Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-293/2023 ~ М-254/2023 от 14.06.2023

Заочное решение    Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года         поселок Нижний Ингаш

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Абрамовой Т.М., при секретаре Сударевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-293/2023 (УИД 24RS0032-01-2023-000329-05) по иску МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) к Титовой Ю. Л. о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки,

установил:

МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с Титовой Ю.Л. задолженность по договору займа № Z040510194603 от 29.05.2021 в размере 118 044,58 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 59209,60 рублей, задолженность по процентам за пользование займом за период с 01.07.2021 по 18.05.2023 в размере 58 834,98 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3561 рубль. Требования мотивировал тем, что 29.05.2021 Титова Ю.Л. с целью получения займа через веб-сайт: www.vivadengi.ru (далее - Сайт) заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на Сайте. После изучения заявления-анкеты заемщика, Общество приняло решение о выдаче займа, предоставив клиенту договор - оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумма займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. На указанный в заявлении-анкете номер телефона №) клиент получил уникальный код посредством смс-сообщения. Указанные документы, подписанные заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика. Оферта признается акцептованной после того, как Клиент проставил полученный смс-код в специально интегрированном окне на сайте Общества. Таким образом, 29.05.2021 между МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Титовой Ю.Л. заключен Договор потребительского займа № Z040510194603, подписанный Ответчиком простой электронной подписью. В соответствии с условиями, заключенного договора займа Общество перевело заемщику денежную сумму в размере 60 800 рублей на банковскую карту № через платежную систему «Монета.ру», что подтверждается квитанцией на вывод средств от 29.05.2021 номер операции 497271959. Срок пользования займом 365 календарных дней, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 142627 рублей в срок до 29.05.2022. Договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц № 967/2017-НКО от 02.07.2017 заключен между ООО МФК "ЦФП" и ООО НКО " Монета.ру" на условиях Правил работы сервиса Монета.ру. При оформлении займов в режиме «Онлайн» (через сайт Общества в информационно - коммуникационной сети «Интернет») обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS. Мировым судьей судебного участка 105 в Нижнеингашском районе 13.07.2022 вынесен судебный приказ № 2-0602/105/2022 о взыскании задолженности по договору займа. В связи с поступившим возражением от ответчика судебный приказ отменен 08.08.2022. Ответчиком оплачено по договору займа 33955,42 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Титова Ю.Л. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем имеется уведомление, о причинах неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела не просила.

    Представитель третьего лица - ООО НКО «Монета.ру» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, об отложении рассмотрения дела не просили.

В силу ст. ст. 233, 167 ГПК РФ суд, учитывая согласие истца, рассматривает настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч.1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймов и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ч. 1, ч. 3, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документа, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 29.05.2021 между ответчиком Титовой Ю.Л. и МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) заключен договор потребительского займа № Z040510194603, по условиям которого МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) предоставило Титовой Ю.Л. денежный заем в размере 60800 рублей под 195,290 % годовых на срок 365 дней (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Данный договор займа заключен в электронном виде, через систему электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Для получения вышеуказанного займа Титова Ю.Л. заполнила форму заявления-анкеты через веб-сайт www.vivadengi.ru, размещенную на сайте, с указанием ее паспортных данных, номера телефона и иной идентифицирующей информации.

Кредитор одобрил займ и в соответствии с условиями заключенного договора займа истец перевел заемщику денежную сумму в размере 60800 рублей на банковскую карту № через платежную систему «Монета.ру», что подтверждается квитанцией на вывод средств от 29.05.2021 номер операции 497271959 и заявлением Титовой Ю.Л. от 29.05.2021 об удержании суммы в размере 5800 рублей из подлежащей перечислению суммы по договору займа № Z040510194603 от 29.05.2021 в счет оплаты предоставляемой ООО МФК «ЦФП» услуги- включение в Список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая (л.д.26).

При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг.

В случае если ответчик не подтверждала код простой электронной подписи, который поступил на телефон ответчика: +№, денежные средства не были бы перечислены кредитором ответчику на банковскую карту ответчика.

Указанное подтверждается Согласием об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 22-25), Индивидуальными условиями договора потребительского займа (л.д. 18/-20), заявлением Титовой Ю.Л. на предоставление микрозайма (л.д.14-15,16).

Согласно информации ПАО «МЕГАФОН», номер мобильного телефона №, с использованием которого заключен указанный договор займа между ответчиком Титовой Ю.Л. и МКФ «Центра Финансовой поддержки» (АО), принадлежит Титовой Ю.Л. с 25.05.2018 и на дату заключения договора займа являлся действующим.

Из содержания письменных пояснений представителя НКО «Монета» (ООО) и квитанции о переводе денежных средств НКО «Монета» (ООО) следует, что 29.05.2021 заемщиком при оформлении заявки указан номер банковской карты №, данный номер карты прошел проверку и НКО осуществила перевод денежных средств 29.05.2021 в размере 55000 рублей, номер операции 497271959.

Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты и подтверждают факт подписания договора займа и получения денежных средств ответчиком. Кроме того, судом учитывается, что при заключении договора займа ответчик Титова Ю.Л. ознакомилась, понимала и согласилась с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, действующими на момент подписания договора и обязалась соблюдать указанные в них условия (п. 14 Индивидуальных условий).

Вместе с тем Титова Ю.Л. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору надлежащим образом не исполняла, последний платеж произвела 30.06.2021, после чего исполнение обязательств ответчик Титова Ю.Л. прекратила в одностороннем порядке; ответчик по договору займа оплатил 33 955,42 руб. (л.д.27).

06.07.2022 истец обратился к мировому судье судебного участка № 105 в Нижнеингашском районе Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника, на основании которого мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Титовой Ю.Л. задолженности по договору займа № Z040510194603 от 29.05.2021.

Определением мирового судьи судебного участка № 105 в Нижнеингашском районе Красноярского края от 08.08.2022 указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика.

Согласно расчету задолженность Титова Ю.Л. по договору займа № Z040510194603 от 29.05.2021 в размере 118 044,58 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 59209,60 рублей, задолженность по процентам за пользование займом за период с 01.07.2021 по 18.05.2023 в размере 58 834,98 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, не противоречит закону и признается правильным. Иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено. Указанный расчет истца ответчиком не опровергнут.

Суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом того, что ответчиком доказательств погашения задолженности по договору либо иного ее размера не представлено, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца просроченный основной долг в размере 59209,60 рублей, проценты за пользование займом за период с 01.07.2021 по 18.05.2023 в размере 58 834,98 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 3561 рубль, что подтверждается платежным поручением № 63462 от 17.06.2022 и квитанцией от 25.05.2023.

В связи с удовлетворением заявленных требований в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика Титовой Ю.Л.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования истца удовлетворить.

Взыскать с Титовой Ю. Л., "дата" года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 0405 №, в пользу МКФ «Центра Финансовой поддержки» (АО) (ИНН 7727480641) задолженность по договору займа № Z040510194603 от 29.05.2021 в размере 118 044,58 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 59209,60 рублей, задолженность по процентам за пользование займом за период с 01.07.2021 по 18.05.2023 в размере 58834,98 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3561 рублей, а всего 121 605 (сто двадцать одна тысяча шестьсот пять) рублей 58 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                              Абрамова Т.М.