Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-834/2022 от 28.09.2022

№ 2-834/2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2022 года                                                           г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Семеновой А.Ю., при секретаре Размахниной А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Силантьевой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Силантьевой М.Н., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Силантьевой М.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых по безналичным операциям, <данные изъяты>% годовых по наличным операциям, сроком на <данные изъяты> дней. Обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполнены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании ответчик Силантьева М.Н. исковые требования не признала, пояснила, что задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме в <данные изъяты> году, исполнительное производство окончено, что подтверждается сведениями службы судебных приставов.

Представитель ПАО «Совкомбанк», уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении представитель истца Пилюшкина О.Н. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившегося лица, участвующего в деле, уведомленного о времени и месте судебного заседания.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Силантьевой М.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в пределах лимита кредитования в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых за проведение безналичных операций, <данные изъяты>% годовых за проведение безналичных операций, сроком возврата – до востребования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий для кредита размер минимального обязательного платежа <данные изъяты> руб., состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. В случае внесения на текущий банковский счет денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на текущем банковском счете остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – <данные изъяты> руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен <данные изъяты> руб. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора.

В целях осуществления частичного досрочного гашения кредита заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление, установленной банком формы и вносит на текущий банковский счет денежные средства. Частичное досрочное гашение не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления частичного досрочного гашения установлен Общими условиями. При осуществлении частичного досрочного гашения сокращается срок возврата кредита (п. 7 Индивидуальных условий).

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (п. 8 Индивидуальных условий).

В соответствии с Индивидуальными условиями заемщик также уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб., плата за переыпус в связи с окончанием срока действия карты – <данные изъяты> руб., плата за перевыпуск в связи с утратой карты – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), плата за снятие наличных средств по карте а банкоматах банка – <данные изъяты>% от суммы плюс <данные изъяты> руб., плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах других банков – <данные изъяты>% от суммы плюс <данные изъяты> руб. (сторонние банки вправе дополнительно устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах), плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков – <данные изъяты>% от суммы плюс <данные изъяты> руб., плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка – <данные изъяты> % от суммы плюс <данные изъяты> руб., плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента через всп банка – <данные изъяты>% от суммы плюс <данные изъяты> руб.

Согласно п.17 Индивидуальных условий банк предоставляет заемщику кредит путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета, номер счета №; установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и пин-конверта (при наличии).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50000 руб.: 590 руб. за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального платежа. При сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб.: 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; 1000 руб. за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа. При сумме кредита от 100001 руб.: 800 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; 1300 руб. за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; 1800 руб. за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа.

В соответствии с дополнительным соглашением к договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора кредитования подключена дополнительная услуга – Снижай ставку, согласно которому процентная ставка за проведение наличных операций снижается поэтапно каждые шесть расчетных периодов в течение срока действия опции, начиная с 7-го расчетного периода по договору кредитования, на следующих условиях: с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ставка за проведение наличных операций равна 45% (первоначальной); с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – 43%, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – 38%, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – 33%, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – 28%, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – 15%. Если заемщик допускает образование просроченной задолженности по погашению общей суммы ежемесячного платежа, то процентная ставка за наличиные операции – в случае если ранее была снижена – повышается до первоначального значения, начиная с расчетного периода, следующего за периодом, в котором просросенная задолженность возникла, и до окончания срока действия договора кредитования больше не снижается; в случае если ранее не снижалась – остается в первоначальном значении и до окончания срока действия договора кредитования более не снижается. При снижении процентной ставки за наличные операции ежемесячная сумма платежа не изменяется: сокращается срок кредитования и/или уменьшается сумма последнего планового платежа. По истечении срока действия опции процентная ставка за наличные операции повышается до первоначального значения, установленного договором кредитования. Опция отключается по истечении 36 месяцев с даты оформления договора кредитования, в дату досрочного прекращения обязательств по договору кредитования, досрочно – в случае если в течение 30 календарных дней с даты оформления договора кредитования лимит кредитования выбран менее чем на 95%.

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк акцептует заявление-анкету заемщика или отказывает в акцепте. Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика – договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического поьзования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

Пунктом 3.7 Общих условий предусмотрено, что возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании ранее данного акцепта заемщика.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1). Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Подписью ответчика в договоре кредитования, заявлении-анкете подтверждается, что при заключении договора она была ознакомлена и согласна с действующим условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Ответчик подтвердила, что оформляет кредит без оказания давления на нее и участия третьих лиц, и денежные средства будут использованы лично ею, обязуется производить оплату согласно условиям договора кредитования.

Располагая на момент заключения кредитного договора полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, ответчик приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор подписан сторонами без разногласий. Сведений об оспаривании условий кредитного договора, признании договора недействительным полностью либо в части не представлено.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты.

Расчет суммы долга основан на условиях заключенного кредитного договора, соответствует приведенным положениям закона и условиям договора, арифметически верный.

Ответчиком не оспорен факт заключения договора, не оспорена сумма долга, иной расчет суммы задолженности не представлен, равно как и не представлены доказательства ее погашения.

Доводы ответчика о полном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа о взыскании задолженности по названному кредитному договору опровергаются материалами дела.

Установлено, ранее ПАО КБ «Восточный» обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка <адрес> Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ № с Силантьевой М.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании указанного судебного приказа постановлением судебного пристава-исполнителя Кижингинского РОСП УФССП России по <адрес> возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника Силантьевой М.Н.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка <адрес> Республики Бурятия судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с отменой судебного приказа постановлением судебного пристава-исполнителя Кижингинского РОСП УФССП России по <адрес> исполнительное производство № о взыскании с Силантьевой М.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекращено на основании п. 5 ч. 2 ст. 43 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Удержания по исполнительному производству не производились, задолженность по кредитному договору не погашена.

В подтверждение доводов об отсутствии задолженности Силантьевой М.Н. представлено уведомление ФССП России от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что судебная задолженность оплачена, Федеральная служба судебных приставов прекратила исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что судебным приказом мирового судьи судебного участка <адрес> Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ № с Силантьевой М.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя Кижингинского РОСП УФССП России по <адрес> на основании вышеуказанного судебного приказа возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании с Силантьевой М.Н. задолженности по кредитному договору, государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя Кижингинского РОСП УФССП России по <адрес> исполнительное производство №-ИП прекращено, исполнительный документ возвращен взыскателю в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в связи с невозможностью установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях.

Тем самым, представленное ответчиком уведомление службы судебных приставов о прекращении исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа взыскании с нее задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть по иному кредитному договору, не свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и оплате задолженности в полном объеме.

Доводы о погашении задолженности по кредитному договору путем внесения на счет в 2019 году единовременно денежных средств в размере около <данные изъяты> руб. также опровергаются материалами дела, в том числе выпиской по счету с указанием конкретных дат и сумм. Сведений об обращении Силантьевой М.Н. в банк с заявлением установленной банком формы о частичном или полном погашении задолженности суду не представлено. При этом из материалов дела усматривается факт внесения Силантьевой М.Н. денежных средств в размере <данные изъяты> руб. в марте 2019 года в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть по другому кредитному договору.

Обстоятельств, влекущих освобождение ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судом не установлено.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы. Учитывая, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) с Силантьевой М.Н. (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                                                             А.Ю.Семенова

Решение в окончательной форме принято 01.11.2022.