Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1362/2023 ~ М-1038/2023 от 25.07.2023

Дело № 2-1362/2023, УИД 54RS0012-01-2023-001244-22

Поступило в суд 25.07.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«05» сентября 2023 г.                                г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,

    при секретаре судебного заседания Власовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Новоселову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее по тексту ООО «РСВ»), после отмены <данные изъяты> судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с иском к Новоселову С.Н., в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и ответчиком, в размере 140257 руб. 32 коп. и судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска, в размере 4005 руб. 14 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в порядке подготовке к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены акционерное общество «ОТП Банк», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

В обоснование заявленных требований истец, просивший о рассмотрении дела в отсутствии представителя, в исковом заявлении (л.д.7) указал, что между ОАО «ОТП Банк» и Новоселовым С.Н. на основании заявления последнего о предоставлении кредита и открытии банковского счета в офертно-акцептной форме был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Новоселову С.Н. предоставлен кредит в размере 100 000 руб., на срок 36 месяцев, под 64,9% годовых.

Однако обязательства по возврату полученного кредита а и соответствующих процентов ответчиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность.

На основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступило право требования по вышеуказанному кредитному договору СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, который на основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования в отношении ответчика ООО «РСВ», которое обратилось за взысканием задолженности в порядке приказного производства, однако, судебный приказ определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, и истец, ссылаясь на то, что ответчиком обязательства по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполнены, обратился с иском в суд.

Ответчик, просивший о рассмотрении дела в его отсутствие, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, представил письменное заявление, в котором просил в удовлетворении требований иска отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом в соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Новоселов С.Н. обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением № о предоставлении кредита и открытии банковского счета (л.д.11), в котором ответчик предложил Банку заключить с ним кредитный договор на потребительские цели на сумму      100 000 руб., на срок 36 месяцев, под 64.9 %, начисляемых на остаток ссудной задолженности, в соответствии с которым величина ежемесячного платежа будет составлять 6380 руб.

Указанное заявление, исходя из содержания п. 4, является предложением, которое выражает намерение заявителя считать себя заключившим в соответствии с «Условиями договора нецелевого кредитования» кредитный договор и договор банковского счета с ОАО «ОТП Банк».

Также Новоселов С.Н. заявил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен и в случае принятия (одобрения) Банком предложения (Заявления) принимает на себя обязательство неукоснительно соблюдать Условия, а также подтверждает, что ознакомлен и согласен с Тарифами ОАО «ОТП Банк».

Оферта предусматривает, что договор банковского счета, заключаемый на основании Заявления, считается заключенным с момента открытия Банком Текущего рублевого счета, кредитный договор, заключаемый на основании Заявления, считается заключенным с момента зачисления банком суммы кредита на текущий рублевый счет.

Подписывая указанное заявление, Новоселов С.Н. принял на себя обязательства, в случае принятия его предложения о заключении договора банковского счета и кредитного договора, неукоснительно соблюдать их условия, изложенные в Общих условиях и Заявлении.

В соответствии с общими условиями договоров ОАО «ОТП Банк» (л.д.15-17), которые являются предложением делать оферты, договор банковского счета считается заключенным с момента открытия Банком Заемщику текущего рублевого счета или валютного счета (п. 2.3), а кредитный договор считается заключенным с момента зачисления банком суммы кредита на текущий рублевый счет (если валютой кредита является валюта РФ) (п. 2.4, 4.1).

Пунктом 3.2 Общих условий предусмотрено, что Банк сообщает Заемщику номер открытого ему текущего рублевого счета путем указания соответствующей информации в графике платежей.

Заемщик поручает Банку списывать ежемесячно (в дату, указанную в п. 1 заявления-оферты) в безакцептном порядке с текущего рублевого счета ежемесячные платежи в погашение предоставленного Заемщику кредита, для уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) (п. 3.7 Общих условий).

Зачисление на текущий рублевый счет наличных денежных средств производится не позднее дня, следующего за днем внесения наличных денежных средств в кассу Банка (п. 3.12 Общих условий). Для уплаты ежемесячных платежей, неустойки, иных платежей по кредитному договору, заемщик обеспечивает наличие на текущем рублевом счете соответствующей суммы денежных средств, способы зачисления которых поименованы в 4.6 Общих условий.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой выдачи кредита, и истекает в дату, определенную в соответствии с п. 1 Заявления-оферты и п. 4.9 Общих условий, включительно.

Последующие процентные периоды, за исключением последнего процентного периода и за исключением случая досрочного погашения части кредита, указанного в абзаце 3 настоящего пункта, начинаются со дня, следующего за датой, определенной в соответствии с п. 1 Заявления-оферты и п. 4.9 Общих условий, и истекают в ближайшую дату, определенную в соответствии с п. 1 Заявления-оферты и п. 4.9 Общих условий, включительно.

Последний процентный период начинается со дня, следующего за датой истечения предыдущего процентного периода и заканчивается плановым сроком полного погашения кредита в соответствии с заявлением-офертой и Общими условиями; датой фактического полного погашения кредита – при досрочном погашении всей суммы кредита по желанию заемщика; датой наступления исполнения обязательств заемщика по досрочному возврату всей суммы кредита по требованию Банка в соответствии с Общими условиями.

В п. 4.7 Общих условий определено, что в соответствии с п. 1 Заявления-оферты и п. 4.9 Общих условий, Банк в безакцептном порядке списывает денежные средства в размере ежемесячного платежа с текущего рублевого счета в погашение кредита, для уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности), а также (при наличии) в размере начисленной неустойки, предусмотренной кредитным договором, иные платежи по договорам.

В соответствии с п. 5.2.1 Общих условий на заемщика возлагается обязанность выполнять обязательства по Общим условиям в установленные сроки.

Исходя из общих и индивидуальных условий кредитного договора, установив, что график платежей получен на руки Новоселовым С.Н., о чем содержится отметка в п. 10 Заявления-оферты и содержит указание на номер рублевого счета, открытого на имя заемщика, на который зачислены денежные средства в размере 100 000 руб., суд приходит к убеждению, что договор банковского счета и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ считаются заключенными между ОАО «ОТП Банк» и Новоселовым С.Н., Банком обязательство перед ответчиком исполнено, что последним не оспаривалось (л.д.14).

В соответствии с графиком платежей заемщик обязан производить ежемесячные аннуитетные платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер которых составляет – 6380 руб., за исключением последнего платежа, подлежащего уплате ДД.ММ.ГГГГ, сумма которого составляет 5847,48 руб., однако Новоселовым С.Н. принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов в установленный срок, исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в сумме 69693 руб. 35 коп., на которую начислены проценты за пользование денежными средствами, размер которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70563 руб. 97 коп. (л.д.14,30).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с условиями договора № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ОТП Банк» (Цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (Цессионарий), цедент уступил, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и указанными в приложениях к договору (реестрах заемщиков) заемщиками, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 Договора (л.д.18-21).

В пункте 4.4.1 Договора Стороны согласовали, что датой перехода уступаемых прав является дата подписания Договора и передачи реестров заемщиков, составленных по форме, предусмотренной договором. Реестры заемщиков подписываются в дату подписания договора уполномоченным лицом Цедента с помощью электронной подписи и передаются цессионарию в зашифрованном с использованием СКЗИ виде.

Согласно выписке из актуального реестра заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного представителями сторон, являющегося приложением к договору уступки прав (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ, цессионарию передано требование в отношении Новоселова С.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма уступаемых прав составила 140257,32 руб., в том числе основной долг – 69693,35 руб., просроченные проценты – 70563,97 (л.д. 29).

    Предметом заключенного между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (Цедент) и ООО «РСВ» (Цессионарий) договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, является передача прав требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между первоначальным кредитором и Должниками, а также иных прав, связанных с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. (л.д.22-23).

Стороны договорились, что переход права требования от Цедента к Цессионарию возникает со дня подписания Договора (пункт 1.5 Договора).

Согласно Приложению № 1 к договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному представителями сторон, в отношении Новоселова С.Н. передано требование, вытекающее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, общий размер которого составляет 162107 руб. 62 коп., в том числе основной долг – 69693 руб. 35 коп., проценты – 70563 руб. 97 коп., проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 21850,3 руб. (л.д.30).

Таким образом, с учетом положений ст.ст. 382, 384, 388, 421, 423, 572 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 1, 2, 4, 14 Информационного письма Президиума от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации", статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", исходя из того, что договор цессии является возмездной сделкой; соглашение об уступке права (требования), не противоречит Закону; действующим законодательством не предусмотрен запрет на уступку права требования по кредитному договору в пользу не кредитной организации, а в кредитном договоре не установлен запрет на совершение цессии, суд приходит к выводу, что материальное право требования к Новоселову С.Н. ДД.ММ.ГГГГ перешло от АО «ОТП Банк» к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, а ДД.ММ.ГГГГ от СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ООО «РСВ».

Ответчиком в качестве основания для отказа в удовлетворении требований иска указано о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 пункта 2 статьи 199абз. 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Иск предъявлен о взыскании задолженности, образовавшейся по кредитному договору, заключенному ответчиком с ОАО «ОТП Банк», следовательно, срок давности следует исчислять с того момента, когда Кредитор узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Из графика погашения платежей следует, что ответчик должен был производить погашение задолженности ежемесячно, 30-го числа месяца, в том числе последний платеж необходимо было произвести не позднее ДД.ММ.ГГГГ, т.е. срок исковой давности по последнему платежу истекает – ДД.ММ.ГГГГ, по платежам, которые необходимо было произвести до ДД.ММ.ГГГГ, срок давности истек в соответствующие даты, наступившие до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из определения от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Новоселова С.Н. в пользу ООО «РСВ» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскатель (ООО «РСВ») обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31), т.е. уже по истечении срока исковой давности.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательства уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований в силу абз. второго пункта 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует отказать.

        Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из того, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска, взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░                                                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 18.09.2023░.