Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-198/2022 ~ М-110/2022 от 10.02.2022

Дело № 2-198/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2022 года                                                                             г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе,

председательствующего                                      О.С. Конновой

при секретаре                                                        Ю.С. Хрусловой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Максимова Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

                АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, оставшегося после смерти Максимов Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70542,55 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 63 529 рублей; начисленные проценты в размере 6 662.25 рублей, штрафы и неустойки в размере 351.30 рублей; возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 316,28 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Максимов Н.Н. заключено соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме и соответствует нормам ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 65 000 рублей. Проценты за пользование кредитом составили 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29 числа каждого месяца. В последствии заемщик свои обязательства по погашению кредита, процентов не исполнял надлежащим образом. Согласно информации имеющейся у банка, заемщик Максимов Н.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ, а его наследником является Максимов В.Ю. Поскольку имеет место имущественный спор, по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества отвечают наследники, принявшие наследство после смерти Максимов Н.Н. в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд с данным иском.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена    ненадлежащего ответчика Максимов В.Ю. на надлежащего ответчика Максимова Е.В..

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, надлежащим образом извещен, просил дело рассмотреть без его участия.

В судебном заседании ответчик Максимова Е.В. возражала против удовлетворения заявленных требований, поскольку ей не было известно, что у умершего супруга были кредитные обязательства, у нее отсутствуют финансовые возможности для их погашения

    Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о представлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) кредитный договор заключается в письменной форме.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Максимов Н.Н. обратился к истцу с заявлением о заключении договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты АО «Альфа-Банк» с лимитом кредита 65 000 рублей. Между сторонами заключено соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления, общих условий договора и условий кредитования.

Согласно заявления на получение кредитной карты, Максимов Н.Н.. предоставлены денежные средства в размере 65000 руб.

Согласно п.3.1 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, выдача кредита осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования, указанных в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования в период действия Договора кредита может быть изменен по Соглашению сторон.

Из индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что лимит кредитования составил -65 000 рублей- п.1 Индивидуальных условий.

Срок действия договора установлен п.2 Индивидуальных условий, согласно которого договор действует в течении неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях.

Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг составила 24,49%;

Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним составила 24,49%, что следует из п.4 Индивидуальных условий.

Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора, минимальный платеж включат в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с ОУ договора. При исполнении заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа, в порядке предусмотренными Общими условиями п. 6 Индивидуальных условий.

Полная стоимость кредита составляет 24,399%.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которого размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. При нарушении обязательства предусмотрена неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты ее погашения в полном объеме, на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 и 366 дня в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Из расписки в получении банковской карты MC Standart, следует, что Максимов Н.Н. была получена банковская карта «MC Standart» №. Карта выдана к счету №.

Своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита ответчик подтвердил, что он дает согласие без дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета кредитной карты в счет погашения задолженности по договору кредита. До подписания заявления он проинформирован о размере, полной стоимости кредита, а также был ознакомлен обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту. Полная стоимость кредита включает платежи по кредиту, в том числе связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки которых известны до заключения кредитного договора.

Общими и индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Альфа-Банк», предусмотрены все те условия предоставления кредита, которые указаны в анкете-заявлении.

Заемщику указанная денежная сумма по кредиту была перечислена, на карточный счет, что подтверждено Выпиской по счету №.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждено представленным расчетом, Банк вправе требовать возврата долга, процентов.

Исходя из представленного расчета следует, что задолженность заемщика Максимов Н.Н. по кредитному договору составила 70 542,55 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 63 529 рублей; начисленные проценты в размере 6 662,25 рублей, штрафы и неустойки в размере 351,30 рублей.

Предоставленный суду расчет указанных денежных сумм, подлежащих взысканию, является правильным и сомнений у суда не вызывает, не оспаривался ответчиком в судебном заседании. Контрсчет ответчиком не представлен.

Расчет составлен в соответствии с периодом просрочки платежей, суммы основного долга.

Проценты и неустойка в расчете также начислены обоснованно, исходя из количества дней пользования кредитом, суммы долга по кредиту, процентной ставки.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным.

Из свидетельства о смерти № IV-ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Максимов Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с требованиями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Из представленного нотариусом нотариального округа Карталинского муниципального района Лутфуллиной С.Я. наследственного дела № следует, что после смерти Максимов Н.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело. Согласно имеющимся в наследственном деле документам после смерти Максимов Н.Н. к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования обратилась супруга наследодателя Максимов Н.Н. - Максимова Е.В. Материалы наследственного дела содержат свидетельство о заключении брака супругов Максимовых от ДД.ММ.ГГГГ.

      С заявлением об отказе от наследства, оставшегося после смерти Максимов Н.Н. в пользу его супруги Максимова Е.В. обратился сын наследодателя Максимов П.Н.

ДД.ММ.ГГГГ Максимова Е.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на автомобиль марки ВАЗ2121 VAZ 2121. модификация (тип) транспортного средства: легковой комби (хэтбэк), идентификационный номер: №, 2006 года выпуска, регистрационный знак №.

    Из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости транспортного средства следует, что наиболее вероятная рыночная стоимость автомобиля ВАЗ2121 составляет 102000 рублей.

    Рыночная стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя Максимов Н.Н. составила 51000 рублей, что соответствует ? доли, принадлежащей при жизни Максимов Н.Н.

Указанная стоимость сторонами не оспаривалась.

Поскольку пределы ответственности наследника ограничены стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества, с Максимова Е.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 51000 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца за счет ответчика подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1674 рублей 70 копеек (2316,28руб.*72,3%). Факт несения указанных расходов подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

    Взыскать с Максимова Е.В. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 000 рублей, судебные расходы в размере 1 674 рубля 70 копеек.

    В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий:                                 О.С. Коннова

Мотивированное решение изготовлено 01 апреля 2022 года

Председательствующий:                                  О.С. Коннова