Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3356/2022 от 18.08.2022

Дело № 2-3356/2022

УИД: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2022 года

Кировский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Селиверстовой О.Ю., при секретаре Королько Л.И.,

с участием ответчика Яковлева В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Яковлеву В.И. о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в Дзержинский районный суд г. Перми с иском (с учетом уточнения исковых требований) к ответчику Яковлеву В.И. о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества суммы задолженности по банковской карте со счетом
№ за период с 27 января 2020 года по 29 марта 2022 года включительно в размере 72 703, 04 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 64 829, 92 рублей, просроченные проценты в размере 7 873, 12 рубля.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства.

ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты для Я. открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. Держатель карты был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка и с тарифами банка, что подтверждается его подписью в заявлении.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить лимит кредита.

Держателю банком была выдана кредитная карта № с первоначальным лимитом в сумме ....... рублей (с учетом возможных увеличений лимита, произведенных банком) под ....... % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания карт ПАО «Сбербанк России» держатель обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как ....... процентов от суммы основного долга (не включающую сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее ....... рублей, плюс вся сумма превышении лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс ....... календарных дней. Если ....... день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись держателю ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, держатель денежные средства, полученные в банке, не вернул.

В дальнейшем банку стало известно, что 06 января 2020 года должник умер. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследником умершего заемщика является Яковлев В.И.

Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету за период с 27 января 2020 года по 29 марта 2022 года включительно в размере 72 703, 04 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 64 829, 92 рублей, просроченные проценты в размере 7 873, 12 рубля.

Определением Дзержинского районного суда г. Перми от 25 июля 2022 года гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Яковлеву В.И. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего передано по подсудности для рассмотрения по существу в Кировский районный суд г. Перми.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Яковлев В.И. в судебном заседании пояснил, что принял наследство после смерти Я. Не согласен с требованиями о взыскании суммы процентов, поскольку банк обратился с рассматриваемыми требованиями через 2, 5 года. Не согласен с суммой судебных издержек. Факт предоставления кредитной карты наследодателю, сумму основного долга не оспаривал.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

На основании пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 25 декабря 2013 года Я. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита ....... рублей, срок кредита ....... месяцев, льготный период ....... дней, процентная ставка ....... % годовых (л.д. 12-13).

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (для карт, выпущенных до 01 июля 2014 года), банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие двенадцать календарных месяцев. Для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях РФ, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа по совокупности платежей) или полное (оплата суммы задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (пункты 3.1, 3.2, 3.3, 3.5, 3.6, 3.10, 3.11 условий) (л.д. 34-44).

Кредитная карта с первоначальным лимитом в размере ....... рублей была выдана заемщику, таким образом, обязательства банка по предоставлению заемных денежных средств выполнены в полном объеме.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, однако обязательства по возврату заемных денежных средств исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с расчетом, предоставленным истцом, задолженность по банковской карте со счетом № за период с 27 января 2020 года по 29 марта 2022 года включительно составляет 72 703, 04 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 64 829, 92 рублей, просроченные проценты в размере 7 873, 12 рубля (л.д. 20-25).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным, расчет подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами. Каких-либо доказательств осуществления платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности на день рассмотрения дела не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что заемщик Я., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № (л.д. 26).

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

На основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из материалов наследственного дела № к имуществу Я., умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 80-92) следует, что наследниками по закону первой очереди являются отец Яковлев В.И., мать Я.1.. Других наследников по закону первой очереди нет (супруги, детей, иждивенцев, а также не было умерших ранее наследодателя детей, у которых остались дети).

02 июля 2020 года Яковлев В.И. обратился к нотариусу Пермского городского нотариального округа с заявлением о принятии наследства после смерти Я., о выдаче свидетельства о праве на наследство. 06 июля 2020 года Я.1. нотариусу представлено заявление об отказе от наследства в пользу Яковлева В.И.

14 сентября 2020 года нотариусом Пермского городского нотариального округа Яковлеву В.И. выдано свидетельство о праве на наследство, состоящее из автомобиля ........

Согласно отчету определения рыночной стоимости от 29 июня 2020 года № рыночная стоимость транспортного средства ....... составляет ....... рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что наследником Яковлевым В.И. принято наследство, открывшееся смертью Я.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60 Постановления
№ 9).

В силу п. 61 Постановления № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, в том числе, по уплате процентов, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Принимая во внимание, что ответчик Яковлев В.И., является наследником первой очереди, вступил в права наследования, стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает сумму задолженности, соответственно, в пределах этой суммы в порядке универсального правопреемства наследник продолжает отвечать по долгам наследодателя, обязательства по возврату полученных заемных средств наследником не исполнены, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской карте со счетом № за период с 27 января 2020 года по 29 марта 2022 года включительно в размере 72 703, 04 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 64 829, 92 рублей, просроченные проценты в размере 7 873, 12 рубля.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 2 381, 09 рубль, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 9).

Поскольку заявленные требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 2 381, 09 рубль.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) к ответчику Яковлеву В.И. удовлетворить.

Взыскать Яковлева В.И. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества Я. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте со счетом
№ за период с 27 января 2020 года по 29 марта 2022 года включительно в размере 72 703, 04 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 64 829, 92 рублей, просроченные проценты в размере 7 873, 12 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 381, 09 рубль.

На решение суда течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья О.Ю. Селиверстова

Решение суда принято в окончательной форме 10 ноября 2022 года.