Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6630/2023 ~ М-4978/2023 от 24.07.2023

Дело №

УИД- 23RS0№-48

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

10 ноября 2023 года                             г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего        Ситникова В.Е.

при секретаре                 Каптюшенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя.

В обоснование требований указал, что между ФИО2 и ответчиком были заключены договор страхования № U541АMKLEM2111251332 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья»; № CCO№ от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья №/П» по страховым рискам «Смерть застрахованного лица».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла от последствий заболевания COVID- 19.

ФИО1, сын страхователя, вступив в наследство, обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о страховом возмещении в связи с наступлением страхового случая - смертью ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ в страховой выплате отказано, указано на отсутствие страхового случая.

ФИО1 полагает отказ в страховой выплате незаконным, ФИО1 обратился в суд. Просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую выплату по полису страхования CCO№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248 500 руб.; страховую выплату по полису № U541АMKLEM2111251332 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248 500 руб., штраф в размере 50% от суммы страховой выплаты по каждому полису страхования.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 заявленные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен ДД.ММ.ГГГГ заказным почтовым отправлением с идентификатором 80406688532356.

Поскольку об отложении дела он не просил, о причинах неявки не сообщил, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие, заочно.

Выслушав представителя истца, исследовав материал дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из ст. 1 ГК РФ, субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с пп. 1, 2 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 ГК РФ).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора добровольного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (часть 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (часть 2).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО2 была застрахована в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по следующим Договорам страхования:

- Полис-оферте по программе «страхование жизни и здоровья» № CCO№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в соответствии с условиями Полиса-оферты и «Условиями добровольного страхования жизни и здоровья №/П». Одним из страховых случаев является риск «Смерть Застрахованного в течение срока страхования» в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного лица»);

- Полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья+ защита от потери работы» № U541АMKLEM2111251332 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в соответствии с Полисом-офертой и «Правил добровольного страхования жизни и здоровья».

Одним из страховых рисков по данному Полису-оферте является риск «Смерть Застрахованного в течение срока страхования».

Согласно пункта 1.6. Полиса-оферты «Страховые случаи (страховые риски) № U541АMKLEM2111251332 от ДД.ММ.ГГГГ не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования.

ФИО2 Полисы-оферты и приложения к ним получила на руки, была проинформирована об условиях страхования и изъявила добровольное согласие быть застрахованной на указанных в Полисах условиях.

Согласно раздела «Определения» Условий страхования, под внешним событием понимается исключительно произошедшее в течение срока страхования внезапное кратковременное травмирующее воздействие внешних факторов (механического, термического, электротермического, химического, лучевого), характер, время и место которого можно однозначно определить на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, сопровождающемся нарушением анатомической целостности тканей и органов Застрахованного или его смерти. К несчастным случаям также относятся: утопление, воздействие электрического тока, солнечный удар, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (за исключением пищевого отравления), анафилактический шок, события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия Договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии У1-АГ №, выданному 23.12.2021г.

Согласно выданному ДД.ММ.ГГГГ свидетельству о праве на наследство по закону <адрес>8, ФИО1 является наследником имущества ФИО2

Из справки о смерти № С-17034, выданной ДД.ММ.ГГГГ Специализированным отделом записи актов гражданского состояния по государственной регистрации смерти города Краснодара, причиной смерти
ДД.ММ.ГГГГ в 05 часов в г. Краснодаре ФИО2 явилась:

1. а) легочная эмболия с упоминанием об остром легочном сердце

б) постгеморрагическая анемия

в) язва 12-перстной кишки с кровотечением

2. CОVID-19, инсулиннезависимый сахарный диабет, с множественными осложнениями.

Причина смерти устанавливается сертифицированным врачом-специалистом (судебно-медицинским экспертом/паталогоанатомом на основании вскрытия) и указывается в окончательном Медицинском свидетельстве о смерти, на основании которого выдается Справка о смерти.

Согласно правилам заполнения медицинской документации (Медицинское свидетельство о смети, Справка о смерти) диагноз основного заболевания указывается в подпункте «в» пункта 1, а все осложнения основного заболевания указываются в подпункте «а» и «б» соответственно.

В данном случае Постгеморрагичечская анемия и легочная эмболия явились осложнениями основного заболевания, приведшего к смерти – Язва 12-перстной кишки с кровотечением.

В пункте 2 Справки о смерти указывается сопутствующее заболевание.

Таким образом, смерть ФИО2 в результате заболевания не является страховым событием в рамках Полиса-оферты № CCO№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках Полиса-оферты № U541АMKLEM2111251332 от ДД.ММ.ГГГГ не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования.

Как следует из выписки из амбулаторной карты ГБУЗ ГП № г. Краснодара ФИО2 была взята на диспансерный учет по поводу язвы
12-перстной кишки ДД.ММ.ГГГГ, то есть до начала срока страхования.

При оценке условий договора страхования, прежде всего, необходимо исходить из условий, изложенных непосредственно в полисе-оферте; при отсутствии согласования условий следует руководствоваться правилами страхования, на которые имеется ссылка в договоре.

Поскольку из согласованного сторонами условия договора страхования следует, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, что отвечает положениям ст. 421 ГК РФ и не противоречит Закону РФ "О защите прав потребителей", суд не усматривает правовых оснований для признания факта смерти ФИО2 страховым случаем, соответственно у ответчика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Требования ФИО1 о взыскании штрафа, являются производными от основного требования о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которого отказано, в связи с чем, также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: