Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1583/2023 ~ М-1484/2023 от 03.10.2023

Дело (УИД) № 42RS0018-01-2023-001925-95

Производство № 2-1583/2023

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                      21ноября 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

С участием помощника Джафарова Н.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Главкредит» к Дружининой Татьяне Викторовне о взыскании долга по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Главкредит» обратилось в суд с иском к ответчику Дружининой Татьяне Викторовне о взыскании долга по договору займа.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между Дружининой Татьяной Викторовной и истцом был заключен договор займа № №....В соответствии с договором заимодавец взял на себя обязательство предоставить заёмщику денежный займ в размере 14 290 руб. на срок 4 мес. с условием оплаты по частям до 11.12.2015г.Данное обязательство заимодавец исполнил в установленный срок в полном объёме, что подтверждается РКО № №... от .. .. ....г..В соответствии с договором заёмщик взял на себя единое денежное обязательство, состоящее из четырёх равнозначных частей:произвести полный возврат займа, с возможностью это сделать по частям в соответствии с приложением №1 к договору;произвести плату за пользование займом в виде процентов в соответствии с приложением №1 к договору;произвести плату за пользование займом за периоды фактического превышения времени пользования займом, заложенного в договоре, в виде процентов по ставке договора основании условий договора, ст.317.1, 809, 823 ГК РФ; уплатить штраф в виде пени по ставке договора за периоды задержки платежей по возврату займа и уплате процентов за пользования им в соответствии с приложением №1 к договору основании условий договора. В соответствии с п. 12 Договора займа, согласно которому за каждый день просрочки Заемщика по своевременному соблюдению Графика платежей заемщик обязуется уплачивать проценты запользование займом. Стороны согласились, что величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по Договору займа (109,50%) на 365 (базовое количество дней в году) и составляет 0,3 % от суммы займа в день.Сумма процентов подлежащих уплате заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств, определяется по формуле: сумма основного долга*0,3 %*количество дней просрочки. Кромeтого, при несоблюдении Графика платежей Заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20 % годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности. Неустойка рассчитывается по следующей формуле: сумма просроченной задолженности*0,05%*количество дней просрочки.

За всё время действия договора, с даты его заключения, по дату данного заявления, согласно расчёту, денежное обязательство заёмщика составило в т.ч.: 14 290 рублей-по возврату займа (основной долг); 3 641 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;113 125 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;20 994 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором; данное обязательство заёмщик не исполнил в полном объёме.

Добровольно за всё время действия договора заёмщиком было оплачено в т.ч.:0 рублей - по возврату займа (основной долг); 3 641 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённыедоговором;14 359 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;0 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

Заимодавцем за всё время действия договора были получены исполнительные документы для принудительного взыскания с заёмщика части его неисполненного обязательства по следующим судебным актам : по исполнительному листу №... от .. .. ....г. на сумму 29 601,69 рублей в т.ч.:14 290 рублей - по возврату займа (основной долг); 11 938 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверхсроков, определённых договором;2 354 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором;1 019,69 рублей - по уплате госпошлины.Излишне взыскано по исполнительному листу №... от .. .. ....г. по договору займа №... от .. .. ....г. поступила переплата в сумме 1 259 рублей.Данная сумма полностью учтена при расчете задолженности.С учётом изложенного, просроченная задолженность заёмщика по состоянию на дату подачи данного искового заявления составляет 101 315 рублей, в т.ч.:86 828 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверхсроков, определённых договором;14 487 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

Заимодавцем было подано заявление на вынесение судебного приказа №... от .. .. ....г. для принудительного взыскания части вышеуказанной просроченной задолженности.По заявлению заёмщика Дружининой Т.В. .. .. ....г. данный приказ был отменён.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца по договору займа №... от .. .. ....г. в размере 104 541,3 рублей, в т.ч.: 86 828 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 14 487 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором; 104 541,3 рублей - по уплате госпошлины.

Представитель истца ООО «Главкредит» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя(л.д.6).

Ответчик Дружинина Т.В. в судебном заседанииисковые требования признала в полном объеме, не отрицала заключение кредитного договора.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствие с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1 ст.407 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, обязательство, вытекающее из кредитного договора, считается действующим до момента его исполнения. Заемщик пользуется полученными средствами до момента фактического их возврата.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО МКК «Главкредит» (Заимодавец) и Дружининой Т.В. (Заемщик) был заключен договор займа № №... от .. .. ....г. (л.д. 7-9), по условиям которого, заимодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 14 290 рублей на срок до .. .. ....г. под 109,50 % годовых.

Пунктом 6 Договора предусмотрено, что количество, размер и сроки платежей определяются графиком платежей (Приложение № 1) (л.д.10), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора и предусматривающим ежемесячную оплату 11 числа каждого месяца в сумме 4 483 руб., за исключением последнего платежа в размере 4 482 руб.

Получение денежных средств в сумме 14 290 руб. по договору займа подтверждается расходным кассовым ордером от .. .. ....г., подписанного ответчиком собственноручно (л.д.11).

Таким образом, суд приходит к выводу об исполнении истцом своих договорных обязательств перед Дружининой Т.В. в полном объеме. Заключенный ответчиком договор с кредитной организацией подписан сторонами, ответчик, подписав договор, подтвердил, что ознакомлен с условиями договора займа и согласен полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Несмотря на принятые Дружининой Т.В. на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в нарушение установленных договором платежей и сроков ей производились не регулярно и не в полном объеме.

В связи с чем, решением мирового судьи ....... №... от .. .. ....г. с Дружининой Т.В. в пользу ООО МКК «Главкредит» взыскана задолженность по договору займа №... от .. .. ....г. в размере 27 323 руб., а также госпошлина в размере 1 019,69 руб. (л.д.28).

Из содержания решения суда следует, что с ответчика подлежала взысканию задолженность по основному долгу за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 14 290 руб.; проценты за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 11 304 руб.; проценты за период просрочки за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 729 руб.; неустойка за просрочку оплат за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 1000 руб.

На основании указанного решения №... от .. .. ....г. МОСП по Орджоникидзевскому и Кузнецкому районам г.Новокузнецка было возбуждено исполнительное производство №... от .. .. ....г..

.. .. ....г. исполнительное производство №... от .. .. ....г. окончено по пп.4 ч.1 ст.46, п.3 ч.1 ст.47 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (л.д. 71).

Согласно расчету задолженности, добровольно ответчиком, до вынесения решения №..., было оплачено 3 641 руб. по уплате процентов за пользование займом в сроки, определенные договором; 14 359 руб. по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определенных договором.

Задолженность по после вынесения решения №... по основному долгу в размере 14 290 руб., по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определенных договором в размере 11 938 руб.была не единовременно, а по исполнительному производству путем принудительного взыскания периодическими платежами (л.д.12-14).

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Не содержит таких условий и кредитный договор.

Согласно п. 2 договора займа, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору займа.

При этом следует учесть, что если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренных договором, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку спорный договор займа судебным приказом от 11.08.2017 не был расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, стороны не обращались в суд с требованием об изменении или расторжении договора, то суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 17.06.2019 года (день следующий за днем погашения задолженности в соответствии с графиком платежей), учитывая, что судебным приказом №... от .. .. ....г. проценты за пользование займом были взысканы досрочно за период до 16.06.2019 года, до момента фактического исполнения.

С учетом данных обстоятельств, общество произвело расчет процентов по ст. 809 ГК РФ за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., что следует из расчета, представленного обществом в обоснование своих исковых требований(л.д.15-17). Размер указанных процентов составил 86 828 рублей.

С заявленным размером процентов, подлежащим взысканию с ответчика, суд согласиться не может в виду нижеприведенных оснований.

Договор займа между истцом и ответчиком заключен 11.08.2015 года сроком до 11.12.2015 года, процентная ставка составила 109, 50( л.д. 7).

Судом установлено, что наименование Общества с ограниченной ответственностью «Главкредит» 01.02.2017года изменено на Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит», на основании протокола № 9 от 25.01.2017 г., с внесением изменений в учредительные документы

Из содержания правовых норм Федерального закона от 02.07.2010 № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размеров процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Истец на дату заключения договора и рассмотрения дела является микрофинансовой организацией, в отношении которой распространяются правовое регулирование ФЗ «02.07.2010 № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности (пункт 4 части 1 статьи 2), денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга и процентов за пользование микрозаймом.

Взимание сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводит к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Данная правовая позиция изложена и в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 15 11 августа 2015 г.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом, по истечение срока возврата займа, установленного договором ( 11.12.2015 года) подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма- 11.08.2015 года.

Банком России на дату заключения договора займа (11.08.2015 года) установлена средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях в размере 26,11%.

Сумма процентов за период действия договора с 11.08.2015 по 11.12.2015 года составила 5144 рублей исходя из процентной ставки, предусмотренной договором (согласно расчета истца - л.д.12). За период с 12.12.2015 по 24.05.2023( дату погашения основного долга согласно расчета) составил 26 835, 12 рублей (14 209 ( основной долг) * 2 698 дней * 26,11 % =26 835, 12 рублей. Таким образом, общая сумма начисленных процентов за период пользования займом (срочных и до начисленных ) составляет 31979,12 рублей.

Ответчиком в счет оплаты процентов по договору всего оплачено 29 938 рублей, согласно иска и расчета истца, что также подтверждается материалами исполнительного производства, справкой об удержании ОСФР по Кемеровской области –Кузбассу от 25.07.2023 года, что соотносится с представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 71-73, 59). Доказательств внесения денежных средств в большем объеме стороной ответчика не представлено.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед истцом составил 2041,12 рублей ( 31 979, 12 – 29 938 рублей), и подлежит взысканию с ответчика.

Также ООО МКК «Главкредит» просит взыскать сумму пени за задержку платежей в размере 14 487 рублей.

В соответствии с п.12 договора займа №... от 16.06.2017 года при несоблюдении графика платежей заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (л.д10).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Данное положение соответствует п.1 ст.330 ГК РФ, согласно которому, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В виду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по своевременному возврату суммы займа начислена пеня по договору займа в размере 17776 рублей.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В виду несоразмерности размера пени и последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору, суд считает необходимым уменьшить заявленную Истцом пеню до 4 866, 88 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по доначисленным процентам в размере 2041,12 рублей, пене в размере 2 958,88 рублей, всего 5 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований суд отказывает.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Также согласно платежным поручениям истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в общем размере 3 226, 30 руб.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины подтверждены документально (л.д. 26,27), сомнений у суда не вызывают, связаны с рассмотрением дела, в связи с чем суд взыскивает с ответчика оплаченную истцом госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (16582 рублей без учета применения требований ст.333 ГК РФ в отношении заявленной суммы неустойки), в размере 661,12 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Дружининой Татьяны Викторовны (....... в пользу Общества с ограниченной ответственность Микрокредитной компании «Главкредит» (ИНН 4218108151, ОГРН 1104218001964) задолженность по договору займа №... от .. .. ....г. годав сумме 5000 рублей, из которых: 2041,12 рублей - задолженность по уплате процентов за фактическое пользование займом, пеня в размере 2 958,88    рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 661,12 рублей.

В остальной части требований – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме, через суд принявший решение.

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2023 года

Судья:                        Н.А. Клюев