Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-322/2022 от 27.01.2022

Дело №2-322/2022

УИД №42RS0023-01-2021-002602-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                  31 мая 2022 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего: судьи: Шарониной А.А.

при секретаре Булавиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Чеснокову Александру Владимировичу о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Чеснокову А.В. о взыскании денежных средств, просило взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 042,03 рублей в том числе: просроченный основной долг- 49 983,63 рублей; начисленные проценты- 10 014,16 рублей; штрафы и неустойка- 1 044,24 рублей. Кроме того, взыскать государственную пошлину в размере 2 031,26 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление ответчику денежных средств в сумме 50000,00 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014г, так же и в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования оставила 50000,00 рублей, проценты за пользование кредитом- 33,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался предоставленной суммой кредита. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте общая сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 61 042,03 руб.

АО «АЛЬФА-БАНК» в суд своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

             Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

            Представитель ответчика- адвокат ФИО2 исковые требования не признал. Суду пояснил, что у ФИО1 в АО «Альфа-Банк» были открыты кредитные карты, на сумму 50 000 руб. Сам ФИО1 никаких операций по картам не производил, денежные средства не снимал. Денежные средства были похищены в результате мошеннических действий.

        Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с общими правилами ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение, из которого усматривается, что ФИО1 выразил свое намерение на получение кредитной карты, согласился с Общими условиями кредитования, обязался их выполнять, подтвердил, что с ними ознакомлен и полностью их принимает, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредитной карты.

Таким образом, между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено кредитное соглашение, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 50000,00 рублей путем перечисления денежных средств заемщику, кредит был предоставлен под 33,99% годовых.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и в установленном законом порядке не признана недействительной, следовательно, она обязательна для исполнения сторонами (ст.309-310 ГК РФ).

АО «АЛЬФА-БАНК» исполнило свои обязательства по договору, предоставив заемщику ФИО1 денежные средства в размере 50000,00 рублей путем перечисления денежных средств заемщику.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В исковом заявлении истец указывает, что заёмщиком нарушены условия договора, ответчик в предусмотренные сроки платежи по кредиту не производит, в результате чего образовалась задолженность по возврату основного долга в размере 49 983,63 руб, что подтверждается расчетом задолженности, справкой по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные истцом требования о взыскании суммы основного долга по соглашению о кредитовании в размере 49 983,63 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 33,99% годовых, что подтверждается заявлением-анкетой.

Учитывая то, что заемщиком проценты за пользование кредитом не уплачивались, размер задолженности по процентам, начисленным на сумму основного долга, составил 10 014,16 руб, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Кроме того, согласно нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Заемщиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, допустил просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные истцом требования о взыскании 1 044,24 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств, своевременного возврата основного долга и уплаты процентов ответчиком в ходе судебного заседания представлено не было.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1     задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 042,03 рублей в том числе: просроченный основной долг- 49 983,63 рублей; начисленные проценты- 10 014,16 рублей; штрафы и неустойка- 1 044,24 рублей.

Доводы представителя ответчика о том, что со счета ФИО1 Банком были похищены денежные средства суд находит не состоятельными.

Между тем, в часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закрепляет общий принцип распределения обязанности по доказыванию, устанавливая, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п.п.» 16.18,, 16.19 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, являющихся приложением № к Договору, совершение, покупок в интернет-магазинах (в случае если данный интернет-магазин, поддерживает технологию безопасности Verified by VISA, MasterCard SecureCode, MirAccept) по картам соответствующей Международной платежной системы/Платежной системы Мир, возможно, если к карте, по которой осуществляется покупка, подключена услуга «Альфа-Чек» или клиентом подключены, услуги Интернет Банк «Альфа-Клик», и/или «Альфа-Мобайл». При этом, ввод Одноразового пароля, который Банк направляет на номер телефона сотовой связи клиента, не является поручением на совершение покупок в интернет-магазинах, а служит для подтверждения правомерности использования Карты. Информация об особенностях использования Карт для оплаты товаров и услуг в сети Интернет, а также о мерах безопасного использования банковских карт доводится до сведения клиента путем размещения на информационных стендах в отделениях Банка, на WEB-странице Банка в сети интернет по адресу: www.alfabank.ru, а также через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Вы обязуетесь ознакомиться с указанной информацией и соблюдать предложенные рекомендации.

В соответствии с п.п. 16.4, 16.5, Общих условий по выпуску, обслуживанию. и использованию карт, являющихся приложения № к Договору:     при оплате товаров (работ, услуг) или получении наличных денежных средств с использованием Карты необходимо с особым вниманием относиться к проводимой операции. Операцию необходимо, проводить только в том случае, если Держатель Карты-уверен в совершении покупки, получении услуги или получении наличных денежных средств, т.к. при проведении авторизации в авторизационной базе Банка платежный лимит карты уменьшается на сумму проведенной операции, т.е. сумма операции блокируется (резервируется) на срок до 45 дней на счете, к которому выпущена карта, с. использованием которой совершена соответствующая операция;     после получения подтверждения о совершении операции с использованием карты. Банк имеет право списать денежные средства в соответствии с условиями Договора со счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция.

В соответствии с п. 16.13 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, являющихся Приложением № к Договору, регистрация банкоматом, либо электронным терминалом, либо иным способом операции с использованием Карты с применением ПИН и/или технологии SDSecure является безусловным подтверждением совершения операции Держателем Карты и основанием для изменения Платежного лимита Карты на момент такой регистрации и последующего списания денежных средств со Счета, по которому совершена операция с использованием Карты в порядке, предусмотренном Договором.

Из ответа Банка от ДД.ММ.ГГГГ, а также от ДД.ММ.ГГГГ следует, что операции по картам, открытым в Банке на имя ФИО1, были произведены ДД.ММ.ГГГГ, как указывает Банк с использованием стороннего сервиса «POCHTABANK CARD 2 CARD». Операции были проведены с применением стандартов безопасности проведения операций по банковским картам в сети Интернет, поддерживающих технологию 2DSecure. Для подтверждения операций были использованы пароли из PUSH- сообщений, направленных банком на мобильное устройство.

Таким образом, доказательств хищения Банком, либо иными лицами, денежных средств со счета ФИО1, ответчиком не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика, уплаченную истцом при подаче в суд иска государственную пошлину в размере 2 031,26 рублей.

Руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Чеснокова Александра Владимировича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 042,03 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 49 983,63 рублей; начисленные проценты- 10 014,16 рублей; штрафы и неустойка- 1 044,24 рублей.

Взыскать с Чеснокова Александра Владимировича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере    2 031,26 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                                                              А.А.Шаронина