Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3149/2024 ~ М-2373/2024 от 10.06.2024

2-3149/2024

55RS0003-01-2024-003684-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск                  8 июля 2024 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Зыковой О.С.,

при секретаре Бахтияровой А.А.,

с участием старшего помощника прокурора Ленинского административного округа г. Омска Хрестолюбовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указал, что между ним и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования «Ваша защита», размер страховой премии составляет 6500 рублей, страховая сумма – 500000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец получил травму левой голени. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ЧУЗ КБ «РЖД-Медицина» г. Омск, где ему был установлен диагноз – <данные изъяты>. Лечение в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно таблице размеров страховых выплат, размер страховой выплаты составляет 4% от страховой суммы, то есть 20000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» за выплатой страховки. В этот же день истец написал досудебную претензию. В страховой выплате истцу было отказано, поскольку истец отказался от гипсовой иммобилизации. Вместе с тем, истец не согласен с принятым решением страховой компании, поскольку от лечения он не отказывался, травма не исчезла, при обращении к врачу он сообщил врачу о том, что ноги опухают, возможно образование тромбов, врачом было назначено лечение, ношение эластичного бинта, прием обезболивающих. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к АНО СОДФУ о взыскании с ответчика страховой выплаты, неустойки. Решением финансового уполномоченного было отказано. Просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую выплату в размере 20000 рублей, компенсацию морального вреда вы размере 20000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заедание своего представителя не направили. Представили возражения на исковое заявление, из которых следует, что с исковыми требования не согласны, полагая их незаконными, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. Полагают, что правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты, в том числе требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Выслушав истца, заключение прокурора, полагавшей требования истца подлежащими удовлетворению с учетом принципов разумности и справедливости, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис «Ваша защита») серии № (л.д.10).

Разделом 5 договора страхования предусмотрены следующие риски: смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая, телесные повреждения.

Срок действия договора страхования с 00:00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 23:59 часов ДД.ММ.ГГГГ.

Размер общей страховой суммы составляет 500000 рублей, размер страховой премии составляет 6500 рублей.

Истцом внесены денежные средства в размере 6500 рублей в счет оплаты страховой премии, что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец получил травму. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с первичным осмотром к врачу-травматологу ЧУЗ «КБ «РЖД-Медицина», которым был поставлен диагноз <данные изъяты> (л.д.12).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился в периоде нетрудоспособности, что подтверждается электронными листами нетрудоспособности (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением об осуществлении страховой выплаты в связи с наступлением ДД.ММ.ГГГГ страхового события, в котором просил произвести страховую выплату по договору страхования по риску «Телесные повреждения».

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес страховой компании досудебную претензию о страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на досудебную претензию ПАО СК «Росгосстрах» указало, что оснований для выплаты по ст. 42 Таблицы отсутствуют (нет иммобилизации гипсовой повязкой или ее аналогами, оперативное лечение не проводилось), выплата возможна была бы по ст. 56 Таблицы № при условии, что срок непрерывного стационарного либо амбулаторного лечения составил не менее 10 дней. Вместе с тем, с учетом Примечания к ст. 56, указанная статья не применяется, если лечение совпало по времени с лечением по поводу иных повреждений или заболеваний. Поскольку с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получал лечение в связи с другой травмой, то с ДД.ММ.ГГГГ по травме от ДД.ММ.ГГГГ срок лечения не учитывается. Таким образом срок лечения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 8 дней, что не позволяет отнести событие от ДД.ММ.ГГГГ страховому случаю, предусмотренному п. 5 Полиса и п. 3.1.3 Особых условий. Таким образом, страховая компания не имеет правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем.

Оспаривая отказ страховой компании, ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с требованиями о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования по событию от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскании неустойки.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 ФИО1 отказано в удовлетворении требований.

Не согласившись с решение финансового уполномоченного, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В пункте 3 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Исходя из вышеприведенных положений закона, регулирующих страховые правоотношения, страховой полис, выданный страховщиком, является достаточным доказательством возникновения у него обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая в отношении застрахованных лиц.

К числу существенных условий договора страхования статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В пункте 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – закон об организации страхового дела) установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как определено пунктами 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

При этом если страховой случай наступил, то страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным статьями 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1.2.5 Особых условий по страховому продукту «Ваша защита» Программа «Стандарт» страховой риск - предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Полисом/Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю)/ организовать и оплатить оказание Застрахованному лицу медицинской помощи (медицинских услуг).

В разделе 3 Особых условий указано о том, страховыми случаями в соответствии с настоящими Особыми условиями признаются следующие события, произошедшие в период действия страхования: 3.1.1.Смертьзастрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением случаев, указанных в п. 3.5 настоящих Особых условий (далее страховой риск/случай «Смерть в результате несчастного случая»), 3.1.2. Инвалидность I, II, Ш группы или категория «Ребенок-инвалид», первично установленная Застрахованному лицу в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением случаев, указанных в п. 3.5 настоящих Особых условий (далее страховой риск/случай «Инвалидность в результате несчастного случая»), 3.1.3.телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), Версия 1.0 полученные Застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, и предусмотренные соответствующей Таблицей размеров страховых выплат № (Приложение № к настоящим Особым условиям), за исключением случаев, указанных в п. 3.5 настоящих Особых условий (далее страховой риск/случай «Телесные повреждения»).

В соответствии с п. 4.3 Особых условий 4.3 по страховым рискам, указанным в п. 3.1 настоящих Особых условий, устанавливается единая (общая) страховая сумма в отношении каждого Застрахованного лица, уменьшаемая на размер произведенных страховых выплат. Совокупная сумма выплат по одному или нескольким страховым случаям, не может превышать 100% установленной по данным рискам единой (общей) страховой суммы.

Страховщик в течение 30 рабочих дней, считая со дня предоставления последнего документа из списка необходимых документов затребованных страховщиком из расчета страховой выплаты принимает решение о выплате либо отказе в осуществлении страховой выплаты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии пунктом 1 таблицы размеров страховых выплат №, являющихся приложением № к договору страхования от несчастных случаев пунктом «42» предусмотрено: первичные разрывы мышц, сухожилий, последствия повреждения сухожилий, мышц, надкостницы, хряща, менисков при сроке непрерывного лечения не менее 21 дня, иммобилизации гипсовой повязкой или ее аналогами на срок не менее 10 или 20 дней либо при оперативном лечении.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец получил травму.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с первичным осмотром к врачу-травматологу ЧУЗ «КБ «РЖД-Медицина», которым был поставлен диагноз закрытый неполнослойный разрыв сухожильно-мышечной части левой икроножной мышцы, гематома мягких тканей.

Страховая сумма по данному полису составляет 500 000 руб.

Страховая премия в таком случае предусмотрена в размере 4% от страховой суммы.

Разрешая заявленные требования, суд принимает во внимание, что факт получения телесных повреждений, предусмотренных пп. а, п. 42 Правил подтверждается представленными в материалы дела медицинскими документами, врачом-травматологом в связи с полученной ДД.ММ.ГГГГ травмой, истцу был показан функциональный покой, хождение на костылях. Срок нахождения в периоде нетрудоспособности составил более 21 дня. Тот факт, что ФИО1 отказался от гипсовой иммобилизации, которая ему была рекомендована врачом-травматологом начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ, то есть более 10 дней, правового значения не имеет, поскольку для квалификации страхового случая по п. 42 Правил достаточным основанием является сам факт наличия такой рекомендации врача.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца суммы страхового возмещения в размере 20000 руб. (500 000 рублей*4%), поскольку в судебном заседании установлено, что полученные истцом повреждения являются страховым случаем.

Рассматривая требования в части компенсации морального вреда, суд полагает отметить следующее.

В соответствии со статьей 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку требования истца, как потребителя, были нарушены отказом в выплате страхового возмещения, суд находит обоснованными требования истца о взыскании денежных средств в счет компенсации морального вреда.

С учетом фактических обстоятельств дела, действий ответчика, нарушившего права и законные интересы истца, требований разумности и справедливости, суд считает возможным частично удовлетворить требования истца о компенсации морального вреда и взыскать с ответчика в пользу истца 10 000 рублей.

Пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку требование ФИО1 о выплате страхового возмещения не было удовлетворено ответчиком в добровольном порядке, в связи с чем, истец был вынужден обратиться с иском в суд, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 15000 рублей.

В соответствии с положениями статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ПАО «Росгосстрах» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1100 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 20000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15000 ░░░░░░, ░░░░░ 45000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░ 7707067683) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1100 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░ 2024 ░░░░

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░