Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-94/2021 (2-678/2020;) от 16.04.2020

                                                        РЕШЕНИЕ

                                       Именем Российской Федерации

15 апреля 2021 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего                                     Осмольской М.О.,

при секретаре                         Гапонович К.В.,

помощник судьи                             Борисова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-94/2021 по исковому заявлению публичного акционерного общества РОСБАНК к Гогричиани Наталье Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество РОСБАНК (далее - ПАО РОСБАНК, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Гогричиани Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.05.2011 в размере 255 009 рублей 48 копеек, из которых: 229 950 рублей 63 копейки – основной долг; 25 058 рублей 85 копеек – проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 750 рублей 09 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 25.05.2011 между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и Гогричиани Н.Г. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: кредитный лимит - 300 000 рублей, процентная ставка - 19,90 % годовых, срок возврата кредита - 25.05.2017. В соответствии с п. 2 заявления о предоставлении кредитной карты Правила выдачи и использования кредитных карт (далее - Правила) и применяемый Тарифный план по СПК являются неотъемлемыми частями договоров. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету Гогричиани Н.Г. Согласно п. 3 заявления ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. За время действия кредитного договора Гогричиани Н.Г. неоднократно нарушала график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. Согласно п. 3.18 Правил кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 3 заявления. Дата выхода ответчика на просрочку - 25.04.2017, задолженность по кредитному договору № № от 25.05.2011 в размере 255 009 рублей 48 копеек образовалась за период с 25.04.2017 по 30.08.2018.

Истец ПАО РОСБАНК, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Гогричиани Н.Г., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Как установлено п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 25.05.2011 Гогричиани Н.Г. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования, в котором ознакомившись с Правилами выдачи и использования кредитных карт и беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010) (редакция 0004) и Тарифным планом по СПК (редакция - 0006 наименование и категория клиента которого указано в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления, а также с информационным графиком погашения), предложила ОАО АКБ «РОСБАНК», на условиях, предусмотренных настоящим заявлением, заключить с ней следующие договоры: договор кредитования по кредитной карте, договор счета предоставления кредита в валюте кредита, в случае принятия банком предложения о заключении договора кредитования по кредитной карте; договора о выдаче и использования кредитной карты, в случае принятия банком предложения о заключении договора кредитования по кредитной карте (далее – договор о выдаче и использовании кредитной карты).

Кроме того, в п. 2 заявления Гогричиани Н.Г. указала, что настоящее заявление, Правила выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010) и применяемый Тарифный план по СПК, наименование и категория клиента которого указано в поле «Параметры кредита» настоящего заявления, являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п. 1 настоящего заявления.

В разделе «Параметры кредита» указано: сумма кредитного лимита – 300 000 рублей; процентная ставка по кредитам, не являющимися беспроцентными в пределах кредитного лимита – 19,9 % годовых, за превышение расходного лимита – 72 % годовых; состав минимального платежа: сумма начисленных процентов за истекший период по непросроченным кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленными в пределах кредитного лимита/сверх расходного лимита; полная сумма непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода – 5 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставляемым в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода; расчетный период с 26 числа месяца по 25 число следующего месяца; срок оплаты минимального ежемесячного платежа 25 числа каждого расчетного периода; срок полного возврата кредитов - 25.05.2017; применяемый Тарифный план по СПК – «Кредитная карта «Росбанк Классик».

В заявлении от 25.05.2011 Гогричиани Н.Г. своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Правилами (Редакция-0004) и Тарифами Банка (Редакция-0006) до подписания настоящего заявления, понимает, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы Банка. Подтвердила, что до подписания настоящего заявления была ознакомлена с информационным графиком платежей, информационный график платежей был предоставлен при подписании настоящего заявления.

Из материалов дела следует, что предложение Гогричиани Н.Г. было принято банком, ответчику открыт счет и предоставлена кредитная карта. Гогричиани Н.Г. получена кредитная карта Visa Classic, ПИН-конверт к ней.

Из выписки по лицевому счету за период с 25.05.2011 по 13.09.2012 следует, что Гогричиани Н.Г. кредитная карта была активирована, следовательно, банком и ответчиком 25.05.2011 был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 3 заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования от 25.05.2011 Гогричиани Н.Г. обязалась в соответствии с Правилами погашать предоставленные ей кредиты и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, путем ежемесячного зачисления (но не позднее срока оплаты минимального ежемесячного платежа и срока полного возврата кредитов, указанных в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления) на открытый банком личный банковский счет, указанный в разделе «Параметры личного банковского счета (ЛБС)» настоящего заявления, денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа, состав которого указан в поле «Параметры кредита» настоящего заявления, а также уплачивать комиссии банка в размере и порядке, установленные Тарифами и Правилами. Также обязалась в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, неустойку, а также комиссии банка не позднее срока полного возврата кредитов, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего заявления.

В нарушение принятых на себя обязательств Гогричиани Н.Г. неоднократно нарушала обязательства по погашению кредита и уплате процентов путем внесения минимальных платежей, что подтверждается выписками по лицевому счету за периоды с 25.05.2011 по 13.09.2012, с 13.09.2012 по 16.07.2015, с 16.07.2015 по 22.01.2020.

В адрес ответчика банком было направлено требование от 25.08.2017 о досрочном возврате кредита в течение тридцати календарных дней с момента отправки настоящего требования.

Указанное требование Гогричиани Н.Г. не исполнено, до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 25.05.2011 не погашена. Доказательств обратного ответчиком вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в суд не представлено.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным. Доказательств, опровергающих данный расчет, а также доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.

При изложенных обстоятельствах требования ПАО РОСБАНК о взыскании с Гогричиани Н.Г. задолженности по кредитному договору № № от 25.05.2011 в размере 255 009 рублей 48 копеек, из которых: 229 950 рублей 63 копейки – основной долг; 25 058 рублей 85 копеек – проценты подлежат удовлетворению.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), к которым в силу положений ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

ПАО РОСБАНК при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5 750 рублей 09 копеек, что подтверждается платежным поручением № 04605 от 26.12.2017.

Принимая во внимание, что требования ПАО РОСБАНК удовлетворены в полном объеме, с Гогричиани Н.Г. в пользу ПАО РОСБАНК подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                             решил:

исковое заявление публичного акционерного общества РОСБАНК к Гогричиани Наталье Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Гогричиани Натальи Геннадьевны в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору № № от 25.05.2011 в размере 255 009 рублей 48 копеек, из которых: 229 950 рублей 63 копейки – основной долг, 25 058 рублей 85 копеек – проценты.

Взыскать с Гогричиани Натальи Геннадьевны в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 750 рублей 09 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                             /подпись/                                       М.О. Осмольская

Копия верна

УИД 70RS0001-01-2019-003954-62

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-94/2021

Судья                                                  М.О. Осмольская

Секретарь                                           К.В. Гапонович