Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-493/2023 ~ М-334/2023 от 06.04.2023

Дело № 2-493/2023    

27RS0020-01-2023-000816-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года                      г. Николаевск-на-Амуре

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе: председательствующего судьи А.С. Новосёлова,

при секретаре Ковцур И.В.,

с участием ответчиков Комарова П.С., Комарова С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Комарову Павлу Сергеевичу, Комарову Сергею Александровичу о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов,

Третье лицо ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов по оплате государственной пошлины, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № (Кредитный договор) выдало кредит ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в сумме 460228,00 руб. на срок 60 мес. под 16,6 % годовых. Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит». Заемщик ознакомлен и согласен - п. 14. Индивидуальный условий Кредитного договора), на следующих условиях. Согласно н. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий Кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по Кредитному договору. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора. Факт заключения Кредитного договора и получения Заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика на дату получения кредита (номер счет кредитования указан в п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора). В соответствии п. 6 Индивидуального условия Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определяется по формуле, указанной п. 3.1. Общих условий кредитования. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику путем направления на адрес электронной почты и/или в подразделении Банка. Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий Кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умерла. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться. Поскольку в распоряжении у Банка отсутствует копия свидетельства о смерти Заемщика, Банком заявлено ходатайство об истребовании в органах ЗАГС сведений о регистрации смерти Заемщика. Жизнь Заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Письмом от ДД.ММ.ГГГГ года у наследников Заемщика и ПАО Сбербанк для осуществления страховой выплаты были запрошены дополнительные документы. Запрошенные Страховой Компанией документы в распоряжении Байка отсутствуют по причине невозможности самостоятельного их истребования в уполномоченных организациях. Сведения о причинах непредставления необходимых документов Наследниками заемщика у Банка отсутствуют. При этом согласно ответа Страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ решение по страховой выплате не может быть принято, без запрошенных у наследников документов. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 482878,89 руб. Как следует из положений абзаца 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. По имеющейся у Банка информации родственниками Заемщика являются: Комаров Павел Сергеевич (сын); Комаров Сергей Александрович (супруг). Согласно Выписке по счетам клиента у Заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 20 839,84 рублей. Согласно сведений, имеющихся в распоряжении у Банка, Заемщик зарегистрирована и проживала по адресу. <адрес>. Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № доли данной квартиры до настоящего времени принадлежит умершему Заемщику. Оставшиеся доли принадлежат Комарову П.С., Комарову С.А. Поскольку Комаров П.С., Комаров С.А., вступили во владение и в управление наследственным имуществом (проживают в жилом помещении, входящем в наследственную массу), то они являются потенциальными наследниками Заемщика, фактически принявшими наследство, в том числе и в виде № доли жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>., рыночная стоимость которой согласно заключения о стоимости имущества № лот ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. На основании изложенного просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с Комарова П.С., Комарова С.А., долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 482878,89 рублей и сумму государственной пошлины в размере 8028,79 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, уведомлен о времени и месте рассмотрения гражданского дела в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело без его участия.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании ответчики иск нее признали.

Комаров П.С., суду пояснил, что он к кредиту никакого отношения не имеет, в наследство он не ступал.

Комаров С.А., суду пояснил, что он поручителем по кредиту не являлся, в связи с чем считает, что оснований для взыскания задолженности с него не имеется.

Третье лицо своего представителя не направило.

Выслушав мнение участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Как следует из материалов дела ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в сумме 460228,00 руб. на срок 60 мес. под 16,6 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умерла.

Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться.

Жизнь Заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что в ответ на поступившие в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк - ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (Застрахованное лицо), сообщают следующее. Подписав Заявление на подключение к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, Застрахованное лицо выразило желание заключить в отношении него Договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования. При этом, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания Заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в Заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на страхование превышает указанный в Заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медикосоциальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в Заявлении на страхование. Из предоставленных документов следует, что до даты подписания Заявления на страхование, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: <данные изъяты> (Выписка из медицинской карты от ДД.ММ.ГГГГ из КГБУЗ «Николаевская-на-Амуре ЦРБ»). Согласно документу (<данные изъяты> № № от ДД.ММ.ГГГГ), причиной смерти ФИО1 явилось следующее: «<данные изъяты> В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «Смерть» не входит в Базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредиту составил 482878,89 руб.

Банк направлял ответчикам Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии п.1 ст. 1175 ГК РФ 1. наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что кредитные обязательства заемщика ФИО1, после ее смерти надлежащим образом наследником не исполнялись, суд приходит к выводу о том, что банк приобрел право на истребование кредитной задолженности и начисленных процентов за пользование кредитом с наследников, принявших наследство.

Как следует из наследственного дела №, открытого после смерти ФИО1, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство по закону после смерти обратился муж Комаров С.А., ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Комарову С.А., выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно ч. 2, ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

Как следует из наследственного дела, в состав наследственного имущества входит жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, (кадастровой стоимостью 288334,31 руб.), 1/3 доля жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>., рыночная стоимость которой согласно заключения о стоимости имущества № лот ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., денежные средства находящиеся на счетах умершей в сумме <данные изъяты> руб., недополученная страховая пенсия по старости на сумму <данные изъяты> руб., что превышает стоимость задолженности по кредиту.

Комаров П.С., в наследство он не ступал.

Оценивая вышеуказанные обстоятельства в совокупности, принимая во внимание, что со смертью должника обязательства по кредитному договору не прекращаются, с учетом того, что после смерти ФИО1, наследство принял ее муж Комаров С.А., следовательно, он несет обязанности по кредитным обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества перешедшего к нему, которая превышает размер долговых обязательств перед банком, учитывая, что обязательства по договору не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований к Комарову С.А., а в удовлетворении исковых требований к Комарову П.С., надлежит отказать.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины – 8028,79 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Судом исковые требования к Комарову С.А., удовлетворены в полном объеме, в связи с чем с ответчика Комарова С.А., в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8028,79 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Комарову Павлу Сергеевичу, Комарову Сергею Александровичу о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Комарова Сергея Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ОГРН 1027700132195 ИНН 7707083893 долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 482878,89 рублей и сумму государственной пошлины в размере 8028,79 рублей, а всего сумму в размере 490907,68 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Комарову Павлу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Хабаровский краевой суд через данный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение по делу изготовлено 12 июля 2023 года.

Судья А.С. Новосёлов