Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-32/2020 (2-518/2019;) ~ М-543/2019 от 16.12.2019

Дело 2-32/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2019 года                                                              п. Новоорск

Новоорский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Левченкова А.И.,

при секретаре Авериной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала № 3349/5/36 к Парманову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Парамонову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Парамоновым С.А. заключен кредитный договор № на выдачу кредитной карты с лимитом задолженности 39 623 руб. под 26,9 % годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в свою очередь по договору обязан возвратить кредит в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщиком не исполняются условия кредитного договора и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 25 150 руб., из них 24 296,61 руб. – просроченный основной долг; 539,98 руб. – проценты за пользование кредитом; 307,27 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 6,80 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Парамоновым С.А. заключен кредитный договор № на выдачу кредита, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 60 000 руб. под 19,5 % годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в свою очередь по договору обязан возвратить кредит в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщиком не исполняются условия кредитного договора и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 29 121 руб., из них 26 139,15 руб. – просроченный основной долг; 1 838,96 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 016,72 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 126,22 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Парамоновым С.А. заключен кредитный договор № на выдачу кредита, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 145 000 руб. под 18 % годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в свою очередь по договору обязан возвратить кредит в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщиком не исполняются условия кредитного договора и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 121 938,48 руб., из них 110 709,92 руб. – просроченный основной долг; 7 042,97 руб. – проценты за пользование кредитом; 3 715,34 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 470,25 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 150,66 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 121,05 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 938,48 руб., неустойку от суммы просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 724,21 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Парамонов С.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. По правилам статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и Парамоновым С.А. заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого банк предоставил Парамонову С.А. кредитную карту с кредитным лимитом в размере 39 623 руб., под 26,9 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, при этом заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 12 вышеуказанного соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, плата за возникшую сверхлимитную задолженность составляет 40 % годовых.

В соответствии с п. 14 соглашения ответчик согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Согласно п. 3.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора, банк открывает клиенту счет в валюте кредита.

Из п. 9 Правил следует, что с даты возникновения просроченной задолженности по договору банк отменяет предоставление клиенту кредитного лимита. Не позднее рабочего дня следующего за днем возникновения просроченной задолженности, банк уведомляет клиента о наличии и размере задолженности, а также информирует клиента об отменен кредитного лимита с момента возникновения просроченной задолженности.

При погашении просроченной задолженности в течение 30 календарных дней с момента ее возникновения банк возобновляет предоставление клиенту кредитного лимита на условиях, установленных договором.

Если клиент не погашает просроченную задолженность в полном объеме в течение 30 календарных дней с момента ее возникновения, банк отменяет кредитный лимит по карте клиента без возможности восстановления кредитного лимита. Дальнейшее погашение задолженности по карте осуществляется клиентом в соответствии с условиями договора.

При наличии просроченной задолженности по карте свыше 60 календарных дней банк не позднее следующего рабочего дня направляет клиенту требования погасить имеющуюся задолженность по договору (в том числе, при ее наличии, сверхлимитную задолженность и плату за сверхлимитную задолженность) и заключительный счет выписку, в котором содержаться сведения о задолженности. Клиент обязан не позднее срока, указанного в требовании, погасить всею имеющуюся задолженность по договору, указанную в заключительном счете-выписке, а также проценты, начисленные за период с даты формирования заключительного счета-выписки по дату фактического погашения (возврата) задолженности по договору в полном объеме. Заключительная счет-выписка направляется одновременно с требование о досрочном возврате задолженности заказанным письмом с уведомлением о вручении или нарочно с проставлением на копии требования отметки о вручении последнего.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и Парамоновым С.А. заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 60 000 руб. под 19,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, при этом заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и Парамоновым С.А. заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 145 000 руб. под 18 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, при этом заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 12 вышеуказанного соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 14 соглашения ответчик согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

В соответствии с п. 4.7 Правил, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае если заемщик не исполнит или не исполнит надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из п. 6 Правил, следует, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит или не исполнит надлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и оплатить кредитные денежные средства, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном п.п. 6.1.1 -6.1.3.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (6.1.1).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении(6.1.2).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (6.1.3.).

Кредиты по данным договорам были предоставлен ответчику на условиях, содержащихся в кредитном договоре.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчик получил денежные суммы. Как установлено судом, суммы кредитов перечислены на счет заемщика, что подтверждается содержанием ведомости. Однако в нарушение условий кредитных соглашений ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование кредитами, имеет просрочки платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовались задолженности:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 150,66 руб., из них 24 296,61 руб. – просроченный основной долг; 539,98 руб. – проценты за пользование кредитом; 307,27 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 6,80 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 121,05 руб., из них 26 139,15 руб. – просроченный основной долг; 1 838,96 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 016,72 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 126,22 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 121 938,48 руб., из них 110 709,92 руб. – просроченный основной долг; 7 042,97 руб. – проценты за пользование кредитом; 3 715,34 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 470,25 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Расчет задолженностей, представленный истцом, проверен судом, отвечает требованиям закона, ответчиком в ходе рассмотрения дела не опровергнут.

Разрешая заявленные требования ОАО "Россельхозбанк" о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд исходил из факта нарушения заемщиком условий кредитных договоров и наличия задолженности по договорам, в связи с чем признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Принимая во внимание, что ответчик не оспаривал данные расчеты и не предоставил контррасчеты или обоснованных возражений по расчетам, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в указанном размере.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска в суд госпошлина в сумме 4 724,21 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» с Парамонова С.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 150,66 руб., из них 24 296,61 руб. – просроченный основной долг; 539,98 руб. – проценты за пользование кредитом; 307,27 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 6,80 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту, а также неустойку (пени) от суммы просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» с Параманова С.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 121,05 руб., из них 26 139,15 руб. – просроченный основной долг; 1 838,96 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 016,72 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 126,22 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту, а также неустойку (пени) от суммы просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» с Парамонова С.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 121 938,48 руб., из них 110 709,92 руб. – просроченный основной долг; 7 042,97 руб. – проценты за пользование кредитом; 3 715,34 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 470,25 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту, а также неустойку (пени) от суммы просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Взыскать с Парамонова С.А. в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» госпошлину в размере 4 724,21 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.

Судья     подпись                                    А.И. Левченков

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2020 года.

Судья      подпись                                   А.И. Левченков