Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2523/2019 ~ М-2320/2019 от 21.06.2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 июля 2019 года

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Талиповой З.С.

при секретаре Хабибуллиной Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шариповой Л.Р. к ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор, в этот же день между ней и ответчиком был заключен договор страхования, страховая премия составила 79411,40 руб., данная сумма включена в сумму кредита, удержана банком и перечислена ответчику. Ввиду досрочного полного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, она обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, однако ответчик не исполнил заявленные требования. Считает, что после возврата кредита необходимости в дальнейшем действии договора страхования нет. Существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п.п.1,3 ст.958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Просит расторгнуть договор страхования, заключенный между ней и ответчиком, взыскать с ответчика сумму уплаченной страховой премии в размере 65529,12 руб.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие-Вита» о дне слушании дела извещен, как видно из письменного отзыва, иск не признал.

Представитель 3 лица ПАО «БыстроБанк» о дне слушании дела извещен, отзыв не представил.

Суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой выплаты принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования.

Согласно ч.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор, согласно условий кредитного договора истице предоставлен кредит в размере 556011 руб. сроком до 13.08.2023г., а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между истцоми ООО СК «Согласие-Вита» заключен договор страхования на основании «Правил страхования жизни №», страховая премия по данному договору за весь период страхования составила 79411,40 руб.

Согласно справке от 19.12.2018г, выданной ПАО "БыстроБанк", истица погасила задолженность по кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК "Согласие-Вита" истицей была направлена претензия, согласно которой истец просила возвратить ей часть страховой премии в связи с досрочным погашением кредитной задолженности. Ответчиком страховая премия не возвращена.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

Из материалов дела следует, что сделка заключена по волеизъявлению обеих сторон, сторонами согласованы все существенные условия договора страхования, что соответствует требованиям ст. 421 ГК РФ, 934 ГК РФ.

Условия, на которых заключался договор страхования, а также права и обязанности страхователя были определены в Правилах страхования жизни N 4, утвержденных Приказом Генерального директора Общества.

Истицей самостоятельно, по своей воле и в своем интересе был заключен договор страхования, и, собственноручно подписав страховой полис, истец подтвердила, что она ознакомлена с Правилами страхования и получил их при подписании договора, с Условиями договора страхования и всеми его приложениями согласна.

Таким образом, при заключении спорного договора его условия, в том числе срок действия договора - 60 месяцев, согласованы сторонами, о чем истице своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация, что соответствует требованиям ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В случае несогласия с предложенными условиями, она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях или заключить аналогичный договор страхования в любой страховой компании.

Доказательств того, что истица была вынуждена согласиться с указанными условиями договора, стороной истца не представлено.

Согласно п. 9 договора страхования выгодоприобретателем по договору страхования является само застрахованное лицо - истица, выгодоприобретателями по риску "Смерть" являются наследники Застрахованного лица.

Факт обращения страхователя к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерти по любой причине, постоянная или временная нетрудоспособность по любой причине) отпала и существование страхового риска прекратилось.

Кроме того, согласно п. 8.8.2 Правил страхования (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования прекращает свое действие в случае исполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем по указанному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 8.9 Правил, при досрочном прекращении договора страхования на основании п. 8.8.2, в частности, если страхователь и/или застрахованное лицо является стороной в кредитном договоре, при досрочном прекращении договора страхования оплаченная страховая премия страхователю не возвращается.

Правилами страхования ООО СК "Согласие-Вита" также не предусмотрено, что факт досрочного погашения задолженности по кредитному договору влияет на существование страхового риска по договору страхования и договор страхования прекращает свое действие.

Кроме того, что истица не воспользовалась своим правом отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, как это предусмотрено в п. 1 Указаний Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Согласно полиса страхования, в случае отказа страхователя от договора страхования по истечения периода охлаждения, страховая премия не возвращается.

При таких обстоятельствах, учитывая, что погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, и при этом ни законом (п. 3 ст. 958 ГК РФ), ни договором страхования и Правилами страхования (пункты 8.8.2, 8.9) не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, исковые требования о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии не могут быть удовлетворены.

Руководствуясь ст.12, 56, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

В иске Шариповой Л.Р. к ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: