Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1376/2022 ~ М-1094/2022 от 30.06.2022

Дело № 2-1376/2022

УИД 18RS0021-01-2022-001918-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Овчинниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Иванову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее по текст – ПАО Сбербанк) обратилось в суд к Иванову В.П. о расторжении кредитного договора №*** от 18 января 2017 года, взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с 19 апреля 2021 года по 08 июня 2022 года (включительно) в размере 84804 руб. 14 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2744 руб. 12 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 18 января 2017 года кредитного договора №*** выдало Иванову В.П. кредит в сумме 149000 руб. 00 коп. на срок 72 мес. под 22,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1); уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашение кредита в соответствии с графиком платежей (п.3.3); при несовременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых о суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.4). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Вместе с тем, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на дд.мм.гггг его задолженность по кредиту составляет 84804 руб. 14 коп., в том числе: просроченный основной долг – 62407 руб. 89 коп., просроченные проценты – 22396 руб. 25 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Нарушения, допущенные при исполнении обязательство возврату кредита, являются существенными для банка. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит заявленные требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Иванов В.П. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин своего отсутствия суду не предоставил.

Информация о рассмотрении дела размещена на сайте Можгинского районного суда Удмуртской Республики.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 18 января 2017 года между ПАО Сбербанк и Иванов В.П. путем подписания и акцепта банком Индивидуальных условий, заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями «Потребительского кредита и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» установлено, что сумма кредита составляет 149000 руб. 00 коп., процентная ставка 22,9% годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.п.1,2,4 индивидуальных условий).

Во исполнение кредитного договора истец зачислил 18 января 2017 года на счет заемщика 149000руб. 00 коп., что подтверждается копией лицевого счета №***.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора –до полного выполнения заёмщиком и кредитором обязательств по договору. Срок возврата кредита- по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п.2.2 общих условий).

Согласно общих условий, договор - кредитный договор, заключенный между заёмщиком и кредитором, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора.

05 октября 2020 года между Банком и Ивановым В.П. заключено дополнительное соглашение №*** к кредитному договору №*** от 18 января 2017 года, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заёмщик, определена сторонами по состоянию на 05 октября 2020 года и составляет 64263,31 руб., в том числе: остаток основного долга 62407,89 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации):1855,42 руб.(п.1.1 соглашения). Срок возврата кредита увеличен и составляет 72 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлялось требование от 05 мая 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора с установлением месячного срока, то есть не позднее 06.06.2022 года, для погашения задолженности, однако требования не были исполнены до настоящего времени.

Неисполнение Ивановым В.П. своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности (п. п. 3.1 3.3, 3.3.1).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4191 руб.82 коп. (п. 6 Индивидуальных условий.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета погашения (п. 8 Индивидуальных условий).

Согласно п. п. 4.3.1, 4.3.5 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора. По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойку.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 08 июня 2022 года, начиная с апреля 2020 года платежи по возврату кредита и уплате процентов Иванов В.П. не вносил, последний учтенный платеж по основному долгу произведен 21 апреля 2020 года, по процентам 19.02.2021 года, что свидетельствует о нарушении им вышеуказанных условий кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.2.3 Общих условий кредитования: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО Сбербанк России возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 08 июня 2022 года задолженность по основной сумме долга составляет 62407 руб. 89 коп., по процентам 22396 руб. 25 коп. Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям, ст. 319 Гражданского кодекса РФ, ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Выраженного несогласия с указанным расчетом и его размером ответчиком, в соответствии со ст. 57 ГПК РФ, не предоставлено.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк к Иванову В.П. о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора №*** от 18 января 2017 года суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 кредитного договора, договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Несвоевременный возврат заемщиком Ивановым В.П. долга, процентов по договору является существенным нарушением кредитного договора и достаточным основанием для его расторжения по требованию кредитной организации.

В силу п. 2 и п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Обязательства сторон при расторжении договора в судебном порядке считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 05 мая 2022 года ПАО Сбербанк Иванову В.П. направлялось досудебное требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора с указанием срока не позднее 06 июня 2022 года.

Таким образом, истцом соблюден досудебный порядок по расторжению договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, основания для расторжения кредитного договора имеются, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора №*** от 18 января 2017 года подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных требований, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2744 руб. 12 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

ре ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) к Иванову В.П. (паспорт гражданина <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 18 января 2017 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и Ивановым В.П..

Взыскать с Иванова В.П. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №*** от 18 января 2017 года за период с 19 апреля 2021 года по 08 июня 2022 года (включительно) в размере 84804 (восемьдесят четыре тысячи восемьсот четыре) руб. 14 коп., в том числе: основной долг – 62407 руб. 89 коп., проценты – 22396 руб. 25 коп.

Взыскать с Иванова В.П. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2744 (две тысячи семьсот сорок четыре) руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья: Н.В. Ходырева