Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1478/2024 ~ М-253/2024 от 31.01.2024

    № 2-1478/2024

    УИД 18RS0004-01-2024-001147-04

    Заочное решение

            именем Российской Федерации

    Мотивированное решение составлено 12.08.2024.

    05 августа 2024 года                             г. Ижевск

    Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению по иску Короткова С.А. к обществу с ограниченной ответственностью «ДЗП-Развитие 7» о признании договора займа незаключенным, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных, направить в бюро кредитных историй информацию, взыскании компенсации морального вреда,

    установил:

    Коротков С.А. обратился с иском к ООО «ДЗП-Развитие 7», просит признать незаключенным договор потребительского займа от 10.12.2022, обязать прекратить обработку персональных данных, направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии задолженности перед ООО «ДЗП-Развитие 7», взыскать денежную компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб., взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 22.09.2023 из полученной персональной кредитной истории истцу стало известно о наличии договора срочного займа, заключенного 10.12.2022 между ООО «ДЗП-Развитие 7» и неизвестным лицом от имени истца на сумму 3 400 руб. Задолженность по договору составляет 6 800 руб.

В судебное заседание истец Коротков С.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца Дубовцев А.А. исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что истец денежные средства не получал, указанный в договоре займа номер телефона ему не принадлежит, счет на который переведены денежные средства, истцу не принадлежит. Согласие на подписание договора он не давал.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании пункта 1 статьи 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

При этом в соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона о микрофинансовой деятельности, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

ООО «ДЗП-Развитие 7» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций за рег.№.

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, Онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Принятие ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Общими условиями договором микрозайма «ДЗП-Развитие 7», Правилами предоставления микрозаймов «ДЗП-Развитие 7», текст которых размещен на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: apollon-zaym.ru.

Согласно условиям, заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.

В правилах предоставления микрозаймов ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» используются следующие термины и понятия:

В тексте настоящих Правил предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ДЗП-Развитие 7» используются следующие термины, в определенных ниже значениях:

Авторизация Клиента на Сайте и/или в Мобильном приложении - процесс анализа Займодавцем введенных Заемщиком (Заявителем) аутентификационных данных, по результатам которого у последнего определяется наличие права на использование Сайта. Аутентификационные данные вводятся в виде пароля и логина, определённых Заемщиком (Заявителем) при создании Учётной записи на Сайте (далее также «Пароль» и «Логин»). Заемщик (Заявитель) самостоятельно несет ответственность за сохранность (непредставление третьим лицам) аутентификационных данных.

Анкета - заявление - подписанный Заемщиком документ, адресованный Обществу, с просьбой рассмотреть вопрос о возможности предоставления займа, содержащий персональные данные о Заемщике и согласие на обработку его персональных данных, данных о займе, который желает получить Клиент (сумма, процентная ставка, срок, иные условия), а также информацию об иных услугах, которые желает получить Клиент и выражает свое согласие на их получение, либо отказ от использования предлагаемых услуг.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и законодательства Российской Федерации.

Договор потребительского займа (далее - «Договор»/ «Договор займа») - гражданско-правовой договор, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, заключаемый между Займодавцем и Заемщиком, который определяет условия предоставления и возврата займа, права, обязанности и ответственность сторон Договора.

Дополнительное соглашение - прилагаемое к Договору займа соглашение, в котором стороны фиксируют изменения в условия первоначально заключенного Договора.

Потребительский Заем/Займ (далее - «Заем») - денежные средства, предоставленные Займодавцем Заемщику в собственность на условиях срочности, возвратности и платности в соответствии с условиями Договора, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Заемщик/Клиент/Заявитель - дееспособное физическое лицо, достигшее 18 (восемнадцати) лет, имеющее паспорт гражданина Российской Федерации и постоянно проживающее на территории Российской Федерации, обратившееся к Займодавцу с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем.

Зарегистрированный № - номер мобильного телефона Клиента, указанный в Анкете-заявлении и подтвержденный в процессе Регистрации на Сайте и/или в Мобильном приложении либо в ходе последующего изменения данных.

Зарегистрированный почтовый ящик - адрес электронной почты Клиента, указанный в Анкете-заявлении и подтвержденный в процессе Регистрации на Сайте и/или в Мобильном приложении либо в ходе последующего изменения данных.

Займодавец/Общество - созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ДЗП-Развитие 7» (ООО МКК «ДЗП-Развитие 7»), ОГРН 1157847007702, ИНН 7838031546, регистрация в реестре микрофинансовых организаций от -Дата- за номером №, член саморегулируемой организации в сфере финансовых рынков - Саморегупируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (сокращенное наименование: СРО «МиР»), адрес местонахождения: ..., телефон для связи: №.

Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством РФ сведений о Клиентах/Заемщиках по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий, а также указанных Клиентом сведений при оформлении Анкеты-заявления на получение Займа на Сайте и/или в Мобильном приложении. Идентификатор - уникальный код, который автоматически формируется Системой в случае использования Клиентом предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в Системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа определенным Клиентом.

Личный кабинет - информационная подсистема Сайта и/или Мобильного приложения, представляющая собой закрытую от публичного доступа персональную страницу Клиента на Сайте, которая позволяет осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме, совершать действий на Сайте (в том числе определение тарифа, получение займа) и получать информацию о займах.

Логин/Средство идентификации - числовое обозначение, совпадающее с Зарегистрированным номером телефона Клиента, предназначенное для идентификации Заемщика при использовании Сервиса, и необходимое для осуществления Заемщиком доступа в Личный кабинет. Заемщик (Заявитель) самостоятельно несет ответственность за сохранность (непредставление третьим лицам) персонализированных средств идентификации.

Микрокредитнная компания - юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Мобильное устройство - электронное устройство (планшет, смартфон, мобильный телефон и т.п.), работающее на базе операционных систем Android/iOS и Windows и имеющее доступ в информационнотелекоммуникационную сеть «Интернет».

Мобильное приложение - электронное приложение для Мобильного устройства, предназначенное для установки на мобильное устройство Клиента и предоставляющее возможность пользования Сервисами, а именно - регистрация Клиента в Сервисе, авторизация, создание учетной записи, а также совершение иных действий, направленных на заключение Договора с целью получения займа либо исполнения обязательств по Договору.

Неустойка (штраф, пеня) - определенная законом или Договором денежная сумма, которую Заемщик обязан уплатить Заимодавцу в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности - в случае просрочки исполнения.

Пароль - конфиденциальное символьное обозначение, предоставленное Клиенту в процессе Регистрации на Сайте и/или в Мобильном приложении на определенный срок и используемое для идентификации Клиента в целях предоставления ему доступа к Личному кабинету.

Персональные данные (далее - «ПД») - информация, относящаяся к определенному физическому лицу, имеющего намерение получить или получившего потребительский заем и давшее Займодавцу письменное согласие на обработку данной информации.

Правила предоставления займов (далее - «Правила») - локальный нормативный акт Займодавца, регламентирующий порядок предоставления займов, опубликованный на Сайте.

Сервис - размещенная на Сайте/в Мобильном приложении автоматизированная онлайн система, позволяющая заинтересованным лицам дистанционно оформлять заявки на получение займа, отслеживать статус Договоров, а также взаимодействовать с Займодавцем в электронной форме.

Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи - договор между Заемщиком (Заявителем) и Займодавцем, регулирующий использование Заемщиком (Заявителем) аналога собственноручной подписи.

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код (сгенерированный пароль), который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального Закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Сумма потребительского займа - денежные средства, выданные Заемщику на основании Договора займа во временное пользование на условиях возвратности и платности.

Сумма процентов / процентное вознаграждение - начисленная в соответствии с условиями Договора плата за пользование денежными средствами.

Сумма задолженности (задолженность) - денежная сумма, подлежащая уплате Заемщиком Займодавцу по Договору, включая сумму займа (основного долга), сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование денежными средствами(займом), сумму начисленной неустойки, иные суммы, причитающиеся Займодавцу.

Учетная запись - содержащаяся в компьютерной системе и на Сайте запись электронного реестра, которая относится к Заемщику/Заявителю (и только к нему), содержащая данные о Заемщике/Заявителе и его действиях на Сайте, в том числе - аутентификационные данные для входа в Личный кабинет (авторизации на Сайте и/или в Мобильном приложении).

Электронная подпись/Простая электронная подпись - информация, содержащаяся на Сервисе, определяющая Заемщика (и только его), формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и законодательства Российской Федерации, необходимая для введения ее на Сайте при совершении действия по заключению и подписанию договора потребительского займа в электронном виде/электронных документов, либо совершения иных, юридически значимых действий, требующих идентификации Заёмщика. Порядок использования Электронной подписи в части, не противоречащей настоящим Общим условиям, определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Электронный документ - документ (Анкета-Заявление, Индивидуальные условия, иные документы, любые сообщения, уведомления, справки и др.), составленный сторонами в электронной форме с помощью Сайта и подписанный аналогом собственноручной подписи (далее - «АСП»),

Электронное взаимодействие - обмен электронными документами, сообщениями, совершение иных юридически значимых действий, подписание электронных документов АСП Заёмщиком и/или Займодавцем через Сайт/Мобильное приложение.

В соответствии с указанными правилами, займы предоставляются с соблюдением следующих условий:

До подачи Заявления о предоставлении займа Заявитель/Заемщик должен ознакомиться с настоящими Правилами, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, Условиями заемных продуктов Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная копания «ДЗП-Развитие 7», Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, размещенными на сайте https://apollon-zaym.ru.

После ознакомления с документами и информацией, указанной выше, Заявитель заполняет Анкету - заявление на предоставление потребительского займа в электронном виде на Сайте и/или в Мобильном приложении при первичном обращении в Общество с целью заключить договор потребительского займа. При повторном и последующих обращениях в Общество с целью заключить договор потребительского займа - Заявитель может откорректировать только информацию, доступную для корректировки, и выбрать сумму и срок займа. В случае, если сведения о Заявителе (не доступные для корректировки Заявителем), указанные в Анкете при первичном заполнении Анкеты, изменились, Заявитель обязан обратиться в службу клиентской поддержки Общества.

Заявитель может подать Анкету - заявление исключительно после создания Учетной записи на Сайте/Мобильном приложении и с ее использованием.

Рассмотрение возможности предоставления займа производится на основании сформированной посредством Личного кабинета Анкеты-заявления, подписанного согласия Заемщика на обработку его ПД, согласия на запрос Займодавцем кредитной истории Заемщика, а также информации о источниках доходов, за счет которых указанным лицом предполагается исполнение обязательств по договору займа в срок, не превышающий 5 (пяти) рабочих дней с даты получения подписанного Заявителем Анкеты- заявления, при этом, в указанный срок не включается срок предоставления Заявителем оригиналов и/или нотариально заверенных копий документов и/или сведений, запрошенных Обществом (при такой необходимости).

Для подтверждения действительности контактных данных, указанных Заявителем, Общество направляет на телефонный номер, указанный Заявителем, уникальные комбинации символов, которые Заявитель должен ввести в соответствующие поля на Сайте.

Для рассмотрения Анкеты-заявления, в том числе для оценки платежеспособности Заявителя, Заявитель представляет следующие документы (по запросу Займодавца) и/или совершает следующие действия: предоставление основного документа, удостоверяющего личность Заявителя, скан-копия которого может быть направлена через Личный кабинет; предоставление одного или нескольких дополнительных документов Заявителя (заграничный паспорт, свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе по месту жительства, водительское удостоверение, студенческий билет, пенсионное удостоверение, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, страховое свидетельство пенсионного страхования, свидетельство обязательного медицинского страхования) скан-копия которого может быть направлена через электронную почту, указанную Займодавцем, или Личный кабинет; предоставление справки о доходах Заявителя (2-НДФЛ, справка с места работы, декларация о доходах, выписка по счету зарегистрированной Карты и т.п. по выбору Займодавца) скан-копия которого может быть направлена через электронную почту, указанную Займодавцем, или Личный кабинет.

Получение Обществом Анкеты-заявления не обязывает Общество заключать Договор потребительского займа с Заявителем и/или присваивать Заявителю какой-либо тариф, предусмотренный Условиями заемных продуктов.

По итогам рассмотрения Анкеты-заявления и иных документов (сведений), предоставленных Заявителем (в том числе - по запросу Общества), Займодавец принимает одно решение из следующего: Присваивает Заявителю тариф/программу, в рамках которой Общество предлагает Заявителю Индивидуальные условия для заключения с Заявителем Договора потребительского займа; Отказывает Заявителю в заключении Договора в сумме, запрошенной последним, и предлагает Заявителю Индивидуальные условия для заключения с Заявителем Договора потребительского займа на иную сумму; Отказывает Заявителю в заключении Договора потребительского займа с Заявителем. Общество вправе принять решение об отказе в предоставлении Займа в случае наличия опасений, что заем не будет возвращен в срок, либо при наличии одного, либо нескольких оснований: Заявитель не соответствует требованиям, указанным в Правилах/Общих условиях/ Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа; Заявитель не предоставил необходимые документы; Наличие отрицательной кредитной истории/Кредитная история Заявителя содержит сведения о случаях несвоевременного погашения Заявителем кредитов(займов); Документы, предоставленные Заявителем, не соответствуют требованиям действующего законодательства Российской Федерации (предоставления поддельных и/или недостоверных документов и сведений); Наличие неисполненных обязательств перед Обществом по ранее принятым на себя Заемщиком обязательствам (договору); Заявитель погасил задолженность по предыдущему Договору, заключенному с Обществом, менее 5 (пяти) календарных назад; Предоставленные Заявителем сведения (документы) свидетельствуют о низкой платежеспособности Заявителя/ несоответствие показателю долговой нагрузки заемщика - физического лица (ПДН); Общество полагает, что Анкета-заявление подано не Заявителем; Общество полагает, что Анкета-заявление подано под давлением, неблагоприятном стечении обстоятельства для Заявителя; Общество полагает, что Анкета-заявление подана с применением оборудования/технических средств, принадлежащих Заявителю, но без воли на то Заявителя.

Займодавец уведомляет Заемщика о принятом решении любым доступным способом (телефонный звонок, смс-сообщение, сообщение по электронной почте и др.).

Займодавец при принятии положительного решения о предоставлении займа предоставляет Заемщику проект Индивидуальных условий Договора, График платежей по Договору и информирует

Заемщика обо всех существенных условиях договора потребительского займа.

Заем предоставляется в валюте РФ безналичным путем в сумме и на срок, согласованные сторонами в Договоре.

Истец просит признать незаключенным договор потребительского займа № от 10.12.2022, указывая, что он не был ознакомлен с условиями договора займа до его заключения, не составлял заявление на получение займа, денежные средства перечислены на счет, который истцу не принадлежит, смс направлялось на абонентский номер, который истцу не принадлежит.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 Постановления Пленума N 25).

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 Постановления Пленума N 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Статьей 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры, услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14 статьи 7).

Определением суда от 01.02.2024 распределено бремя доказывания, именно на ответчика возложена обязанность представить доказательства заключения договора с истцом.

Судом запрошена информация в ООО «Т2 Мобайл» о принадлежности абонентского номера №, указанного в заявлении о предоставлении займа и на который направлялся уникальный конфиденциальный символьный код.

Согласно ответу на запрос, абонентский номер № с 09.03.2021 принадлежит Дулеповой А.Б..

Также предоставлена информация о входящих смс-сообщениях на указанный номер -Дата-, в том числе от абонентов: <данные изъяты>.

Согласно информации поступившей от ответчика, денежные средства по договору займа были перечислены с расчетного счета ответчика, открытого в АО «Тинькофф Банк» на банковскую карту «№.

Согласно отчету Сбер по банковской карте №, принадлежащей истцу Короткову С.А., 10.12.2022 операции по карте не совершались. Иных банковских карт Коротков С.А. не имеет.

В пункте 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим федеральным законом (пункт 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В части 2 статьи 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного федерального закона.

Электронный документ согласно статье 9 названного Закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 года N 2669-О разъяснено, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

Из смысла вышеприведенных норм материального права, закон обязывает банк или иную кредитную организацию доводить до потребителя финансовых услуг информацию об общих условиях предоставления кредита (займа) и согласовывать с ним индивидуальные условия его кредитования независимо от того, обращается ли потребитель за предоставлением кредита (займа) очно или дистанционно (пункт 15 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденный Президиумом Верховного суда Российской Федерации 18 октября 2023 года).

Из установленных судами обстоятельств по настоящему делу следует, что все действия по оформлению заявки и заключению договора потребительского займа со стороны заемщика выполнены одним действием - набором одного цифрового кода-подтверждения, направленного ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» смс-сообщениями.

Согласно п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10).

Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона. Предоставление данной информации на иностранном языке не может рассматриваться как предоставление необходимой информации и влечет наступление последствий, перечисленных в пунктах 1, 2 и 3 статьи 12 Закона.

При этом судом установлены обстоятельства заключения договора от имени Короткова С.А. без его волеизъявления, без предоставления надлежащей информации об условиях договора, с ним не были согласованы индивидуальные условия договора.

ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» не представлено доказательств, что Коротков С.А. лично подавал Заявление в МФО с использованием сайта или в офисах обслуживания МФО, согласовал с кредитором совершение действий с использованием дистанционного сервиса общества.

В отсутствие доказательств, отвечающих признакам относимости, допустимости, достоверности и достаточности, подтверждающих заключение между сторонами договора займа, суд не может прийти к выводу о заключении договора займа с истцом, о получении Коротковым С.А. денежных средств от ООО МКК «ДЗП-Развитие 7».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что действия ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» как профессионального участника правоотношений на рынке предоставления потребительских займов, не отвечали требованиям добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договора и исполнении обязательств.

Доказательств возникновения между сторонами правоотношений по договору займа истцом не представлено, что свидетельствует о незаключенности указанного договора займа с истцом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска о признании договора займа незаключенным.

Что касается требования истца о возложении на ответчика обязанности направить в бюро кредитных историй сведения о признании договора незаключенным, то оно подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 5 ФЗ от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 указанного Закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 ФЗ "О кредитных историях", кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица кредитная история - информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), представляющая в соответствии с данным Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, представляющий в соответствии с данным Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй.

Согласно ч. 1 ст. 5 указанного Федерального закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 данного Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление (п. 3.1 ст. 5 Федерального закона).

В состав кредитной истории включается в том числе информация о всех изменениях содержащихся в ней сведений (ч. 10 ст. 4 Федерального закона).

Судом установлено, что в бюро кредитных историй (ООО «Бюро кредитных историй «Кредит Инфо») источником формирования кредитной ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» внесена информация о заключенном между Коротковым С.А. и ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» кредитном договоре от 10.12.2022 №.

Данное обстоятельство подтверждается выпиской из бюро кредитных историй, не опровергнутой в судебном заседании.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела суд пришел к выводу о незаключенности между обществом с ограниченной ответственностью ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» и Коротковым С.А. договора потребительского займа № от 10 декабря 2022 года, у ответчика не имелось оснований для передачи информации о Короткове С.А. в бюро кредитных историй в связи с тем, что он не выразил своего согласия на заключение договора займа, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в части возложения на ответчика обязанности направить в бюро кредитных историй сведения о признании договора потребительского займа № от 10 декабря 2022 года незаключенным, между тем, требование о возложении на ответчика обязанности исключить из кредитной истории сведения о задолженности по указанному договору суд полагает необходимым оставить без удовлетворения, поскольку оно является излишним, с учетом удовлетворения требования о направлении в бюро кредитных историй сведений о признании договора потребительского займа № от 10 декабря 2022 года незаключенным.

Что касается требований истца о взыскании денежной компенсации морального вреда, при его разрешении суд учитывает разъяснения, данные в п. 6 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, согласно которым к требованиям гражданина о защите его прав при заключении кредитного договора от его имени мошенническим путем подлежат применению нормы ГК РФ, а Закон о защите прав потребителей не применяется.

В то же время, согласно части 2 статьи 24 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных указанным федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с указанным федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

В силу статьи 150 ГК РФ жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Согласно статье 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Поскольку судом установлено, что истец не давал ответчику ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» согласие на обработку и использование его персональных данных, с учетом данной номы закона суд полагает обоснованным требование истца об обязании ответчика ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» прекратить обработку персональных данных Короткова С.А., а также взыскании в его пользу компенсации морального вреда в связи с незаконным получением и обработкой персональных данных истца.

Учитывая изложенное, исходя из обстоятельств дела, суд, с учетом требований разумности и справедливости считает обоснованным взыскать с ответчика ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» сумму компенсации морального вреда частично, в размере 3 000 руб.

    Истец просит взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя 15 000 руб.

    В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    Расходы истца по оплате услуг представителя в сумме 15 000 руб. подтверждены договором на оказание услуг от 10.01.2024, распиской о получении денежной суммы в размере 75 000 руб. в качестве оплаты по договору оказания юридических услуг, связанных с составлением и отправкой досудебной претензий и исковых заявлений, связанных с расторжением договоров с микрокредитными компаниями.

    Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя, оценив представленные доказательства, объем выполненной представителем работы, категорию и сложность дела, продолжительность судебного разбирательства, по делу с участием представителя истца проведено 1 судебное заседание, обоснованных возражений относительно заявленных расходов ответчиком не представлено, суд пришел к выводу о разумности понесенных истцом судебных расходов в размере 15 000 руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. В связи с тем, что согласно пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, государственная пошлина в размере 300 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования « город Ижевск».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194–199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Короткова С.А. (паспорт серии №) к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ДЗП-Развитие 7» (ИНН 7838031546) о признании договора займа незаключенным, возложении обязанности направить в бюро кредитных историй сведения о признании договора незаключенным, исключении сведений о нем и о просрочке в соответствующий реестр, прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсации морального вреда частично.

Признать договор потребительского займа № от 10 декабря 2022 года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ДЗП-Развитие 7» и Коротковым С.А. незаключенным.

Возложить на общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ДЗП-Развитие 7» обязанность направить в бюро кредитных историй сведения о признании договора потребительского займа № от 10 декабря 2022 года незаключенным.

Обязать общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ДЗП-Развитие 7» удалить из своих баз данных и прекратить обработку персональных данных Короткова С.А..

Взыскать с общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ДЗП-Развитие 7» в пользу Короткова С.А. в счет компенсации морального вреда 3 000 руб., в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя 15 000 руб.

Взыскать с общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ДЗП-Развитие 7» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    Э.Л. Чернышова