Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-197/2024 (2-3555/2023;) ~ М-2718/2023 от 18.12.2023

УИД 02RS0001-01-2023-006543-73 Дело № 2-197/2024

Категория 2.205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2024 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Сумачакова И.Н.,

при секретаре Ушаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Коробейникову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» обратилось в суд с иском к Коробейникову И.В. о взыскании задолженности по Договору «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на 22.11.2023 г. в размере 2 065 219 рублей 76 копеек, в том числе 1 891 172 рубля 79 копеек – задолженность по основному долгу; 166 097 рублей 80 копеек – задолженность по процентам, 7 949 рублей 17 копеек – задолженность по пене; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 24 526 рублей 10 копеек, обращении взыскания на заложенное транспортное средство: <данные изъяты> принадлежащий Коробейникову И.В., определив в качестве способа реализации имущества. на которое обращено взыскание – публичные торги. Исковые требования мотивированы тем, что 04 мая 2023 года между АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Коробейниковым И.В. был заключен Договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 900 000 рублей сроком на 96 месяцев, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 19,4% годовых. Договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № № от 04.05.2023 г. является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства. Заемщик в качестве обеспечения обязательств по договору предоставил Банку в залог транспортное средство: <данные изъяты>. Заемщик Коробейников И.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, по состоянию на 22 ноября 2023 года образовалась задолженность в размере 2 065 219 рублей 76 копеек, в том числе 1 891 172 рубля 79 копеек – задолженность по основному долгу; 166 097 рублей 80 копеек – задолженность по процентам, 7 949 рублей 17 копеек – задолженность по пене. Сведения о нахождении указанного транспортного средства в залоге у банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

В судебное заседание представитель АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Коробейников И.В. в судебном заседании участия не принимал при надлежащем извещении.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Условия кредитования физических лиц на потребительские цели следует расценивать в качестве договора присоединения, которым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

В этой связи возникшие между сторонами правоотношения регулируются ст.ст. 428, 819 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела установлено, что 04 мая 2023 года между АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Коробейниковым И.В. заключен кредитный Договору «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № №, по условиям которого Коробейникову И.В. был предоставлен кредит в размере 1 900 000 рублей 00 копеек под 19,4% годовых на срок 96 месяцев. Пунктом 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрены следующие цели предоставления кредита: 1 900 000 рублей – на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с Настоящим договором

Согласно п. 4.1.4. Общих условий потребительского кредитования в "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности (включительно). Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

В свою очередь, Коробейников И.В. обязался погашать задолженность с уплатой процентов за пользование кредитом на условиях и в порядке, установленном настоящим соглашением по 39 123 рубля 10 копеек ежемесячно. Условиями договора предусмотрено ежемесячное внесение платежей по договору до 04 числа каждого месяца.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 12 договора "Потребительский кредит под залог транспортного средства" в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Как установлено судом, банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства по Договору «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № № от 04.05.2023 г.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик Коробейников И.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на 22.11.2023 г. образовалась задолженность в размере 2 065 219 рублей 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу- 1 891 172 рубля 79 копеек, задолженность по процентам – 166 097 рублей 80 копеек, задолженность по пене – 7 949 рублей 17 копеек.

16 октября 2023 года Банк направил Коробейникову И.А требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, уплате задолженности (по состоянию на 16.10.2023 г. - в размере 2 027 903 рублей 64 копеек) по истечении 30 дней, исчисляемых с момента отправления требования.

Требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно представленному банком расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 ноября 2023 года составляет 2 065 219 рублей 76 копеек, в том числе 1 891 172 рубля 79 копеек – задолженность по основному долгу; 166 097 рублей 80 копеек – задолженность по процентам, 7 949 рублей 17 копеек – задолженность по пене.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен.

Поскольку ответчик не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по Договору «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № № от 04.05.2023 г., исковые требования банка о взыскании задолженности в размере 2 065 219 рублей 76 копеек подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком по Договору «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № 1900/0018665 от 04.05.2023 г., в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий, Коробейников И.В. передал в залог кредитору транспортное средство <данные изъяты>

На основании договора купли-продажи автотранспортного средства № № г., акта приема-передачи от № г, Коробейников И.В. приобрел в собственность автомобиль марки <данные изъяты>

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом п. 4 ст. 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Сведения в отношении залога спорного транспортного средства были внесены в реестр залогов, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества номер № от 05.05.2023 г.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Пункт 1 ст. 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В судебном заседании установлено нарушение Коробейниковым И.В. условий Договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № № от ДД.ММ.ГГГГ г., наличие залога, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, которые заемщиком не исполнены, размер денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика по кредитному договору, соразмерен стоимости автомобиля, являющегося предметом залога, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, не имеется, требования истца в части обращения взыскания на транспортное средство подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с учетом положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 и подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина, уплаченная по платежному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 24 526 рублей 10 копеек (6000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество + 18 526 рублей 10 копеек за требование о взыскании задолженности), указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Коробейникову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Коробейникова И.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии №), в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОГРН 1022800000079) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на 22.11.2023 г. в размере 2 065 219 рублей 76 копеек, из которых 1 891 172 рубля 79 копеек – задолженность по основному долгу; 166 097 рублей 80 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 7 949 рублей 17 копеек – задолженность по пене (неустойке), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 526 рублей 10 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Коробейникову И.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в виде транспортного средства марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья И.Н. Сумачаков

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2024 года