Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5283/2023 ~ М-4162/2023 от 02.11.2023

__" http-equiv=Content-Type>

Гражданское дело __

__

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2023 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Павлючик И. В.,

при секретаре Чумакове Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Трофимовой В. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Трофимовой В. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Трофимова В.Н. заключили кредитный договор __ от 13.03.2020, в соответствии с п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий которых кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 479700 руб. на срок по 22.02.2025 включительно с уплатой 9,5% годовых.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от 19.03.2020 на сумму 479700 руб.

В силу ст.810,819 ГК РФ, п.п. 4 и 6 Индивидуальных условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки, и на условиях кредитного договора.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 22 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 23 числа предыдущего календарного месяца по 22 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 22.02.2025.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от 10.11.2022, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 20.12.2022, а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 22.04.2021 по кредитному договору образовалась непрерывная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору было произведено 05.06.2021.

В соответствии с п.4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3. Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на 07.10.2023 размер задолженности по кредитному договору составляет 6__., из которых: 390 602,03 руб. - просроченный основной долг; 47777,82 руб. - проценты за пользование кредитом; 10862,11 руб. - проценты на просроченный основной долг; 1__. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 21 663,26 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на 07.10.2023 и выпиской по лицевому счету.

В уведомлении, направленном банком в адрес заемщика, банк также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу, взыскать с Трофимовой В. Н. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору __ от 13.03.2020, по состоянию 07.10.2023 в размере 607 638,98 руб., из которых: 390 602,03 руб. - просроченный основной долг; 47 777,82 руб. - проценты за пользование кредитом; 10 862,11 руб. - проценты на просроченный основной долг; 136 733,76 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 21 663,26 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 276 руб. 39 коп. Взыскать с Трофимовой В. Н. в пользу АО «Газпромбанк» в счет уплаты пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 08.10.2023 по дату расторжения кредитного договора от __.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения (л.д. 5).

В судебное заседание ответчик Трофимова В. Н. не явилась, судом приняты меры к её надлежащему извещению, доказательства уважительности причин неявки суду не представила, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом путем направления судебных повесток Почтой России по последнему известному месту жительству согласно адресной справке (л.д.45 оборот). Судебные повестки возвращены в суд с отметкой органа почтовой связи «истек срок хранения» (л.д. 51-55). Таким образом, судом выполнены требования ч. 1 ст. 113 ГПК РФ об извещении ответчика по месту жительства. Неполучение ответчиком судебных извещений, направленных заказными письмами по правильному адресу и возвращенных в суд в связи с истечением срока хранения не свидетельствует о ненадлежащем извещении (п. 1 ст. 165.1 ГПК РФ). При должной степени заботливости и осмотрительности ответчики имела возможность участвовать в судебном заседании. Ответчик, действуя добросовестно, должна была предполагать возможность поступления на ее имя почтовой корреспонденции, в том числе судебной, а потому должна была обеспечить возможность получения почтовой корреспонденции по адресу своей регистрации.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд в соответствии со ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрел спор по существу в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования АО «Газпромбанк» к Трофимовой В. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованы и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии со ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Трофимова В.Н. заключили кредитный договор __, в соответствии с п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий которых кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 479700 руб. на срок по 22.02.2025 включительно с уплатой 9,5% годовых (л.д__).

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от 19.03.2020 на сумму 479700 руб. (л.д. 41).

В силу ст.810,819 ГК РФ, п.п. 4 и 6 Индивидуальных условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки, и на условиях кредитного договора.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 22 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 23 числа предыдущего календарного месяца по 22 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 22.02.2025.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от 10.11.2022, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 20.12.2022, а также заявил требование о расторжении кредитного договора (л.д. 21-26,37).

Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 22.04.2021 по кредитному договору образовалась непрерывная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору было произведено 05.06.2021.

В соответствии с п.4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3. Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на 07.10.2023 размер задолженности по кредитному договору составляет 607 638,98 руб., из которых: 390 602,03 руб. - просроченный основной долг; 47 777,82 руб. - проценты за пользование кредитом; 10 862,11 руб. - проценты на просроченный основной долг; 136 733,76 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 21 663,26 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на 07.10.2023 (л.д.38-40) и выпиской по лицевому счету (л.д.41), информацией о произведенных платежах по кредитному договору (л.д. 48).

Расчет судом проверен, соответствует обстоятельствам дела и является арифметически верным.

Ответчик в судебное заседание не явился, не оспорил указанную сумму задолженности, не предоставил доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленные договором сроки и в полном объеме.

Право Банка требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности, просрочки платежей предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает, что допущенное нарушение Заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию Банка ГПБ (АО) кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком подлежит расторжению.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере просроченного основного долга в размере 390 602 руб. 03 коп., процентов за пользование кредитом в размере 47 777 руб. 82 коп., процентов на просроченный основной долг в размере 10 862 руб. 11 коп., подлежат удовлетворению полностью.

Ответчиком не заявлено ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Как указал Конституционный Суд РФ в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года __ положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 6 статьи 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату в срок суммы кредита он должен уплатить кредитору, если иной размер процентов не установлен договором, проценты в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При этом размер подлежащей уплате неустойки, если его размер установлен договором, может быть уменьшен судом, но не менее чем до суммы, определенной исходя из указанной выше ставки Банка России.

Согласно расчету истца, размер пени за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита составляет 136 733,76 руб.; размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляет 21 663,26 руб.

Суд исходит из принципа разумности и справедливости, и полагает, что сумма неустойки за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 136 733,76 руб., подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, подлежат уменьшению до суммы 37 514 руб. 21 коп., определенной исходя из ставки Банка России, действующей в период с 23.05.2020 по 07.10.2023, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки. Следовательно, указанный размер пени подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд исходит из принципа разумности и справедливости, и полагает, что сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 21 663,26 руб. подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, подлежат уменьшению до суммы 7 008 руб. 91 коп., определенной исходя из ставки Банка России, действующей в период с 23.07.2020 по 07.10.2023, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки. Следовательно, указанный размер пени подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 4 п. 21 Постановления от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд приходит к выводу, что в связи с уменьшением взыскиваемой суммы неустойки оснований для изменения расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 276 руб. 39 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д.6).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Как указано выше, сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года __ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

На основании ст.ст.809, 811 ГК РФ подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании с Трофимовой В. Н. в пользу АО «Газпромбанк» в счет уплаты пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 08.10.2023 по дату расторжения кредитного договора __.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к Трофимовой В. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от xx.xx.xxxx __ заключенный между АО «Газпромбанк» и Трофимовой В. Н..

Взыскать с Трофимовой В. Н., __ г.р., паспорт __ в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору __ от 13.03.2020, по состоянию xx.xx.xxxx в размере 493765 рублей 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 390 602 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом в размере 47 777 руб. 82 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 10 862 руб. 11 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 37514 руб. 21 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 7 008 руб. 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 276 руб. 39 коп., а всего 509 041 (пятьсот девять тысяч сорок один) руб. 47 коп.

__ выдан 19.05.2010 Отделом УФМС России по Новосибирской области в Октябрьском районе в пользу АО «Газпромбанк» в счет уплаты пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 08.10.2023 по дату расторжения кредитного договора __ФЛ от xx.xx.xxxx

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Газпромбанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме:25.12.2023

Судья подпись И. В. Павлючик

Подлинное заочное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска