Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3136/2022 ~ М-3121/2022 от 09.09.2022

Дело № 2 – 3136/2022    

УИД 59RS0011-01-2022-004238-70                            

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники      25 октября 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи О.И. Матлиной,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи В.Ф. Иванчиной,

с участием представителя ответчика ББГ – МДВ, действующего на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к ББГ о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

    Истец ПАО РОСБАНК обратился в суд с исковым заявлением к ББГ о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что ..... в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ББГ, заёмщику был предоставлен кредит на сумму ..... руб. на срок до ..... на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля ВАЗ ВАЗ Vesta, ..... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова коричневый. В целях обеспечения выданного кредита ..... между Ответчиком и Истцом был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №. ..... ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК. Факт реорганизации подтверждается Решением о реорганизации, а также выпиской из ЕГРЮЛ, приложенной к настоящему заявлению. Таким образом, правопреемником ООО «Русфинанс Банк» является ПАО РОСБАНК. В соответствии с условиями кредитного договора Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора №-Ф от ....., Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. Факт выдачи Ответчику кредита подтверждается следующими документами: кредитным договором № от ....., историей всех погашений клиента по договору, расчетом задолженности. В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере - ..... руб., которая состоит из: долга по погашению кредита (Просроченный кредит): ..... руб., долга по неуплаченным в срок срочным процентам: ..... руб. Согласно отчёта об оценке от ....., проведённой независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля ВАЗ ВАЗ Vesta, ..... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова коричневый составляет ..... руб. Просит суд взыскать с ББГ в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору № от ..... в размере 782 620,41 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ ВАЗ Vesta, ..... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова коричневый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 945000 руб., в счет погашения задолженности ответчика перед ПАО РОСБАНК по кредитному договору №-Ф от ....., взыскать с ББГ в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 026,20 руб.

Представитель истца ПАО РОСБАНК – БАВ, действующая на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ББГ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ББГ – МДВ, действующий на основании ордера, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указав, что кредитный договор ББГ был заключен по просьбе его знакомого Холова Салохидина, с которым у него был устный договор, о том, что именно он будет исполнять обязательства по договору. Ответчик ББГ является собственником автомобиля ВАЗ ВАЗ Vesta, ..... года выпуска, однако местонахождение автомобиля ему неизвестно.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материал проверки КУСП № от ....., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1 ст.807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что ..... между ПАО РОСБАНК и ББГ был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере ..... руб. под ..... % годовых на срок до ..... (л.д. 8-9).

В соответствии с п. 4 договора потребительского кредита № процентная ставка составляет ..... % годовых. В случае отказа Заемщика от обязательных видов страхования, предусмотренных условиями тарифа и указанных в п.п. 9.1.1 Индивидуальных условий, и/или невыполнения Заемщиком обязанности по вышеуказанным видам страхования свыше тридцати календарных дне к настоящему договору применяется ставка, которая составит ..... % годовых.

Задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размер ежемесячного платежа составляет 18 680 руб. Ежемесячный платеж должен поступить на Счет заемщика, открытый у Кредитора, не позднее даты, обозначенной в Графике погашений (п. 6 договора потребительского кредита).

Согласно условиям договора потребительского кредита № от ..... целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение автотранспортного средства, оплата дополнительного оборудования (п. 11 договора потребительского кредита).

..... между ООО «Одас» и ББГ был заключен договор купли-продажи автомобиля № №, в соответствии с которым ББГ приобрел автомобиль марки LADA GFL110 LADA Vesta, ..... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова коричневый.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору в полном объеме.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора кредитования ББГ подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а так же обязуется соблюдать положения Общих условий кредитного договора. Общие условия размещены на официальном сайте кредитора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца о взыскании задолженности по основной сумме долга подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки, с просрочкой свыше 5-ти календарных дней, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 Индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются.

ББГ, воспользовавшись предоставленным кредитом, свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом: систематически нарушал сроки и размеры внесения платежей по возврату основного долга и процентов.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, задолженность ББГ по договору потребительского кредита №-Ф от ..... составляет ..... руб., в том числе долг по погашению кредита – ..... руб., долг по неуплаченным в срок срочным процентам – ..... руб. (л.д. 30).

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

    Довод ответчика о том, что договор потребительского кредита № от ..... с ПАО РОСБАНК был заключен по просьбе его знакомого, денежных средств истец не получал, местонахождение автомобиля, приобретенного на кредитные денежные средства, ему неизвестно, суд находит несостоятельным, поскольку договор потребительского кредита был заключен добровольно, доказательств обратного не представлено, ответчиком ББГ добровольно были приняты на себя определенные обязательства, а также ответственность в случае их неисполнения.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль LADA GFL110 LADA Vesta, ..... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова коричневый, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.19.1 договора потребительского кредита № от ..... исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом принадлежащего Заемщику на праве собственности автотранспортного средства или автотранспортного средства, право собственности, на которое будет приобретено Заемщиком в будущем, за счет предоставленной Кредитором на основании данного Договора суммы кредита. Идентификационные признаки передаваемого в залог Имущества: модель LADA GFL110 LADA Vesta, ..... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет коричневый.

Залоговая стоимость Имущества составляет ..... руб. (п. 19.2). Залоговая стоимость Имущества обеспечивает требования Кредитора из Договора в том объеме, в каком они существуют к моменту из удовлетворения, в том числе сумму кредита, проценты неустойку, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиков обязательств по Договору, возмещение необходимых расходов кредитора на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на Имущество и его реализации (п. 19.3).

Согласно сведениям РЭО ГИБДД Отдела МВД России по Березниковскому городскому округу от ....., собственником транспортного средства LADA GFL110 LADA Vesta, ..... года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, является ББГ, ..... года рождения.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Вместе с тем действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, не имеется. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истец уплатил госпошлину в размере ....., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ББГ о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество -удовлетворить частично.

Взыскать с ББГ, ..... года рождения, паспортные данные: №, код подразделения №, выдан ..... ....., в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по договору потребительского кредита № от ..... в размере 782 620,41 руб., которая состоит из: долга по погашению кредита - 761 665,64 руб., долга по неуплаченным в срок срочным процентам - 20 954,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 026 руб. 20 коп.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки LADA GFL110 LADA Vesta, ..... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет коричневый, путем его реализации с публичных торгов.

В удовлетворении требований в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме (.....).

Судья             (подпись)             О.И. Матлина

Копия верна. Судья