Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-52/2016 (2-522/2015;) ~ М-491/2015 от 28.12.2015

Дело № 2-52/2016

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

20 января 2016 года с. Ольховка

Ольховский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Кузнецова А.Н.,

при секретаре Саловой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Борзенко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Борзенко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ 24» (на момент заключения кредитного договора имевший наименование «Банк ВТБ 24» (ЗАО) было принято заявление от Борзенко Е.В. на выдачу кредитной карты ВТБ 24:Visa Classic в валюте Российской Федерации. ДД.ММ.ГГГГ с Борзенко Е.В. заключён договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной Заёмщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты с кредитным лимитом в 19500 руб. с взиманием 19% годовых, при его использовании. Банком заёмщику выдана кредитная карта ВТБ 24 Visa Classic №. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, однако ответчик не исполняет своих обязательств, не производит ежемесячные платежи в счёт погашения долга и начисленных процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, с учётом снижения пени на 90% от суммы начисленной в соответствии с договором, задолженность составляет 22433.31 руб., которая включает в себя: сумму остатка задолженности по основному долгу - 19236.34 руб., сумму задолженности по плановым процентам – 2583.75 руб., сумму задолженности по пени - 613.22 руб.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ 24» (на момент заключения кредитного договора имевший наименование «Банк ВТБ 24» (ЗАО) заключён кредитный договор № с Борзенко Е.В. о предоставлении кредита в сумме 392000 руб., под 18% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, однако ответчик не исполняет своих обязательств, не производит ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, с учётом снижения пени на 90% от суммы начисленной в соответствии с договором, задолженность составляет 414823.12 руб., которая включает в себя: сумму задолженности по основному долгу – 343526.42 руб., сумму задолженности по плановым процентам – 63859.85 руб., сумму задолженности по пени – 7436.85 руб.

Учитывая, что заёмщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредитов и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитных договоров. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7572.56 руб.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Борзенко Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны в связи с чем, признаются не уважительными. Ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Оценив в совокупности обстоятельства дела и исследованные доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Положением ч. 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено, если договором не предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из анкеты – заявления на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между сторонами по делу сроком на 60 месяцев, Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязалось предоставить заёмщику кредитный лимит (лимит Овердрафта) в размере 19500 руб., а заёмщик Борзенко Е.В. обязалась обеспечивать расходование денежных средств по счёту в пределах доступного лимита; ежемесячно, не позднее даты окончания платёжного периода, установленного в расписке, вносить и обеспечивать на счёте сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчёта которого указывается в Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО); уплачивать проценты за пользование кредитом (овердрафтом) в размере 19%, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО). (л.д.20-23).

В соответствии с п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), которые являются неотъемлемой частью договора, если клиент не обеспечил наличие на счёте денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО). Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического её погашения, включительно.

Согласно п. 6.2.2, 6.2.3 указанных Правил банк имеет право: в любой момент блокировать Карту и/или отказывать от исполнения Операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия Карты, для уменьшения убытков при возникновении следующих случаев:

- нарушение Клиентом сроков погашения Задолженности в связи с возникновением Суммы перерасхода, образование просроченной задолженности по Овердрафту и/или процентам за пользование Овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышение Лимита овердрафта;

- получение их платёжных систем, от банков- участников платёжных систем сведений о компрометации номера Карты или выявление Банком попыток проведения мошеннических операций с использованием Карты;

- нарушение держателем требований Правил на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), влекущее за собой ущерб для банка;

- принять решение о прекращении действия Лимита овердрафта в случае наличия просроченной задолженности по Овердрафту сроком свыше 60 дней.

Представленный истцом расчёт свидетельствует о том, что задолженность ответчика по договору № на предоставление и использование банковских карт ПАО ВТБ 24 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумму остатка задолженности по основному долгу - 19236.34 руб., сумму задолженности по плановым процентам – 2583.75 руб., сумму задолженности по пени - 6132.27 руб., а всего в размере – 27952.36 руб. (л.д.17-19)

То обстоятельство, что ПАО Банк ВТБ 24 сообщал заёмщику о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Подтверждает копия соответствующего уведомления о досрочном истребовании задолженности направленная в адрес Борзенко Е.В. (л.д.28)

Поскольку обязательства ответчика по договору от ДД.ММ.ГГГГ № не прекращены надлежащим исполнением, суд, проверив правильность представленных истцом расчётов, а также с учётом заявления Банка ПАО ВТБ 24 о применении принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и снижения суммы пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность в общей сумме 22433.31 руб.

Кроме того, материалам дела установлено, что на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № истец, имевший на момент заключения договора наименование Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязалось предоставить заёмщику кредит в сумме 392000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик Борзенко Е.В. обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере 18%. ( л.д.10).

Согласно согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № заёмщик принял на себя обязательства ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты, начисленные за периода, считая с 28 числа предыдущего по 27 число текущего календарного месяца. Указанный период именуется далее «процентный период».

Так же из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в случае просрочки исполнения заёмщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыплаченных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Представленный истцом расчёт свидетельствует о том, что задолженность ответчика по договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумму задолженности по основному долгу - 343526.42 руб., сумму задолженности по плановым процентам – 63859.85 руб., сумму задолженности по пени - 74368.50 руб., а всего в размере – 481754.77 руб. (л.д.6-9)

То обстоятельство, что ПАО Банк ВТБ 24 сообщал заёмщику о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Подтверждает копия соответствующего уведомления о досрочном истребовании задолженности направленная в адрес Борзенко Е.В. (л.д.16)

Поскольку обязательства ответчика по договору от ДД.ММ.ГГГГ № не прекращены надлежащим исполнением, суд, проверив правильность представленных истцом расчётов, а также с учётом заявления Банка ПАО ВТБ 24 о применении принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и снижения суммы пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность в общей сумме 414823.12 руб.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заёмщиком Борзенко Е.В. обязательства по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № №, в соответствии с условиями данных кредитных договоров не исполнялись, в связи, с чем, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании оставшейся части кредитной задолженности не противоречат ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а потому обоснованы, заявлены на основе закона, и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 7572.56 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Борзенко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Борзенко Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 22433.31 руб.;

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 414823.12 руб.;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7572.56 руб., а всего денежных средств на сумму 444828.99 руб.

Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в Волгоградский областной суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Ольховский районный суд Волгоградской области.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Судья А.Н. Кузнецов