Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-22/2015 от 12.11.2015

.                                                                                            Дело № 11-22(1)\2015 год

11 декабря 2015 года                                                         п. Дубки

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Саратовский районный суд Саратовской области

в составе председательствующего судьи Малышевой Н.Ю.

при секретаре Гераськиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном производстве гражданское дело по иску Саратовской региональной общественной организации «Центр защиты прав потребителей», обратившейся в защиту прав, свобод и законных интересов Лаврентьевой Е.П., к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

установил:

Мировым судьей судебного участка № <адрес>, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №<адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение по гражданскому делу по иску Саратовской региональной общественной организации «Центр защиты прав потребителей» (далее СРОО «Центр защиты прав потребителей»), обратившейся в защиту прав, свобод и законных интересов Лаврентьевой Е.П., к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» (далее ООО СК «Ренессанс жизнь») о взыскании неиспользованной части страховой премии в сумме <данные изъяты> рубля в качестве взноса от потери работы, <данные изъяты> рублей в качестве взноса на личное страхование; процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании указанного судебного решения и определения мирового судьи судебного участка № <адрес> об исправлении описки от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены части, с ответчика в пользу Лаврентьевой Е.П. взыскано: <данные изъяты> рубля в качестве возврата страхового взноса от потери работы; <данные изъяты> рублей в качестве возврата страхового взноса на личное страхование; <данные изъяты> рублей проценты за пользование чужими денежными средствами<данные изъяты> рублей в качестве компенсации морального вреда; <данные изъяты> копеек штраф; так же с ответчика в пользу СРОО «Центр защиты прав потребителей» взыскан штраф в размере <данные изъяты> копеек; так же с ответчика в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере <данные изъяты> копеек; в удовлетворении остальной части иска Лаврентьевой Е.П. отказано.

В апелляционной жалобе представитель ответчика просит отменить решение мирового судьи Саратовского района и отказать истцу в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что ответчик не был извещен надлежащим образом; законодательством не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита заёмщиком, при расторжении договора истица не вправе требовать возвращения того, что было исполнено по обязательству; основания для взыскания с ответчика неустойки и штрафа отсутствовали, поскольку в досудебном порядке Лаврентьева Е.П. к ответчику не обращалась; одновременное взыскание процентов за пользование денежными средствами и штрафа противоречит требованиям закона.

В судебное заседание участники процесса не явились без уважительных причин при надлежащем извещении; судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии участников процесса.

Проверив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения мирового судьи.

В соответствии со ст. 11 ГК РФ суд, в соответствии с подведомственностью дел, осуществляет защиту только нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Способы защиты нарушенных прав предусмотрены в ст. 12 ГК РФ. Отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, порядок получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственная и общественная защита интересов потребителей, механизм реализации этих прав урегулированы Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон).

В суде установлено, что 18 ноября 2013 года между истицей Лаврентьевой Е.П. и ООО «Хонум кредитфинанс банк» (далее ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истице предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, состоящий из суммы к выдаче в размере <данные изъяты> рублей; страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> рубля; страхового взноса от потери работы в размере <данные изъяты> рубля; ставка по кредиту в размере 49,9% годовых; стоимость кредита 64,62% годовых; срок кредитного договора 48 месяцев; ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов в размере <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Лаврентьева Е.П. обратилась в ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о заключении договора добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай «дожития застрахованного до потери постоянной работы по независящим от неё причинам» (страховой случай); срок страхования 1440 дней (48 месяцев); страховая сумма <данные изъяты> рублей; страховая премия - <данные изъяты> рубля, оплата которой должна осуществляться путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика ООО СК «Ренессанс Жизнь» с расчетного счета страхователя Лаврентьевой Е.П., находящегося в ООО «ХКФ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ Лаврентьева Е.П. обратилась в ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о заключении договора добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай: «смерть застрахованного по любой причине» и «инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая (страховые случаи); срок страхования 1440 дней (48 месяцев); страховая сумма <данные изъяты> рублей; страховая премия - <данные изъяты> рубля, оплата которой должна осуществляться путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика ООО СК «Ренессанс Жизнь» с расчетного счета страхователя Лаврентьевой Е.П., находящегося в ООО «ХКФ Банк».

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ Лаврентьева Е.П. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с распоряжением по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указала, что в связи с её согласием быть застрахованной у страховщика она соглашается с назначением банка ООО «ХКФ Банк» выгодоприобретателем в части определенной договором страхования и на условиях договора страхования; поручает банку ООО «ХКФ Банк» в течение срока действия договора страхования ежемесячно списывать с её текущего счета в день поступления денег на текущий счет нужную сумму для возмещения банку расходов на оплату страхового взноса.

Являясь выгодоприобретателем по договорам страхования, заключенным между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и Лаврентьевой Е.П., и распорядителем денег на находящемся в ООО «ХКФ Банк» текущем счете, принадлежащем Лаврентьевой Е.П., ООО «ХКФ Банк» единовременно перечислило в пользу страховщика ООО СК «Ренессанс Жизнь» страховые премии по договорам указанным договорам страхования на общую сумму <данные изъяты> рублей.

Лаврентьева Е.П. в досрочном порядке ДД.ММ.ГГГГ исполнила все обязательства по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ООО «ХКФ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о возвращении страховых премий по договорам страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по договору кредита, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «ХКФ Банк»; в добровольном порядке её требования не были исполнены ответчиком, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Лаврентьева Е.П. обратилась в суд.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

3. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

2. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

3. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

4. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В суде установлено, что договоры личного страхования ДД.ММ.ГГГГ Лаврентьева Е.П. заключила с ответчиком в связи с заключением в этот же день с ООО «ХКФ Банк» кредитного договора, о чем свидетельствуют условия всех договоров, сроки договоров, указание истицы на то, что выгодоприобретателем по договору страхования является сторона по кредитному договору ООО «ХКФ Банк». В суде установлено так же, что при досрочном исполнении истицей всех условий кредитного договора заинтересованность выгодоприобретателя в исполнении договоров страхования без наступления страховых случаев отпала, в связи с чем истица имеет право на досрочный отказ от договора страхования, что она и указала в своем обращении к ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Из толкования условий кредитного договора и договоров страхования (заявления и распоряжения Лаврентьевой Е.П.) следует, что страховая премия по договорам страхования подлежала уплате страховщику ежемесячными платежами, в связи с чем при досрочном отказе страхователя от договора страхования в пользу страхователя Лаврентьевой Е.П. не может быть возвращена сумма, которая подлежала зачислению в счет страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату часть страховой премии, которая должна была быть перечислена страховщику в период с ДД.ММ.ГГГГ по ноябрь 2017 год; расчет пропорциональных сумм за указанный период, представленный истицей, является верным, а потому страховая организация обязана возвратить истице денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

Всем установленным обстоятельствам в решении мирового судьи дана верная оценка; в решении мирового судьи указаны правовые основания взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование денежными средствами; с учетом требований Закона «О защите прав потребителей» верно разрешен вопрос о взыскании с ответчика штрафа и компенсации морального вреда.

Доводы апелляционной жалобы о необоснованности одновременного взыскания штрафа и процентов за пользование денежными средствами являются необоснованными, поскольку не соответствуют требованиям закона.

Основания для отмены решения мирового судьи отсутствуют.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются: 2) рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

6. Правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.

С учетом перечисленных требований закона суд находит заслуживающим внимание довод ответчика о том, что ответчик ООО СК «Ренессанс Жизнь» как юридическое лицо не был извещен о дате рассмотрения дела мировым судьей.

Однако, учитывая, что решение, вынесенное мировым судьей по гражданскому делу по иску Лаврентьевой Е.П. к ООО СК «Ренессанс Жизнь», принято в соответствии с требованиями закона, без нарушения норм материального права, апелляционная жалоба ООО СК «Ренессанс Жизнь» об отмене решения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ не может быть удовлетворена.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ суд

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░