Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1626/2023 ~ М-1200/2023 от 18.05.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2023 год                                              г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего судьи Карпухиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Катасоновой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1626/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Самохину Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

представитель Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к Самохину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.11.2020 г. между ООО «ХКФ Банк» и Самохиным О.Б. заключен кредитный договор № на сумму 381 550 руб. 54 коп., под процентную ставку 18,60 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 381 550 руб. 54 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 381 550 руб. 54 коп. получены заемщиком путем снятия с лицевого счета №.

Указывает, что договор состоит из индивидуальных и общих условий договора.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик полностью ознакомлен и был согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «смс-пакет», описанием программы «финансовая защита», и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По кредитному договору банк открывает или использует ранее открытый лицевой счет заемщика, использует данный счет исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов между заемщиком и банком, торговой организацией, страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре (дополнительному соглашению к нему) (п. 1.1 Общих условий договора).

По условиям кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, - путем списания денежных средств со счета, в соответствии с индивидуальными условиями договора. Данное списание производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике платежей.

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составляет 8 153 руб. 75 коп.

В период действия договора заемщиком были подключены (активированы) дополнительные услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту смс-сообщением, стоимость которых составляет 99 руб.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что следует из выписки по счету.

03.02.2022 г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до 05.03.2022 г., которое исполнено не было.

Обращает внимание, что по графику погашения по кредиту, последний платеж должен был быть произведен 05.11.2027 г., таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования кредитными средствами, а именно, с 03.02.2022 г. по 05.11.2027 г. в размере 218 047 руб. 14 коп., что является убытками банка.

Согласно расчету истца по состоянию на 24.04.2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 624 166 руб. 79 коп., из которых 377 036 руб. 93 коп. – сумма основного долга, 29 074 руб. 42 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 218 047 руб. 14 коп. – убытки банка, штраф – 8 руб. 30 коп.

Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче обращении в суд составили 9 441 руб. 67 коп.

В силу изложенного просит суд взыскать с Самохина О.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 05.11.2020 г. в общей сумме 624 166 руб. 79 коп., из которых 377 036 руб. 93 коп. – сумма основного долга, 29 074 руб. 42 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 218 047 руб. 14 коп. – убытки банка, штраф – 8 руб. 30 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 441 руб. 67 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» по доверенности Копылова О.С. в судебное заседание не явилась о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в представленном исковом заявлении просила рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик Самохин О.В. в судебное заседание не явился о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие, либо об отложении судебного разбирательства не просил, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Учитывая вышеприведенные положения норм права, принимая во внимание, что судебные извещения неоднократно направлялись в адрес ответчика и не были получены последним по неуважительным причинам, а также что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановлением Президиума Совета судей РФ от 27 января 2011 года № 253, заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Центрального районного суда города Тулы в сети «Интернет», Самохин О.В. имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания по настоящему делу.

В силу положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив и изучив материалы дела, в совокупности с представленными доказательствами, суд пришел к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

На основании статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (статья 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 05.11.2020 г. между ООО «ХКФ Банк» и Самохиным О.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 381 550 руб. на срок 84 календарных месяца, процентная ставка по кредиту составляет 18,60 %, полная стоимость кредита составила 302 915 руб. 45 коп. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 381 550 руб. за счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Договор подписан простой электронной подписью при наличии заемщика соответствующего согласия.

Самохин О.В. обязался возвратить выданную ему сумму кредита и выплачивать начисленные проценты согласно графику платежей, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе заявлением о предоставлении кредита, графиком погашения по кредиту, индивидуальными условиями о предоставлении кредита, общими условиям договора, памяткой по услуге «смс-пакет», описанием программы «финансовая защита», и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По кредитному договору банк открывает или использует ранее открытый лицевой счет заемщика, использует данный счет исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов между заемщиком и банком, торговой организацией, страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре (дополнительному соглашению к нему) (п. 1.1 Общих условий договора).

По условиям кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, - путем списания денежных средств со счета, в соответствии с индивидуальными условиями договора. Данное списание производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике платежей.

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составляет 8 153 руб. 75 коп. Дата ежемесячного платежа – 5 число каждого месяца (п. 6 индивидуальных условий кредитования).

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий по кредитному договору, банк вправе взимать неустойку в сумме 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно пункту 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4 раздела II Условий Договора).

Судом установлено, что в период действия договора заемщиком были подключены (активированы) дополнительные услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту смс-сообщением, стоимость которых составляет 99 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 03.02.2022 г. банк потребовал полного погашения задолженности до 05.03.2022 г. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

           В силу пункта 3 Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Данный кредитный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, сторонами не оспорен. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений статей 158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

         Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив на счет заемщика Самохина О.В. денежные средства в размере 381 550 руб., что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.10.2027 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежные средствами с 03.02.2022 г. по 05.11.2027 г. в размере 218 047 руб. 14 коп., что является убытками банка.

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что задолженность заемщика по договору № от 05.11.2020 г. по состоянию на 24.04.2023г. составляет 624 166 руб. 79 коп., из которых 377 036 руб. 93 коп. – сумма основного долга, 29 074 руб. 42 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 218 047 руб. 14 коп. – убытки банка, штраф – 8 руб. 30 коп.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик Самохин О.В. допускал нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Самохиным О.В. возложенных на него кредитным договором от 05.11.2020 г. обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договор, в связи с чем, заявленные требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Самохина О.В. задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчеты суммы задолженности по кредитному договору № от 05.11.2020 г., предоставленные истцом, суд находит их верными и основанными на материалах дела, сторонами данные расчеты не оспаривались, а потому суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму в размере 624 166 руб. 79 коп.

Разрешая требования в части взыскания судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом произведены судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9 441 руб. 67 коп., согласно платежному поручению № 4744 от 26.04.2023 г.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины – 9 441 руб. 67 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать с Самохина Олега Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», сумму задолженности по кредитному договору № от 05.11.2020 г. в размере 624 166 руб. 79 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 441 руб. 67 коп., а всего 633 608 (шестьсот тридцать три тысячи шестьсот восемь) рублей 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий -