Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 5-477/2023 от 08.08.2023

Копия

Дело № 5-477/2023

                                                                      УИД: 16RS0040-01-2023-003539-72

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

              29 августа 2023 года                            г. Зеленодольск Республики Татарстан

                      Судья Зеленодольского городского суда Республики Татарстан Батталов Р.Г.,

            рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя Исмаилова А.А., ИНН № зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>,

                                                           УСТАНОВИЛ:

             ИП Исмаилов А.А., осуществляя свою деятельность по адресу: <адрес>, под видом комиссионного магазина осуществляет деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов в нарушение статьи 4 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

        ИП Исмаилов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представил, поэтому судебное заседание проведено в его отсутствии.

              Зеленодольский городской прокурор РТ на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

         Исследовав материалы дела, прихожу к следующему.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах» предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Осуществляемая ИП Исмаиловым А.А. деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Как усматривается из материалов дела об административном правонарушении, Зеленодольской городской прокуратурой Республики Татарстан проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) индивидуальным предпринимателем Исмаиловым А.А.

Проведенной проверкой установлено, что ИП Исмаилов А.А. осуществляет свою деятельность по адресу: Республика Татарстан, г. Зеленодольск, ул. Татарстан д.13. Деятельность в данном помещении осуществляет комиссионный магазин с вывеской «Ломбард».

Изучением договоров комиссии, заключенных ИП Исмаиловым А.А с клиентами установлено, что в них содержатся условия о возможности расторжения клиентом договора в определенный срок и с обязательной уплатой в пользу ИП Исмаилова А.А. определенного денежной суммы.

Между ИП Исмаиловым А.А. и ФИО3 заключен договор комиссии на реализацию товара № от ДД.ММ.ГГГГ о реализации смартфона «Infiniti Hot 20i» стоимостью 3 000 руб. Срок реализации товара составляет не менее 5 дней. В случае расторжения договора по инициативе комитента он обязан выплатить вознаграждение в размере 15 рублей за один день работы комитента, комиссионное вознаграждение установлено в размере 30 рублей за 1 день работы. При заключении данного договора комиссии с ФИО3, ему взамен смартфона были выданы денежные средства в размере 3 000 руб. в день заключения договора комиссии, что подтверждается протоколами допроса ФИО3 и сотрудника магазина Вaлеева В.В.

Аналогичным образом заключен договор комиссии на реализацию товара между ИП Исмаиловым А.А. и ФИО4 о реализации перфоратора марки «Макита» и шуруповерта марки «Дехтер».

Таким образом, в ходе проверки деятельности ИП Исмаилова А.А. по адресу: <адрес>, установлено, что ИП Исмаилов А.А. осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора купли-продажи, договор купли-продажи содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа - сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа. Договоры имеют типовой характер.

При этом общество к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Указанные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2); письмом Центрального банка Российской Федерации с просьбой провести проверочные мероприятия в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, предупреждения негативных социальных последствий и обеспечение стабильности финансового рынка (л.д. 7-16); копией постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17); копией объяснения ФИО3(л.д.18); копией договора комиссии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19); копией протокола изъятия от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20); копией протокола допроса подозреваемого ФИО3 от 04.05.2023(л.д.21-24); копией протокола допроса свидетеля от 09.06.2023(л.д.25-27); копией протокола допроса потерпевшего от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-30); копией постановления о возбуждении уголовного дела от 13.06.2023(л.д.31); копией протокола допроса подогреваемого ФИО4 от 13.06.2023(л.д.32-35); копией протокола допроса свидетеля от 27.05.2023(л.д.36-37); копией постановления о производства выемки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38); копией протокола выемки от 27.06.2023(л.д.39-42), копией постановления Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ3 года о привлечении ИП Исмаилова А.А. к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ (л.д.43-48); требование прокурора о явке ИП Исмаилова А.А. (л.д.6);

Постановлением Зеленодольского городского суда от 13 марта 2023 года по делу № 5-81/2023 ИП Исмаилов А.А. признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ и ему назначено наказание в виде штрафа в размере 30 000 руб.

Постановление вступило в законную силу с 18 апреля 2023 года.

Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, предусмотренного статей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.

Согласно положения статьи 2 Федерального закона от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах», согласно которой ломбардом признается юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, проанализировав конкретные условия договоров купли-продажи, заключенных ИП Исмаиловым А.А. с клиентами, суд приходит к выводу, что названным лицом фактически осуществлялась незаконная профессиональная (ломбардная) деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов (займов) под залог движимых вещей в отсутствие права на осуществление таковой.

Представленными суду доказательствами подтверждается, что ИП Исмаиловым А.А. осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.

Поскольку профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, к которым ИП Исмаилов А.А. не относится, его действия суд квалифицирует по части 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Таким образом, ИП Исмаилов А.А. правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделено, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах» и нормативным актом Банка России, основным видом деятельности общества не является предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей, в связи с чем действия общества образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

              Имеющиеся в деле доказательства сомнений в достоверности не вызывают.

              Исходя из собранных материалов и доказательств, полагаю, что вина ИП Исмаилова А.А. в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, то есть повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, установлена и доказана.

              При назначении наказания ИП Исмаилову А.А. учитываются характер совершенного административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение.

              Смягчающих и отягчающих Исмаилова А.А. ответственность обстоятельств суд не усматривает.

        В соответствии с частью 1 статьи 3.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

        В соответствии с частью 2 статьи 3.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный арест устанавливается и назначается в исключительных случаях за отдельные виды административных правонарушений.

        При таких обстоятельствах, полагаю необходимым назначить ИП Исмаилову А.А. наказание в виде штрафа.

           На основании изложенного, и руководствуясь статьей 4.1, частью 1 статьи 14.51 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья,

ПОСТАНОВИЛ:

          индивидуального предпринимателя Исмаилова А.А., ИНН № признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ей наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате не позднее 60 дней со дня вступления постановления в законную силу по следующим реквизитам: получатель – УФК по Республики Марий Эл (УФССП России по РМЭ), л/с 05081785060, ИНН 1215099182, КПП 121501001, ОКТМО получателя 88701000, счет №03100643000000010800, корреспондентский счет банка получателя 40102810545370000075, КБК 32211601141019002140, наименование банка получателя – Отделение-НБ Республика Марий ЭЛ Банка России/УФК по Республике Марий Эл г. Йошкар-Ола, БИК банка получателя 018860003.

          Платежный документ или его копию незамедлительно после уплаты штрафа представить в Зеленодольский городской суд Республики Татарстан.

              Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 10 суток со дня получения его копии.

Судья подпись.

Копия верна

Судья Зеленодольского городского суда

Республики Татарстан                                                                            Батталов Р.Г.

Подлинник в деле №5-477/2023 Зеленодольского городского суда Республики Татарстан. На «29» августа 2023 года постановление не вступило в законную силу.