Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-681/2023 от 20.06.2023

Дело № 2-681/2023

                                     УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 декабря 2023 года                            с. Владимиро - Александровское

<адрес>

    Партизанский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кондратьевой А.В.,

    при секретаре Нижегородцевой С.В.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Стволовой И.Н., Зайцевой В.В., <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

    установил:

      ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обратился в суд с иском к Стволовой И.Н., Зайцевой В.В. в котором просил взыскать с них солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пеням за кредит; расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> руб.; обратить взыскание: на жилой дом, назначение: жилое, <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены равной залоговой в размере <данные изъяты> руб., на земельный участок, <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены равной залоговой в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту.

    В обоснование иска истец указал, что между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Стволовой И.Н. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. Выдача кредита производилась путем перечисления суммы кредита на расчетный счет клиента. Срок кредитования с даты фактического предоставления до полного возврата суммы основного долга, уплаты процентов и неустойки до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом подлежат уплате проценты по ставке <данные изъяты> % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет <данные изъяты> %. В целях обеспечения исполнения обязательства между истцом и Стволовой И.Н. заключен договор залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. Залогодатель предоставил в залог вышеуказанные дом и земельный участок. В целях обеспечения исполнения кредитного обязательства между истцом и Зайцевой В.В. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех своих обязательств по договору потребительского кредита №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пеням за кредит.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Стволовая И.Н., Зайцева В.В., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке. Ответчик Стволовая И.Н. при подаче ходатайства об отложении судебного заседания, доказательств уважительности причин неявки не представила.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, Бабаева Е.А., ФИО2 в лице законного представителя Стволовой И.Н., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.

       Суд в силу ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кроме того, в соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Общими положениями об обязательствах предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Подписывая договор, ответчик выразил свое согласие на получение кредита на условиях, представленных ему банком, в связи с чем признается, что между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, в том числе, по срокам, порядку возврата полученной суммы, размеру и порядку уплаты процентов за пользование денежными средствами, неустойки, и между сторонами в требуемой законом письменной форме заключен договор, который в установленном порядке недействительным не признан, до вынесения решения суда действовал на обозначенных в нем условиях.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и Стволовой И.Н., последней ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с погашением кредита и начисленных процентов ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Также, п. <данные изъяты> индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного основного долга.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно и не в полном объеме производил платежи. В результате чего, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" в размере <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пеням за кредит – <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку образовавшийся перед банком долг ответчиком в добровольном порядке до настоящего времени не погашен, имеются основания для принудительного взыскания суммы долга. Представленный истцом расчет суммы основного долга, задолженности по процентам за пользование кредитом проверен судом и признается правильным. Указанный расчет истца с помощью допустимых доказательств, не опровергнут.

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (статья 363 ГК РФ).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с Зайцевой В.В. договор поручительства №, согласно п. <данные изъяты> которого поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по договору займа. С учетом изложенного, с ответчиков Стволовой И.Н. и Зайцевой В.В. солидарно подлежит взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 48 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГг. №, одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требований истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. С учетом изложенного, солидарно ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>% годовых.

В силу статьи 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 2 статьи 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом частью 3 статьи 348 ГК РФ предусмотрена возможность обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, если договором об ипотеке не предусмотрено иное.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по потребительскому кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" и Стволовой И.Н. заключен договор залога на жилой дом, <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. и на земельный участок, <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.

Стволовой И.Н. на праве собственности принадлежат вышеуказанные жилой дом и земельный участок, что подтверждается выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, являющиеся предметом залога по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. В силу пункта 3 взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Таким образом, закон не исключает обращение взыскания на единственное жилое помещение.

На основании положений статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают возможность обращения взыскания на квартиру, при условии, что она заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно статье 78 (пункты 1) Закона об ипотеке, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащим им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенный жилой дом без ограничений, установленных ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, возможно как в случае, когда он заложен по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, возникающей, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке).

Ответчиками нарушены условия договора кредитования обеспеченного указанным договором залога, суд полагает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов указанного жилого дома, установив начальную продажную цену <данные изъяты> руб. и земельного участка, установив начальную продажную цену <данные изъяты> руб.

    В силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать солидарно с ответчиков расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

    Руководствуясь ст. 196 – 199, 235-237 ГПК РФ, суд

    решил:

     исковые требования ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Стволовой И.Н., Зайцевой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

        Взыскать солидарно со Стволовой И.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серия № №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Зайцевой В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серия № №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» <данные изъяты>, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> руб. Всего <данные изъяты> руб.

        Взыскать солидарно со Стволовой И.Н., Зайцевой В.В. в пользу ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: жилого дома, <данные изъяты>, установив начальную продажную цену <данные изъяты> руб.; земельного участка, <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности Стволовой И.Н., установив начальную продажную цену <данные изъяты> руб.

        Решение в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда, путем подачи апелляционной жалобы через Партизанский районный суд <адрес>.

        Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья                                     А.В. Кондратьева