Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2059/2023 ~ М-1478/2023 от 18.05.2023

Дело №2-2059/2023

    УИД 91RS0019-01-2023-002075-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

          02 октября 2023 года                                                                         город Симферополь

Симферопольский районный суд Республики Крым в составе: председательствующего судьи Глуховой И.С., при секретаре Терещенко О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ГЕНБАНК» к Грибановой Наталье Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ГЕНБАНК» (далее – АО «ГЕНБАНК»), в лице процессуального представителя ФИО3, обратилось с иском в суд к Грибановой Наталье Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, с учетом уточнения заявленных исковых требований, просило взыскать с Грибановой Н.Е. задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № РефинЛьгот – № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме № рублей, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в сумме № рублей, неустойку за несвоевременное погашение процентов в сумме № рублей. Взыскать уплаченную государственную пошлину в сумме № рубля.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГЕНБАНК» и Грибановой Н.Е. заключено Соглашение о кредитовании физического лица № РефинЛьгот – №, в рамках которого банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в сумме № рублей со сроком возврата кредита № месяц, а заемщик принял на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере № % годовых, действует с даты выдачи кредита, процентная ставка № % годовых применяется с первого рабочего дня платежного периода, следующего за датой предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита. С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не выполняется должным образом обязательства по погашению процентов и кредита, допущена непрерывная просрочка выполнения обязательств более 2-х месяцев. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление-требование о расторжении Соглашения и возврате суммы кредита, которое оставлено без внимания. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с указанным иском.

Представитель истца АО «ГЕНБАНК» ФИО4, действующий на основании доверенности, при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Грибанова Н.Е. извещена судом надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила, представителя не направила, ходатайств, заявлений в суд не направила, направленная судом по месту регистрации и месту жительства судебная повестка возвращены в адрес суда, с отметкой организации почтовой связи «истек срок хранения».

Согласно сведениям автоматизированной системы Управления по вопросам миграции МВД по Республике Крым и представленной копии паспорта гражданина Российской Федерации Грибанова Наталья Евгеньевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Симферопольского районного суда Республики Крым.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, а также учитывая ходатайство представителя истца, настаивавшего на рассмотрении дела по существу, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением по делу заочного решения на основании статей 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности. Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч. 3 ст. 123 Конституции РФ), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Суд, исследовав и оценив в совокупности доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся по делу доказательств, в соответствии со ст.ст. 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, в силу следующего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «ГЕНБАНК» и Грибановой Н.Е. заключено Соглашение о кредитовании физического лица №Рефин-Льгот №, сроком на № месяц или № дней, на сумму № рублей.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий потребительского кредита № Рефин-Льгот №, процентная ставка № % годовых действует с даты выдачи кредита, процентная ставка № % годовых применяется с первого рабочего дня платежного периода, следующего за датой предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитов.

Целевое использование, а именно на погашение ссудной задолженности по кредитному договору в сумме, указанной в п. 17.2 (п. 11.1 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 11.1.1 Индивидуальных условий потребительского кредита № Рефин-Льгот № № от ДД.ММ.ГГГГ в Российском Национальном Коммерческом банке Кредит в сумме, превышающий размер задолженности заемщика, указанный в п. 17.2 настоящего Соглашения, считается предоставленный заемщику на иные потребительские цели (п. 11.2 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита №Рефин-Льгот ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере ДД.ММ.ГГГГ% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки. За несвоевременное предоставление или непредставление документов, подтверждающих целевое использование кредита по рефинансируемому кредиту, указанному в п. 11 настоящего Соглашения, в течении 90 календарных дней с даты выдачи кредита банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. По истечению указанного срока банк вправе взимать штраф в размере ДД.ММ.ГГГГ% от суммы основного долга за каждый календарный день неисполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий потребительского кредита № Рефин-Льгот ДД.ММ.ГГГГКК, банк перечисляет сумму кредита на открытый счет в банке текущий банковский счет заемщика №, который также используется для погашения задолженности заемщика по кредитному договору, для чего заемщик заранее дает банку акцепт на списание денежных средств для погашения обязательств по кредитному договору. Заемщик уполномочивает банк и дает распоряжение на списание со счета денежных средств в размере, не превышающем сумму кредита, указанную в кредитном договоре или ее соответствующей части для дальнейшего погашения рефинансируемых кредитов по реквизитам: согласно пункта 11.1.1 настоящего Соглашения: Реквизиты банка, № счета для погашения Российский Национальный Коммерческий Банк БИК № ИНН № КПП №, №, назначение платежа: Перевод денежных средств в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент Грибанова Наталья Евгеньевна, Без НДС, сумма № рублей.

Банком свои обязательства по зачислению денежных средств на счет клиента Грибановой Н.Е. выполнены, что подтверждается выпиской по счету №, с указанием операции о переводе части кредитных средств в сумме № рублей. Остаток суммы кредита в размере № рублей, выдан Грибановой Н.Е. в наличной форме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не производит, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом было направлено уведомление-требование о досрочном расторжении Соглашения о кредитовании физического лица №Рефин-Льгот-№ от ДД.ММ.ГГГГ и о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по договору, согласно которого банк требует вернуть сумму задолженности в течении 30 календарных дней с даты направления настоящего требования, которое ДД.ММ.ГГГГ вручено адресату Грибановой Н.Е., что подтверждается отчетом направления почтового идентификатора №.

Указанное требование оставлено без ответа ответчиком Грибановой Н.Е.

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), общая задолженность ответчика составляет – № рублей, из которых просроченный основной долг – № рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – № рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – № рублей.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу требований части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу пункта 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16).

Как указано в статье 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ.

На основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Ненадлежащее исполнение обязательства, в части несвоевременной уплаты платежей, а также размер задолженности, процентов, подтверждаются представленными истцом выпиской по счету и расчетом, согласно которым срок уплаты платежей ответчиком неоднократно нарушался.

Согласно представленным истцом расчетам, за период действия Кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), общая задолженность ответчика составляет – № рублей, из которых просроченный основной долг – № рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – № рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – № рублей.

Приведенный стороной истца расчет, подтверждается относимыми и допустимыми доказательствами, ответчиком не опровергнут.

Доказательств, подтверждающих уплату денежных средств, в счет погашения данной задолженности суду не представлено.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ). По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по требованию истца могут взиматься проценты по день уплаты денежных средств кредитору за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Разрешая заявленные банком требования, суд, руководствуясь условиями кредитного договора, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, и учитывая, что должником надлежащим образом не выполнялись предусмотренные кредитным договором обязательства, приходит к выводу о том, что кредитор вправе потребовать в таком случае возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами и неустойки за нарушение сроков уплаты по кредитному договору.

Поскольку ответчиком условия кредитного договора не исполняются, а иного ответчиком суду не предоставлено, суд находит обоснованным доводы истца о том, что с ответчика подлежат взысканию неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов.

Доводы ответчика о невозможности выполнения кредитных обязательств в виду потери работы и длительной задержки в перерасчете пенсии, как неработающего пенсионера, а также препятствий банком по оплате ею денежных средств по кредиту, суд находит несостоятельными.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом заявлены требования о взыскании государственной пошлины в размере № рублей с ответчика Грибановой Н.Е. за подачу иска.

Учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере № рублей, уплаченную истцом при подаче иска согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № рублей и согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № рублей.

Таким образом, требования истца АО «ГЕНБАНК» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ГЕНБАНК» к Грибановой Наталье Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Грибановой Натальи Евгеньевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданина Российской Федерации, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, паспорт серии № № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № РефинЛьгот – № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в сумме № рублей, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в сумме № рублей, неустойку за несвоевременное погашение процентов в сумме № рублей, уплаченную государственную пошлину в сумме № рублей, а всего № копеек.

В соответствии со статьей 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течении 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Крым через Симферопольский районный суд Республики Крым в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                                 И.С.Глухова

Мотивированное решение изготовлено 06 октября 2023 года.