Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-943/2024 (2-6437/2023;) ~ М-5761/2023 от 08.11.2023

Дело № 2-943/2024

УИД 22RS0065-02-2023-006711-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    26 января 2024 года                                                                                        город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи         Зинец О.А.,

при секретаре                 Кувшиновой Е.В.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском ФИО1, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком;

- взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты>., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты>., задолженность по пени – <данные изъяты>.; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты>.;

- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов;

- установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>

- взыскать с ответчика судебные расходы.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца с уплатой процентов на сумму кредита, исходя из процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в личную собственность ответчика двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой названное выше имущество (квартира) находится в залоге у банка. Согласно отчету об оценке *** % рыночной цены объекта залога (квартиры) составляет <данные изъяты> рублей. С <данные изъяты> года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производятся. ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлялось требование о полном погашении обязательства по договору. Однако данное требование истца не исполнено, что послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования в части размера задолженности, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты>., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты>., задолженность по пени – <данные изъяты>.; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В силу требований ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание согласие истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №*** для целевого использования - приобретения предмета ипотеки - квартиры, и предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, процентная ставка на дату заключения договора составляет <данные изъяты>.

В пункте 1 общих положений договора указано, что настоящий кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности.

По условиям кредитного договора, изложенным в Правилах, заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором (глава 7 Правил), при этом погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется путем внесения ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет <данные изъяты>., указанный платеж рассчитан в соответствии с процентной ставкой, действующей на дату заключения договора.

Согласно раздела 4 Основных условий, условиями предоставления кредита являются: открытие текущего счета (не позднее даты заключения кредитного договора), заключение/обеспечение заключения обеспечительных договоров, если Строкой 10 ИУ КД предусмотрено их заключение и срок их вступления законную силу (включая государственную регистрацию/учет в случаях, предусмотренных законодательством) в соответствии с ИУ КД не установлен позднее даты предоставления кредита, застраховать/обеспечить страхование рисков, если это предусмотрено п.17.1 ИУ КД, заключив и/или обеспечив заключение договора страхования, с указанием в качестве выгодоприобретателя кредитора и схемы сделки, выполнить условия, предусмотренные пп.4.2 или 4.3 Правил. При этом заключение документов сделки в электронной форме допускается только после получения предварительного согласия.

Согласно пункту 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по нему является залог прав требования по договору приобретения на период до оформления права собственности заемщика на предмет ипотеки объекта недвижимости – двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого помещения, находится с залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиками была составлена закладная, согласно которой названное выше имущество – квартира с номером государственной регистрации ипотеки *** от ДД.ММ.ГГГГ находится в залоге у банка (п. 10 кредитного договора).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объёме, а ответчик в соответствии с условиями договора обязался возвращать сумму кредита и процентов по нему.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьей 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 8.4.1 Основных условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

В соответствии с п.8.4.2 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет ипотеки (залога) квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа ли его части (п.8.4.1.9 Правил), кредитор вправе потребовать обращение взыскания на предмет залога (ипотеки), исключительно в следующих случаях, в том числе нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа ил его части составляет более 5 процентов от стоимости предмета ипотеки.

Между тем, с <данные изъяты> ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком не производятся.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлялось требование о полном погашении обязательства по договору, а именно погасить задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>., текущий основной долг – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., текущие проценты – <данные изъяты> коп., пени – <данные изъяты>., однако названное требование Банка оставлено ответчиком без исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом составила <данные изъяты>., в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты>., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты>., задолженность по пени – <данные изъяты>.; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты>., что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств отсутствия суммы долга либо наличия у ответчика задолженности в меньшем, чем указано истцом, размере не представлено.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> коп., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты>., задолженность по пени – <данные изъяты>.; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты>., подлежат удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом существенно нарушает имущественные интересы банка, из которых он исходил при заключении кредитного договора, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

    Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

    В соответствии со статьей 348 данного Кодекса, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

В силу п.п. 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Судом из отчета об оценке, предоставленного Банком ВТБ (ПАО) в материалы дела, следует, что рыночная цена объекта залога (квартиры) составляет <данные изъяты>.

    Целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

    Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки, предусмотренных ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

    Учитывая вышеизложенное, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в <данные изъяты>., равной <данные изъяты> рыночной стоимости имущества, следует удовлетворить.

При обращении в суд с иском истец оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп. по платежному поручению *** от ДД.ММ.ГГГГ, тогда как исходя из заявленных исковых требований (с учетом уточнения) государственная пошлина должна быть оплачена в размере <данные изъяты>.

Таким образом, государственная пошлина в размере <данные изъяты>. оплачена истцом излишне и подлежит возврату на основании ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспорт *** ***, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ***, задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты>., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты>., задолженность по пени – <данные изъяты>.; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> коп.

Возвратить Банку ВТБ (публичное акционерное общество) излишне оплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

        Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

        Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                          О.А. Зинец

Заочное решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Верно, судья                                О.А. Зинец

Копия верна, секретарь с/з                                                             ФИО3

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заочное решение в законную силу не вступило                                         Секретарь с/з                                                ФИО3

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела ***

Индустриального районного суда <адрес> края