Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2429/2022 ~ М-1381/2022 от 23.05.2022

Гражданское дело № 2-2429/22

УИД 18RS0002-01-2022-003165-38

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2022 года                            г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при секретаре Шакировой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Сутягиной О.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что <дата> Банк заключил с ответчиком Сутягиной О.К. кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 502512,56 руб. на срок 60 месяцев под 16,94 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде, простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания, предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

<дата>. должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, которое подписал.

<дата>. должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa № (№ счета карты №). С использованием Карты, Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. <дата>. должник самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу Мобильный банк. <дата>. должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе Сбербанк Онлайн, по номеру телефона №, получил СМС-пароль для регистрации в системе Сбербанк Онлайн, ответчиком использована карта и верно введен пароль для входа в систему.

<дата>. должником в 16.08 выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС –сообщений в системе Мобильный банк, <дата>. в 16.11 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль для подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

<дата>. в 18.40 должником вновь выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-Сообщений в системе Мобильный банк, <дата>. в 18.43 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита- п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе Мобильный банк, <дата>. в 18.49 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 502512,56 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, за период с <дата>. по <дата>. образовалась просроченная задолженность в сумме 513521,21 руб., в том числе: просроченные проценты- 74335,42 руб., просроченный основной долг- 431 902,61 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4639,41 руб., неустойка за просроченные проценты- 2643,77 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочного возврата суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование не выполнено.

Просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный <дата>. Взыскать с Сутягиной О.К. в пользу ПАО Сбербанк: задолженность по кредитному договору №, заключенному <дата>., за период с <дата>. по <дата>. (включительно) в размере 513521,21 руб., в том числе: просроченные проценты- 74335,42 руб., просроченный основной долг- 431 902,61 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4639,41 руб., неустойка за просроченные проценты- 2643,77 руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8335,21 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен. Просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, уведомленного о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлены следующие юридически значимые обстоятельства по делу.

<дата> ПАО Сбербанк заключил с ответчиком Сутягиной О.К. в электронном виде, кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № в соответствии с которым ПАО Сбербанк путем перевода на счет дебетовой банковской карты № (принадлежащей ответчику) предоставил ответчику Сутягиной О.К. кредит в размере 502512,56 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 16,4 % годовых (п.1,2,4 индивидуальных условий).

Погашение кредита и уплату процентов ответчик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12327,19 руб., платежная дата 15 числа (п.6 индивидуальных условий).

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами: кредитным договором (индивидуальными условиями кредитования) от <дата>, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов и банковских карт, выпиской по счету, копией журнала регистрации входов Мобильный банк, договором банковского обслуживания карты, расчетом задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, что следует из содержания текста искового заявления, подтверждается расчетом цены иска с указанием внесенных ответчиком денежных сумм.

Проанализировав установленные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО Сбербанк к Сутягиной О.К.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата>, п.3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту – Общие условия), заемщик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования.

Согласно п.3.2 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Аннуитетный платеж составляет 12327,19 руб. в месяц.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, иной размер задолженности, собственный расчет задолженности ответчиком Сутягиной О.К. по правилам ст.56 ГПК РФ суду не было представлено.

Ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту производились платежи не надлежащим образом и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету и ответчиком не оспаривается. Платежей после <дата>. ответчиком не производилось, при наличии задолженности.

Таким образом, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата>. ответчиком Сутягиной О.К.

В силу п.4.2.3. Общих условий предоставления кредита, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование кредитом и Неустойку, предусмотренные условиям договора, в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и /или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с изложенным, Банк вправе обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма применяется в совокупности с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, согласно которой к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, поскольку исполнение заемщиком обязательства - кредитного договора № от <дата> – производится ненадлежащим образом, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, предоставленный истцом по состоянию на <дата>., принимается судом как обоснованный и законный.

В соответствии с изложенным с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: сумма основного долга в размере 431902,61 руб., проценты за пользование кредитом в размере 74335,42 руб.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.12 кредитного договора (индивидуальных условий) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Расчет пени, представленный истцом, судом проверен и найден верным, в связи с чем, берется за основу при вынесении решения суда. При этом, размер неустойки на сумму задолженности по основному долгу составляет 4639,41 руб., неустойка на сумму задолженности по процентам составляет 2643,77 руб.

Таким образом, общая задолженность по кредиту с учетом выплаченных в пользу банка платежей по состоянию на <дата>, составляет 513521,21 руб., в том числе: просроченные проценты - 74335,42 руб., просроченный основной долг – 431902,61 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4639,41 руб., неустойка за просроченные проценты – 2643,77 руб. Указанное требование является обоснованным, подлежит удовлетворению.

Статья 450 ГК РФ предусматривает основания изменения и расторжения договора. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», способ изменения или расторжения договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ (п.60).

Как следует из имеющихся в материалах дела доказательств, истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование суммой кредита, неустойки, расторжении кредитного договора, данное требование направлено в адрес ответчика, ответчиком не исполнено. Данное обстоятельство подтверждается копией требования от 30.11.2021г., направленного по адресу ответчика, что подтверждается трек кодом Почты России.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом представлено доказательство, подтверждающее соблюдение досудебного порядка урегулирования спора с ответчиком. Так как заемщиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть договор займа между ПАО Сбербанк и ответчиком в связи с существенным нарушением условия кредитного договора со дня вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд общей юрисдикции истцом уплачена госпошлина в общем размере 8335,21 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

Так как исковые требования удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 8335,21 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Сутягиной О.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>., заключенный между ПАО Сбербанк и Сутягиной О.К..

Взыскать с Сутягиной О.К. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата>., за период с <дата>. по <дата>, в размере 513521,21 руб., в том числе: просроченные проценты - 74335,42 руб., просроченный основной долг – 431902,61 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4639,41 руб., неустойка за просроченные проценты – 2643,77 руб.

Взыскать с Сутягиной О.К. в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8335,21 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья:     А.А. Владимирова