. условий кредитного договора об оплате долга, являющихся существенными, суд удовлетворяет требование иска о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и Хуснутдиновым Р.Р.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 статьи 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с частью 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 4 статьи 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу пп. 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 9 стати 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" продажа заложенного имущества осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Квартира по адресу: <адрес>, принадлежит на праве общей совместной собственности Хуснутдинову Р.Р. и Хуснутдиновой В.А., в отношении нее установлено ограничение в виде залога в силу закона в пользу Банк ВТБ (ПАО), что следует из выписки из ЕГРН, и владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с пунктами 10.4, 10.5 закладной обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке и в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

При изложенных обстоятельствах, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры определена стороной истца в размере 3445085 рублей на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Профит-плюс» (л.д.27-62).

Принимая во внимание положения пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением его начальной продажной стоимости в размере 2756068 рублей (3445 085 рублей х 80%) является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию государственная пошлина в размере 22 189 рублей уплаченная истцом при подаче настоящего иска ДД.ММ.ГГГГ по платежному поручению № (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст.197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Хуснутдиновым Русланом Рафкатовичем.

Взыскать с Хуснутдинова Руслана Рафкатовича (паспорт <данные изъяты>), Хуснутдиновой Валентины Анатольевны (<данные изъяты>) в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1597783 (один миллион пятьсот девяносто семь тысяч семьсот восемьдесят три) руб. 57 коп., в том числе:

- 1473626 руб. 97 коп. - сумма основного долга,

- 107387 руб. 39 коп. - проценты за пользование суммой кредита,

- 1606 руб. 67 коп. - неустойка за нарушение срока оплаты процентов за пользование кредитными средствами,

- 15162 руб. 54 коп. - неустойка за нарушение сроков оплаты суммы основного долга.

Взыскать с Хуснутдинова Руслана Рафкатовича (<данные изъяты>), Хуснутдиновой Валентины Анатольевны (<данные изъяты>) в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 22189 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности Хуснутдинову Руслану Рафкатовичу и Хуснутдиновой Валентине Анатольевне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2756068 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья подпись Н.И. Горшкова

Мотивированное решение составлено 8 февраля 2023 года