Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-72/2022 (2-1465/2021;) ~ М-1379/2021 от 09.12.2021

УИД 35RS0006-01-2021-002356-66 2-72/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г.Великий Устюг     09 февраля 2022 года ††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††     Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Нагаевой Н.Н., при секретаре Елфимовой С.В.,     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Каниной Елене Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, у с т а н о в и л :     15 октября 2014 года между АО «ОТП Банк» и ответчиком Каниной Е.В. был заключен договор кредитной карты №2665410243, согласно которому банком был предоставлен заемщику кредит с первоначальным лимитом задолженности в размере 220000 рублей под 24,9% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) - 36,6% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить комиссию, проценты за пользование денежными средствами.     В соответствии с п.2.13 Правил выпуска и обслуживания банковских карт банк взимает платы и комиссии, неустойки и иные платежи с действующими тарифами.      12 декабря 2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № 04-08-04-03/120, согласно условиям которого АО «ОТП Банк» уступило право требования по просроченным кредитам, в том числе, по договору кредитной карты №2665410243 от 15 октября 2014 года задолженность за период с 14 ноября 2016 года по 22 декабря 2019 года в размере 174574,22 рубля.     Так, за период с 14 ноября 2016 года по 22 декабря 2019 года задолженность ответчика Каниной Е.В. составила 174574,22 рубля, в том числе сумма основного долга – 64140,90 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 101858,77 рублей, комиссия – 8574,55 рубля.     В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 15 октября 2014 года, просит взыскать с ответчика Каниной Е.В. вышеуказанные суммы, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4691,48 рубль.     13 декабря 2021 года в порядке подготовки к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований, привлечено АО «ОТП Банк». Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик Канина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, с исковыми требованиями не согласна, просила отказать в иске в полном объеме. Пред

    Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Нагаевой Н.Н.,

при секретаре Елфимовой С.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Каниной Елене Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

    15 октября 2014 года между АО «ОТП Банк» и ответчиком Каниной Е.В. был заключен договор кредитной карты №2665410243, согласно которому банком был предоставлен заемщику кредит с первоначальным лимитом задолженности в размере 220000 рублей под 24,9% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) - 36,6% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить комиссию, проценты за пользование денежными средствами.

    В соответствии с п.2.13 Правил выпуска и обслуживания банковских карт банк взимает платы и комиссии, неустойки и иные платежи с действующими тарифами.

     12 декабря 2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № 04-08-04-03/120, согласно условиям которого АО «ОТП Банк» уступило право требования по просроченным кредитам, в том числе, по договору кредитной карты №2665410243 от 15 октября 2014 года задолженность за период с 14 ноября 2016 года по 22 декабря 2019 года в размере 174574,22 рубля.

    Так, за период с 14 ноября 2016 года по 22 декабря 2019 года задолженность ответчика Каниной Е.В. составила 174574,22 рубля, в том числе сумма основного долга – 64140,90 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 101858,77 рублей, комиссия – 8574,55 рубля.

    В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 15 октября 2014 года, просит взыскать с ответчика Каниной Е.В. вышеуказанные суммы, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4691,48 рубль.

    13 декабря 2021 года в порядке подготовки к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований, привлечено АО «ОТП Банк».

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Канина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, с исковыми требованиями не согласна, просила отказать в иске в полном объеме.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

     Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

        Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.ст. 811, 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, положение абзаца второго ч.1 ст.810 ГК РФ применительно к договору, заключенному без указания срока или до востребования, устанавливает срок для добровольного исполнения обязательства по возврату суммы займа, который начинает течь с момента предъявления требования и составляет тридцать дней. Поэтому заемщик будет считаться не исполнившим свое обязательство лишь по истечении тридцати дней после предъявления заимодавцем требования о возврате суммы займа.

Разрешая заявление ответчика Каниной Е.В. о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, суд приходит к следующему.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору. Однако, из расчета задолженности следует, что ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно условиям договора кредитной карты заемщик обязалась ежемесячно не позднее последнего дня каждого расчетного периода производить погашение минимального платежа.

Как усматривается из материалов дела, 15 октября 2014 года между АО «ОТП Банк» и Каниной Е.В. был заключен договор кредитной карты №2665410243 с тарифным планом по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», согласно которому банком был предоставлен заемщику кредит с первоначальным лимитом задолженности в размере 220000 рублей под 24,9% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) - 36,6% годовых с льготным периодом кредитования до 55 календарных дней, минимальный платеж – 5% от полной задолженности, но не менее 300 рублей.

Пунктом 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» предусмотрено, что настоящие правила с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

Суммы задолженности по договору кредитной карты №2665410243 от 15 октября 2014 года рассчитаны истцом за период с 14 ноября 2016 года по 22 декабря 2019 года; последний платеж ответчиком в счет погашения долга внесен 10 октября 2016 года согласно выписке по счету.

12 декабря 2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № 04-08-04-03/120, согласно условиям которого АО «ОТП Банк» уступило право требования по просроченным кредитам, в том числе, по договору кредитной карты №2665410243 от 15 октября 2014 года задолженность за период с 14 ноября 2016 года по 22 декабря 2019 года в размере 174574,22 рубля.

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено; общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковые требования вытекают из кредитного договора, поэтому к спорным правоотношениям подлежит применению установленный ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности - три года.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43).

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

К мировому судье Вологодской области по судебному участку № 27 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Каниной Е.В. задолженности по договору кредитной карты истец обратился 31 июля 2020 года, как следует из почтового штампа на конверте.

Судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку №27 от 07 августа 2020 года №2-1655/2020 была взыскана с Каниной Е.В. в пользу истца задолженность по договору кредитной карты №2665410243 от 15 октября 2014 года за период с 11 ноября 2016 года по 22 декабря 2019 года в размере 174574,22 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2345,74 рублей, который был отменен определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку №27 от 17 августа 2020 года.

Перерыв срока давности составил 18 дней (с 31 июля 2020 года по 17 августа 2020 года включительно). Подача истцом 31 июля 2020 года заявления о выдаче судебного приказа прервала течение трехлетнего срока исковой давности по возврату основного долга и начисленных процентов по договору.

По настоящему делу истец обратился в суд с иском 03 декабря 2021 года, то есть по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности для установления периода, за который истец может требовать взыскания платежей, устанавливается в общем порядке – 3 года – 18 дней период приказного производства до отмены судебного приказа (31.07.2020 – 17.08.2020 – 18 дней), следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с 15 ноября 2018 года.

Вместе с тем, поскольку исчисление срока исковой давности по просроченным повременным платежам, к которым относятся обязательства заемщика по возврату кредита, происходит по каждому платежу отдельно, то суд приходит к выводу, что исковые требования истца заявлены за пределами срока исковой давности.

     Из условий Порядка погашения кредитов и процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» под расчетным периодом понимается период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующие дни активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (п.1.4 Порядка).

При таких обстоятельствах, заемщик обязался погашать ежемесячно с внесением минимального платежа 5% от полной задолженности до 14 числа каждого месяца производить погашение задолженности по возврату основного долга, уплате процентов, комиссий.

Так, из представленных в материалы дела документов следует, что последний платеж Каниной Е.В. был осуществлен 10 октября 2016 года, очередной платежный период – 14 ноября 2016 года.

О нарушении своего права первоначальный кредитор (АО «ОТП Банк») узнал в период, когда от ответчика не поступил очередной платеж в срок до 14 ноября 2016 года.

Исходя из расчетного и платежного периодов, минимального обязательного платежа от суммы полученного и непогашенного кредита, указанных в Тарифном плане по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», и Условиях предоставления кредитов, с учетом того, что минимальный платеж – 5% от задолженности в срок до 14 ноября 2016 года исполнен не был, последний платеж должен быть внесен ею не позднее – 14 июля 2018 года.

В этом случае срок исковой давности для установления периода, за который истец может требовать взыскания платежей, подлежит исчислению с 14 ноября 2016 года до 14 июля 2018 года.

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и с настоящим исковым заявлением за пределами трехлетнего срока давности, поэтому истцом пропущен срок давности обращения в суд за защитой нарушенного права.

    В связи с чем, требования истца удовлетворению не подлежат.    

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст.198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Каниной Елене Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Великоустюгский районный суд в месячный срок с момента вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 февраля 2022 года.

Судья: Нагаева Н.Н.