Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-38/2024 (2-1062/2023;) ~ М-956/2023 от 24.11.2023

    Дело № 2-38/2024

    45RS0009-01-2023-001128-75

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    г. Куртамыш, Курганская область                                                        10 января 2024 г.

    Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Вагиной Н.В.

    при секретаре Пономаревой А.А.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к Бирюковой Ольге Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

    публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к Бирюковой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование иска указало, что на основании кредитного договора              от 31 января 2020 г. № 92223 Бирюковой О.В. предоставлен кредит в размере 127 569 руб. 31 коп. на срок 60 месяцев под 15,76 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. При несвоевременном перечислении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части оплаты задолженности и процентов. Ответчику были направлены письма с требованием, досрочно возвратить сумму кредита, которые до настоящего времени не исполнены.

    Просит расторгнуть кредитный договор № 92223 от 31 января 2020 г., взыскать с Бирюковой О.В. сумму задолженности по кредитному договору             № 92223 от 31 января 2020 г. за период с 31 мая 2021 г. по 14 ноября 2023 г. (включительно) в размере 121 738 руб. 90 коп., из которых 24 977 руб. 66 коп. – просроченные проценты, 96 761 руб. 24 коп. – просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 634 руб. 78 коп.

    В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Бирюкова О.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом по месту регистрации, однако от получения судебных извещений в отделении почтовой связи уклонилась, судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, что в соответствии с частью 4 статьи 1, части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», рассматривается судом как доказательство надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства.

    Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Материалами дела установлено, что на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита от 31 января 2020 г. между ПАО Сбербанк с одной стороны и Бирюковой О.В. с другой стороны путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита заключен кредитный договор № 92223, в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит в размере 127 569 руб. 31 коп. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту –    15,76 % годовых.

Заявление – анкета, кредитный договор Бирюковой О.В. подписаны, то есть со всеми условиями она ознакомлена и согласна.

Пункт 14 индивидуальных условий кредитного договора № 92223 содержит условие об ознакомлении заемщика с содержанием Общих условий кредитования, которые выдаются кредитором по требованию заемщика.

Согласно пункту 6 кредитного договора ответчик обязуется производить платежи (60 ежемесячных аннуитетных платежей) ежемесячно в размере 3 085 руб. 99 коп.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется пени в размере               20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (пункт 12 договора).

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

При этом пунктом 9 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика при отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита счета для зачисления и погашения кредита заключить договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты в соответствии с общими условиями.

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита в сумме 127 569 руб. 31 коп. подтверждается справкой о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 14 ноября 2023 г.

Из расчета задолженности по кредитному договору, информации о движении основного долга и срочных процентов следует, что ответчик Бирюкова О.В. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора № 92223              от 30 января 2020 г.

22 декабря 2021 г. Банк направил в адрес Бирюковой О.В. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 20 декабря 2021 г. составляет 113 857 руб. 84 коп. и состоит из непросроченного основного долга в размере 91 776 руб. 29 коп., просроченного основного долга в размере 12 452 руб. 94 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 9 628 руб. 61 коп. Задолженность предлагалось оплатить в срок не позднее 21 января 2022 г.

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные договором, не исполнил, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности.

6 апреля 2022 г. мировым судьей судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору № 92223, государственной пошлины с должника Бирюковой О.В., который определением этого же мирового судьи от 2 октября 2023 г. был отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

12 октября 2023 г. Банк направил в адрес Бирюковой О.В. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 11 октября 2023 г. составляет 121 401 руб. 25 коп. и состоит из просроченного основного долга в размере 92 485 руб. 84 коп., процентов за пользование кредитом в размере 79 руб. 87 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 27 040 руб. 98 коп., неустойки в размере 1 794 руб. 56 коп. Задолженность предлагалось оплатить в срок не позднее 13 ноября 2023 г.

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Сведений о погашении ответчиком задолженности, либо наличии ее в меньшем размере, суду не предоставлено.

Из представленного ПАО Сбербанк расчета задолженности по кредитному договору № 92223 от 31 января 2020 г. следует, что задолженность Бирюковой О.В. перед Банком по состоянию на 14 ноября 2023 г. составляет 123 533 руб. 46 коп., из них 96 761 руб. 24 коп. – просроченная ссудная задолженность, 24 977 руб. 66 коп.- задолженность по просроченным процентам, 1 006 руб. 04 коп. – неустойка по кредиту, 788 руб. 52 коп. – неустойка по процентам.

Истец не просит взыскать с ответчика неустойку в размере 1 006 руб. 04 коп. и 788 руб. 52 коп. Общая сумма взыскания по кредитному договору от 31 января 2020 г. составляет 121 738 руб. 90 коп

Суд находит правильным расчет задолженности, расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению. Своего расчета ответчик не предоставил.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Указанные в расчете задолженности проценты в размере 24 977 руб. 66 коп. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон процентной ставки по договору и снижению не подлежат.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № 92223 от 31 января 2020 г. просроченного основного долга в размере 96 761 руб. 24 коп. и просроченных процентов за пользование кредитом в размере 24 977 руб. 66 коп. подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ответчиком неоднократно допущена просрочка платежа, что является существенным нарушением условий договора. Требованиями истца установлен срок для возврата кредита 21 января 2022 г.            и 13 ноября 2023 г.

В установленный срок задолженность не погашена.

В связи с чем, имеются основания для расторжения кредитного договора.

При обращении с заявлением о вынесении судебного приказа истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 781 руб. 65 коп., что подтверждается платежным поручением № 976728 от 3 февраля 2022 г.

Ввиду того, что судебный приказ отменен, указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по настоящему иску.

При обращении с настоящим исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 853 руб. 13 коп., что подтверждается платежным поручением № 14959 от 17 ноября 2023 г.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании пункта 1 части 1, пункта 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика взыскивается госпошлина в размере 9 634 руб. 78 коп. (3 634 руб. 78 коп. + 6 000 руб.).

Руководствуясь ст. статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к Бирюковой Ольге Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 92223 от 31 января 2020 г., заключенный публичным акционерным обществом Сбербанк с Бирюковой Ольгой Владимировной.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк,             ИНН 7707083893, с Бирюковой Ольги Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт серия №) задолженность по кредитному договору № 92223 от 31 января 2020 г. за период с 31 мая 2021 г. по 14 ноября 2023 г. в размере      121 738 руб. 90 коп., из которых 96 761 руб. 24 коп. – просроченный основной долг, 24 977 руб. 66 коп. – просроченные проценты.

Взыскать с Бирюковой Ольги Владимировны в пользу публичного акционерного общества Сбербанк государственную пошлину в размере 9 634 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья                                                                                                  Н.В. Вагина