Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1492/2022 ~ М-329/2022 от 15.02.2022

Гр. дело № 2-1492/22

УИД 18RS0002-01-2022-001089-58

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2022 года                            г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи – Владимировой А.А.,

при секретаре – Андреевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к Темникову В.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось АО «Экспобанк» с иском к Темникову В.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что <дата>. завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования ООО «Экспобанк» в АО «Экспобанк».

<дата>. между ООО «Экспобанк» и Темниковым В.Л. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 510000 руб. на срок до <дата> включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. Ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по <дата>. установлена в размере 29,8% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с <дата>. по настоящий момент установлена в размере 17,8% годовых.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки установленные договором, уплатить комиссию за выдачу кредита согласно тарифам кредитора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

При начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по Кредитному договору Кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: КIA RIO, VIN №, №.в., ПТС <адрес>.

Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по своевременному погашению кредитных платежей.

Просят расторгнуть кредитный договор № от <дата>. с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Темникова В.Л. в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на <дата>. в размере 365740,17 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу)- 344061,17 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 20197,69 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг-494,50 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 507 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов- 480,39 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,8% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марки КIA RIO, VIN №, номер кузова - №, №.в., ПТС <адрес>, установить начальную продажную цену на публичных торгах в размере 700000 руб.

Взыскать с Темникова В.Л. в пользу АО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12857,41 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Темников В.Л. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства ответчик извещен надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

<дата> года между ООО «Экспобанк» и ответчиком Темниковым В.Л. были заключены индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» № (далее – кредитный договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 510 000 руб., на 84 месяца, дата выдачи кредита-<дата>. сроком по <дата> (вкл.), на условиях уплаты процентов за пользование кредитом: с даты предоставления кредита по <дата>. в размере 29,8% годовых; с <дата>. (вкл.) -17,8% годовых (пп.1,2,4 п.2 Индивидуальных условий).

Размер ежемесячных платежей кроме первого и последнего составляет 10749 рубль., платеж вносится не позднее 04 числа, в соответствии с графиком платежей (п.6 договора).

В соответствии с пп.9 п 2 договора, заемщик обязан заключить с Банком договор банковского (текущего) счета.

Кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: КIA RIO, VIN №, номер кузова - №, №.в., ПТС <адрес> (п.10 договора).

Целью использования заемщиком потребительского кредита указаны: оплата полной стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно п.п.10 п.2 Настоящих Индивидуальных условий в размере 510000 рублей. (пп.11 п.2 договора).

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (пп.12 п.2 Кредитного договора).

Заемщик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями, действующими на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий и полностью согласен с ними (пп.14 п.2 договора).

Обязательство по предоставлению ответчику кредита истцом исполнено в полном объеме, что следует из выписки по счету, открытому для предоставления кредита.

<дата>. между ООО «Автофинанс» (продавец) и Темниковым В.Л. (покупатель) заключен договор купли продажи транспортного средства №, в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность покупателя автомобиль, именуемый далее товар, а покупатель обязуется принять товар и оплатить за него установленную договором цену (п.1.1. договора купли-продажи).

В соответствии с приложением № к договору купли продажи транспортного средства № спецификация автомобиля: КIA RIO, VIN №, номер кузова - №, №.в., ПТС <адрес>.

Оплата товара производится покупателем двумя частями: первую часть в размере 490 000 руб. покупатель оплачивает наличными в кассу продавца либо путем перечисления на расчетный счет продавца. Вторую часть в размере 510 000 руб. покупатель оплачивается денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки товара (п.2.2. договора купли-продажи).

Согласно акту приема-передачи от <дата> года автомобиль КIA RIO, VIN №, номер кузова - №, №.в., ПТС <адрес> передан покупателю Темникову В.Л.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами надлежащим образом ответчиком не исполнялись. По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредиту составляет 365740,17 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу)- 344061,17 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 20197,69 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг-494,50 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 507 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов- 480,39 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с неисполнением обязательств по уплате задолженности по кредиту в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента получения требования и намерении расторгнуть кредитный договор, данные требования ответчиком не исполнено.

<дата>. завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования ООО «Экспобанк» в АО «Экспобанк».

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, материалов дела и ответчиком не оспорено.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства возникают в том числе из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными нормативными актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.ч.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил надлежащим образом, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.

В соответствии с п.6.1,6.2 Общих условий предоставления кредита, с которыми заемщик была ознакомлена надлежащим образом, Банк вправе досрочно истребовать у Заемщика задолженность по кредиту с начисленными процентами, пенями и неустойками, в том числе в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, о чем банк извещает заемщика путем направления заключительного требования о досрочном возврате кредита.

Согласно представленной в суд выписки по счету, заемщиком нарушены условия договора по своевременному погашению кредита, в связи с чем Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, на что ответчик надлежащим образом не прореагировал.

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пп. 12 п.2 Кредитного договора, неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (18,25% годовых).

Подпункт 12 п.2 Договора о размере неустойки соответствует требованиям п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите», устанавливающего, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору по состоянию на <дата> в размере 365740,17 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу)- 344061,17 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 20197,69 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг-494,50 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 507 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов- 480,39 руб.

При этом, с учетом периода просрочки, соотношения сумм просроченного к исполнению обязательства и истребуемой истцом неустойки, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усмотрел.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,8% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 344061,17 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения с <дата>. по дату расторжения кредитного договора включительно.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ (пункт 1) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Так как заемщиком Темниковым В.Л. допущены нарушения условий кредитного договора о возврате полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором порядке, Банк лишился возможности получить выданный кредит и проценты за пользование кредитом, на которые он рассчитывал при заключении договора, то есть заемщик допустил существенное нарушение условий спорного договора, требования Банка о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.     В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, заемщиком передается приобретаемый автомобиль КIA RIO, VIN №, номер кузова - №, №.в., ПТС <адрес>, с установленной залоговой стоимостью 700000 руб., что подтверждается п.п.10 п.2, п.3 Индивидуальными условиями договора.

Как установлено судом, заемщик условия кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил, в связи с чем судом взыскивается с ответчика в пользу истца образовавшаяся задолженность по кредитному договору, что является основанием для обращения взыскания за заложенное имущество.

На основании статьи 349 Гражданского кодекса РФ, в договоре о залоге, содержащем условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке или условие о порядке реализации заложенного имущества на основании решения суда, могут быть предусмотрены способ либо несколько способов реализации заложенного имущества, которые залогодержатель вправе использовать по своему усмотрению, в том числе в определенной последовательности или в зависимости от каких-либо иных условий.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст.350.2 ГК РФ, при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

Собственником транспортного средства КIA RIO, VIN №, номер кузова - №, №.в., ПТС <адрес> является Темников В.Л., что следует из ответа МВД по УР от 15.03.2022г.

Вместе с тем, Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 с 01.04.2022 года сроком на шесть месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении физических лиц, одним из последствий которого является установление на срок действия моратория запрета на обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке (подп. 3 п. 3 ст. 9.1, п. 1 ст. 213.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Учитывая изложенное, требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежит.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска в части взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 6857,41 руб., подтвержденные платежным поручением № от <дата>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Экспобанк» к Темникову В.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>., заключенный между ООО «Экспобанк» и Темниковым В.Л. с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Темникова В.Л. в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на <дата>. в размере 365740,17 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу)- 344061,17 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 20197,69 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг-494,50 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 507 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов- 480,39 руб.

Взыскать с Темникова В.Л. в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,8% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 344061,17 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения с <дата>. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать с Темникова В.Л. в пользу АО «Экспобанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6857,41 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «Экспобанк» к Темникову В.Л. об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.

Судья:                      А.А. Владимирова