Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-575/2021 ~ М-506/2021 от 17.11.2021

Дело № 2-575/2021 Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Некрасовское                             23 декабря 2021 года

Некрасовский районный суд Ярославской области в составе судьи Шиховой Е.Ю., при секретаре Лисенковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 506141 рубль 55 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 467945 рублей 57 копеек, просроченные проценты - 26195 рублей 68 копеек, пени на сумму не поступивших платежей – 3900 рублей 30 копеек, страховая премия – 8 100 рублей; судебных расходов: по оплате госпошлины в размере 14261 рубль 41 копейки, по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля - 1000 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО: транспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 406000 рублей.

В своем заявлении истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора ФИО1 предоставил ответчику, кредит, а ответчик в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства, условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете.

ФИО1 надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах, по кредиту в соответствии с Тарифами ФИО1, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

    Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора..

Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), повлекли к тому, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности ответчика перед ФИО1 составляет 506141,55 рублей, из которых: 467945,57 рублей - просроченный основной долг; 26195,68 рублей - просроченные проценты; 3900,30 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 8100,00 рублей - страховая премия; включает в себя не только размер фактически предоставленных ему
заемных денежных средств, но и размер процентов,, комиссий, взимаемых ФИО1 за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам ФИО1.    

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества согласно заключению специалиста.

В судебное заседание представитель истца – ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения суда.

Ответчик ФИО извещенный о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации, в суд не явился, отзыв на иск не представил, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил. Суд определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по основаниям ст.ст. 309, 310, 434, 435, 438, 809, 810, 81&#0;, 819, 820 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора и он считается ничтожным.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор потребительского кредита №, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего выдачу денежных средств, заявлением - анкетой заемщика содержащем договор залога транспортного средства, Тарифным планом ТПВ 4.20, а также составными частями заключенного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, содержащие Общие условия кредитования.

Из представленных документов следует, что ФИО лично и добровольно обратился в ФИО1 за получением кредита. При подписании договора ответчик работниками ФИО1 был ознакомлен с условиями договора и согласен с ними. Таким образом, пороков заключения договора судом не установлено.

Согласно договору потребительского кредита № ответчику ФИО ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит на сумму 519000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев путем перечисления денежных средств на счет клиента. Процентная ставка договору потребительского кредита № составляет 14,2 % годовых, размер регулярного платежа – 14300 рублей, число месяца для совершения регулярного платежа – 16, плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков банка составляет 0,39 % (2025 рублей) от первоначальной суммы кредита и уплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа.

Согласно выписке по лицевому счету № кредит в указанной сумме выдан ФИО ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.2.1. Общих условий кредитования клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифным планом предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), а именно, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1 %, которая начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается для каждого договора индивидуально и уменьшается до суммы, кратной одной копейке.

На основании п. 4.3.1., п. 4.3.5., п. 5.2. Общих условий кредитования банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом; потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ; после расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Согласно п. 3.4.6, п. 9.3 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц банк вправе расторгнуть универсальный договор (договор) с клиентом в соответствии с внутренними правилами банка в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Изменение или расторжение Универсального договора (отдельных договоров) не освобождает клиента от исполнения обязательств по Универсальному договору (отдельным договорам в соответствии с Общими условиями), возникших до момента такого изменения или расторжения.

Согласно п. 3.6., п. 4.2.3. Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту и не позднее 2 (двух) рабочих дней со дня его формирования. Клиент обязуется погасить всю задолженность в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования заключительного счета.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по внесению платежей в счет погашения задолженности в части сроков и сумм, чем нарушал п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 4.2.1. Общих условий кредитования, что подтверждается представленным расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заявления – анкеты о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик передает в залог Банку транспортное средство: марка и модель <данные изъяты>, приобретенный ответчиком ФИО за счет денежных средств, полученный по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 569000 рублей.

Из материалов дела следует, что ответчиком обязанности по погашению кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом в полном объеме не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 506141 рубль 55 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 467945 рублей 57 копеек, просроченные проценты - 26195 рублей 68 копеек, пени на сумму не поступивших платежей – 3900 рублей 30 копеек, страховая премия – 8 100 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету.

До настоящего времени ответчик добровольно не погасил сформировавшуюся по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность.

Разрешая спор и удовлетворяя требования ФИО1 о взыскании задолженности с ответчика, суд исходит из того, что размер задолженности подтвержден материалами дела и представленным истцом расчетом, который суд признает арифметически верным, соответствующим условиям договора, что также подтверждается выпиской по счету. Так, задолженность ответчика ФИО перед истцом составляет 506141 рубль 55 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 467945 рублей 57 копеек, просроченные проценты - 26195 рублей 68 копеек, пени на сумму не поступивших платежей – 3900 рублей 30 копеек, страховая премия – 8 100 рублей.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут. В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлено доказательств в опровержение расчета задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО в пользу ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 506141 рубль 55 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 467945 рублей 57 копеек, просроченные проценты - 26195 рублей 68 копеек, пени на сумму не поступивших платежей – 3900 рублей 30 копеек, страховая премия – 8 100 рублей.

Согласно сведений Межрайонного регистрационно – экзаменационного отдела ГИБДД УМВД России по <адрес> (дислокация <адрес>) от ДД.ММ.ГГГГ ФИО на праве собственности принадлежит транспортное средство <данные изъяты>. По настоящее время ФИО является его владельцем.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая длительность просрочки неисполнения обязательства, суд полагает допущенное должником нарушение обеспеченного залогом основного обязательства (кредитного договора) существенным.

В п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 Кодекса).

В силу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Указанная правовая норма предоставляет возможность установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Согласно заключению №, выполненного специалистом ООО «<данные изъяты>» ФИО36 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты>, составляет 406000 рублей.

Ответчик возражений против рыночной стоимости предмета залога в размере 406000 рублей не заявил, в связи с чем, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 406000 рублей.

Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО, транспортное средство: марка и модель <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену предмета залога 406000 рублей 00 копеек. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец представил суду доказательства, подтверждающие уплату им государственной пошлины в размере 14261 рубль 41 копейка и услуг по определению рыночной стоимости транспортного средства в размере 1000 рублей. Требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины и по оплате услуг по определению рыночной стоимости транспортного средства судом также удовлетворяется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать с ФИО в пользу ФИО1 сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 506141 рубль 55 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 467945 рублей 57 копеек, просроченные проценты - 26195 рублей 68 копеек, пени на сумму не поступивших платежей – 3900 рублей 30 копеек, страховая премия – 8100 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14261 рубль 41 копейки, по оплате услуг по определению рыночной стоимости транспортного средства в размере 1000 рублей, а всего 521402 (пятьсот двадцать одна тысяча четыреста два) рубля 96 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО, транспортное средство: марка и модель <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 406000 рублей 00 копеек.

Разъяснить ответчику его право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        Е.Ю. Шихова