Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-307/2021 ~ М-273/2021 от 23.04.2021

Дело № 2-307/2021                       37 RS 0016-01-2021-00048846

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

          2 июня 2021 года                                                        г.Пучеж Ивановской области

          Пучежский районный суд Ивановской области в составе судьи Касаткина А.Л., при секретаре Соколовой А.В., с участием ответчика Толокнова В.Н.

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Инвестторгбанк» к Толокнову Владимиру Николаевичу о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора № ПК700619/00011 от 27 июня 2019 года,

У С Т А Н О В И Л:

№">Акционерного общества «Инвестторгбанк» (далее АО «Инвестторгбанк», банк)обратилось в суд с иском к Толокнову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, мотивировав свои требования тем, что 27 июня 2019 года между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Толокновым В.Н. был заключен кредитный договор на потребительские цели № №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 67 077 рублей 87 копеек на срок по 25.06.2024 года с начислением процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых с ежемесячным платежом до 25 числа каждого месяца в размере 1614 рублей. Ответчик надлежащим образом не исполнил своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, на 25 марта 2021 года у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 65 910 рублей 66 копеек, из которых: 58 024 рубля 66 копеек просроченный основной долг, 6 548 рублей 58 копеек - проценты за пользование кредитом, 936 рублей 14 копеек - пени по кредиту, 401 рубль 28 копеек - пени по процентам, которую истец наряду с расходами по оплате государственной пошлины просит взыскать с ответчика, а также расторгнуть кредитный договор № № от 27 июня 2019 года с 26 марта 2021 года.

В судебное заседание представитель истца АО «Инвестторгбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Толокнов В.Н. в судебном заседание заявил о согласии с исковыми требованиями в полном объеме.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

         Последствия признания ответчиком иска судом Толокнову В.Н. разъяснялись.

Суд, выслушав ответчика, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать.

Из материалов дела следует, что 27 июня 2019 года между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Толокновым Владимиром Николаевичем на основании заявления последнего заключен кредитный договор № № на сумму 67 077 рублей 87 копеек со сроком возврата по 25.06.2024 года под 15% годовых, в соответствии с которым заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа - 25 числа каждого месяца в размере 1 614 рублей 00 копеек, о чем стороны дали согласие, подписав индивидуальные условия договора (л.д.8-10).

В соответствии с п.2.1 Единого договора банковского обслуживания физических лиц (ЕДБО) в АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) условия настоящего Единого договора и Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом в совокупности являются заключенным ЕДБО договором между клиентом и банком.

В соответствии с Условиями предоставления кредита на потребительские цели (далее Условия), являющимися неотъемлемой частью ЕДБО, заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения заемщика к ЕДБО в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и оформляется подписанием заемщиком и акцептом банка заявления на кредит. Подписание заемщиком указанного заявления на кредит означает принятие им настоящих условий кредита и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать (п.2.1 Условий).

Настоящие Условия кредита и Заявление на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным кредитным договором между кредитором и заемщиком (п.2.2).

В соответствии с п.2.3 Условий кредитор предоставляет заемщику денежные средства в кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, определенные заемщиком в заявлении на кредит (п.2.3).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на текущий счет. Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств (п.2.5).

Из выписки по счету следует, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 27 июня 2019 года на счет заемщика денежные средства в размере 67 077 рублей 87 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д.37).

Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа (п.3.1).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начина со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, установленной в заявлении на кредит (п.3.2).

Согласно выписке по счету, платежи по кредиту ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора, последний платеж был осуществлен 24 июля 2020 года.

В соответствии с п.3.16 Условий в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет неустойку в соответствии с порядком, определенным разделом 5 настоящих условий.

Согласно п.5.2 Условий при нарушении сроков возврата кредита и /или процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде процента, указанного в заявлении на кредит, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с п.12 Заявления на кредит при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательства.

В соответствии с п.4.4.4 Условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней.

В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По основаниям, предусмотренным в п.4.4.4 Условий заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы неустойки в порядке и срок, указанный в предъявленном кредитором письменном требовании о полном досрочном исполнении обязательств по договору (п.4.1.3 Условий).

Поскольку заемщиком нарушался установленный договором порядок платежей по кредитному договору, истец 10 февраля 2021 года направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 10 марта 2021 года (л.д.38).

Данное требование было направлено заказным письмом с уведомлением 10.02.2021 года (л.д.39).

До настоящего времени данное требование банка Толокновым В.Н. не исполнено.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность Толокнова В.Н. по кредитному договору по состоянию на 25 марта 2021 года составляет 65 910 рублей 66 копеек, из которых: 58 024 рубля 66 копеек основной долг, 6 548 рублей 58 копеек - задолженность по процентам, 936 рублей 14 копеек - пени на основной долг, 401 рубль 28 копеек - пени на проценты (л.д.33-36).

Расчет задолженности полностью соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и сомнений не вызывает.

Ответчиком суду расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойки, а также доказательства ошибочности расчета Банка не представлены. Доказательств, опровергающих или ставящих под сомнение представленный Банком расчет, а также подтверждающих отсутствие у Толокнова В.Н. просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Таким образом, проанализировав положения ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования задолженности, вследствие чего заявленные исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства суд учитывает предъявленный истцом размер неустойки, сумму нарушенного обязательства, длительность его неисполнения, установление факта виновных действий ответчика по неисполнению обязательства, и считает размер начисленной неустойки разумным, соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, соответствующим компенсационной природе неустойки, направленной на восстановление нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства прав кредитора, отвечающим целям установления баланса между применяемой мерой ответственности и характером нарушенного права, вследствие чего правовых оснований для снижения подлежащей взысканию с ответчика суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

         Кроме того, допущенное ответчиком длительное нарушение сроков уплаты кредита является существенным, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора, что в силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с него в пользу ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8177 рублей (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Инвестторгбанк» к Толокнову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора № ПК700619/00011 от 27 июня 2019 года, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 27 июня 2019 года, заключенный между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Толокновым Владимиром Николаевичем с 26 марта 2021 года.

Взыскать с Толокнова Владимира Николаевича в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк» задолженность по кредитному договору № № от 27 июня 2019 года в размере 65 910 (шестьдесят пять тысяч девятьсот десять) рублей 66 копеек, из которых:

- 58 024 (пятьдесят восемь тысяч двадцать четыре) рубля 66 копеек - основной долг,

- 6 548 (шесть тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 58 копеек - задолженность по процентам,

- 936 (девятьсот тридцать шесть) рублей 14 копеек - пени на основной долг,

- 401 (четыреста один) рубль 28 копеек - пени на проценты.

Взыскать с Толокнова Владимира Николаевича в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8177 (восемь тысяч сто семьдесят семь) рублей.

Всего взыскать с Толокнова Владимира Николаевича в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк»74 087(семьдесят четыре тысячи восемьдесят семь) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

                                   Судья            подпись                       А.Л. Касаткин

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 02 июня 2021 года

Судья             подпись                      А.Л. Касаткин