Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1123/2023 ~ М-33/2023 от 09.01.2023

Дело №

55RS0№-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2023 года                                   <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бондаренко Е.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Деньгимигом» о признании договора займа незаключенным,

                                                            УСТАНОВИЛ:

ФИО1, с учетом уточненных исковых требований, обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Деньгимигом» (далее по тексту ООО «МКК «Деньгимигом») о признании договора займа незаключенным, возложении на ответчика обязанности исключить из кредитной истории истца сведения о наличии заемных обязательств истца по договору займа, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных.

В обоснование требований истец указала, что ей стало известно о том, что от ее имени с ответчиком был заключен договор займа № E-onL/00826-022 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7 000 рублей. Данный договор займа он никогда не заключала, денежных средств по данному договору не получала.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по иску ФИО1 к ООО «МКК «Деньгимигом» в части требований о возложении на ответчика обязанности исключить из кредитной истории истца сведения о наличии заемных обязательств истца по договору займа, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных, прекращено в связи с отказом истца от иска.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования о признании договора займа незаключенным поддержала. Пояснила, что спорный договор займа она с ответчиком не заключала, денежных средств по нему не получала. Номер сотового телефона, с которого произведен обмен СМС-сообщениями, подтверждающими заключение договора займа, ей не принадлежит, как и не принадлежит номер счета, на который перечислены заемные денежные средства.

Представитель ответчика ООО «МКК «Деньгимигом» в судебном заседании участия не принимал, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В представленном в материалы дела отзыве на иск, представитель ответчика по доверенности ФИО4 просил производство по делу прекратить, с указанием на то, что в настоящее время требования ФИО1 о признании договора займа № E-onL/00826-022 от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным удовлетворены, прекращена обработка персональных данных направлен запрос на удаление договора займа из базы данных ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро».

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц ФИО5, ФИО6 участия при рассмотрении дела не принимали, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

При рассмотрении дела установлено, что в сентябре 2022 года истец получила информацию от представителей ООО «МКК «Деньгимигом» о наличии у нее просроченной задолженности по договору займа № E-onL/00826-022 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «МКК «Деньгимигом».

По данному факту истец обратилась с претензией, датированной ДД.ММ.ГГГГ, на имя генерального директора ООО «МКК «Деньгимигом», просила признать договор займа № E-onL/00826-022 от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, принять меры об исключении информации о заключении договора займа из бюро кредитных историй.

ООО «МКК «Деньгимигом» в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование (претензия) о необходимости погасить задолженность по договору займа № E-onL/00826-022 от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 650 рублей, в том числе основной долг - 7 000 рублей, проценты - 6 650 рублей. В требовании указано, о заключении ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Деньгимигом» и ФИО1 договора потребительского займа № E-onL/00826-022, при оформлении которого на сайте https://dengimigom.ru/ была подтверждена в 2022-06-13Т14:58:31 входом через портал Госуслуги с использованием Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) личность заемщика.

В связи с указанными обстоятельствами ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в отдел полиции № УМВД России по <адрес> с заявлением о совершении в отношении истца мошеннических действий.

Постановлением о/у ОУР ОП № УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ было отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о преступлении, предусмотренном ст. 159.1 УК РФ на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ. Из данного постановления следует, что в ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий установлено, что ФИО1 не оформляла потребительский заем № E-onL/00826-022 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7 000 рублей, денежные средства на ее банковскую карту в указанном размере не поступали.

Как следует из представленного в материалы дела заявления на предоставление потребительского займа, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «МКК «Деньгимигом» о заключении с ней договора потребительского займа и предоставлении займа в размере 7 000 рублей в целях оплаты потребительских нужд, продуктов питания, одежды и т.д., для чего, помимо прочего, предоставила свои полные фамилию, имя, отчество; сведения о месте рождения; сведения о месте проживания и регистрации по месту жительства; паспортные данные; указала номер сотового телефона +79516207876, а также способ получения заемных денежных средств – на банковскую карту №. В заявлении также указано, что ФИО1 дала свое согласие на отправку на ее сотовый (мобильный) телефон информационных СМС сообщений, касающихся данного заявления.

Из индивидуальных условий договора займа следует, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского займа № E-onL/00826-022 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому сумма займа составила 7 000 рублей, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 365% годовых, способ получения займа – банковская карта №.

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ч. 3 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Правила предоставления потребительских займов ООО «МКК «Деньгимигом» от ДД.ММ.ГГГГ, размещенные на официальном сайте компании https://dengimigom.ru/, предусматривают возможность получения онлайн-займов путем прохождения клиентом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации. До подачи первой заявки должна быть пройдена процедура создания личного кабинета. Данная процедура предполагает ввод личных данных, в том числе номера телефона, причем полнота и правильность данных подтверждается путем направления клиентом СМС кода, полученного на указанным им номер телефона. Пи этом, общество имеет право проверить правомочность владения клиентом указанной картой путем направления запроса в банк (п. 4.1 - 4.5 Правил).

Публичная оферта об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), размещенная на сайте ответчика ООО «МКК «Деньгимигом», утвержденная директором организации ДД.ММ.ГГГГ и действующая на момент заключения спорного договора, не содержит порядка идентификации лица, заявившего о желании осуществлять электронный документооборот.

Согласно указанной оферте, электронный документ считается подписанным АСП заявителя, если он создан и направлен с использованием Веб-сервиса, в текст включен идентификатор с использованием СМС-кода, полученного заявителем. Доступ к Веб-сервису возможен по уникальному логину и паролю.

Акцепт условий настоящей оферты осуществляется путем проставления отметки в соответствующем поле, либо при личной явке заявителя в офис компании.

Таким образом, согласно правилам, установленным ООО «МКК «Деньгимигом», заключение соглашения об электронном документообороте возможно путем заполнения определенных форм и ввода кодов, без личного участия заявителя.

Заключение договора займа в электронной форме с применением АСП возможно после регистрации личного кабинета заемщика, подтверждение переданной информации осуществляется посредством направления кода, полученного на номер телефона. То есть при регистрации личного кабинета взаимодействие может осуществляться полностью в электронной форме, без проведения каких-либо проверочных мероприятий сотрудниками займодавца.

Вышеприведенные правила, на основании которых выдаются денежные средства, не содержат обязательных положений, обязывающих с достоверностью установить личность лица, подавшего заявку на получение займа и принадлежности ему номера карты, а также номера телефона, на который поступают сообщения и с помощью которого осуществляется электронное взаимодействие.

Как следует из письменного отзыва представителя ответчика, между ООО «МКК «Деньгимигом» и ФИО1 был оформлен договор потребительского займа № E-onL/00826-022 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7 000 рублей пол 1% в день на 30 дней.

Вышеуказанный займ (онлайн-займ) был предоставлен по обращению ДД.ММ.ГГГГ заемщика в ООО «МКК «Деньгимигом» с использованием девайса (вход был осуществлен с ip 37.19.76.163 ДД.ММ.ГГГГ 14:58:31 через личный кабинет, зарегистрированный заемщиком на сайте hlips://dengimigom.ru/, представляющий собой личную страницу заемщика, позволяющий ему осуществлять дистанционное взаимодействие с ООО «МКК «Деньгимигом» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В системе программного обеспечения ООО «МКК «Деньгимигом», в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов (размещены на сайте компании в разделе документы), сформирована заявка Заемщика на займ в размере 7 000 рублей.

При формировании заявки заемщик сообщил следующие свои контактные данные:

    телефонный (мобильный) номер: +79516207876;

    адрес электронной почты; prtt.rpt.93@inbox.ru;

    способ получения займа: зачисление суммы займа па электронное средство платежа - банковскую карту №.

Далее система ПО ООО «МКК «Деньгимигом» предложила Заемщику подтвердить свою личность с помощью входа через федеральную государственную информационную систему «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме» (ЕСИЛ) (ГОСУСЛУГИ).

Логин и пароль в системе ООО «МКК «Деньгимигом» не сохраняются. Технический лог ГОСУСЛУГ работает как ссылка и подтверждает право лица, которое указало логин и пароль войта в личный кабинет. Получив правильные логин и пароль ГОСУСЛУГИ идентифицируют личность и перелают в систему ПО ООО «МКК «Деньгимигом» персональные данные Заемщика для оформления договора займа.

Далее системой ПО ООО «МКК «Деньгимигом» заемщику было отправлено SMS-сообщение на номер телефона +79516207876 со ссылкой в личный кабинет и уникальным SMS-кодом для подписания следующих документов: согласия па обработку персональных данных, согласия на получение кредитных отчетов из бюро кредитных историй, заявления на предоставление потребительского займа, заявление о присоединении к публичной оферте «Об использовании АСП ООО «МКК «Деньгимигом».

Уникальный SMS-код генерируется случайным образом, действует один час и является аналогом собственноручной подписи (ключ электронной подписи).

После получения ответного SMS-сообщения от заемщика, системой ПО ООО «МКК «Деньгимигом» заемщику было направлено подтверждение о том, что был введен верный SMS-код, а также что заявление на предоставление потребительского займа принято к рассмотрению.

После обработки заявления на предоставление потребительского займа с заемщиком по средством телефонной связи по номеру телефона, указанному в заявлении па выдачу займа, после подтверждения личности связался сотрудник ООО «МКК «Деньгимигом» и задал проверочные вопросы для сопоставления персональных данных, которые отразились с ГОСУСЛУГ с данными, предоставленными самим заемщиком. Заемщик, назвав свои персональные данные тем самым подтвердил телефонный помер. После проведенной проверки сотрудник через систему ПО ООО «МКК «Деньгимигом» направил заемщику еще одно SMS-сообщение с уникальным SMS-кодом подписания договора потребительского займа со всеми условиями.

Далее система ПО ООО «МКК «Деньгимигом» применяя криптографический алгоритм Secure Hash Algorithm I (SНA1), используя сведения о заемщике, время отправки кода, а также отправленный ключ электронной подписи, сгенерировало ХЕШ.

После того, как заемщик отправил ответное SMS-сообщение с уникальным SMS-кодом, заемщику были переведены денежные средства в размере 7 000 рублей па указанную им в заявлении банковскую карту, что подтверждается письмом-подтверждением ООО «Мандарин».

Вместе с тем, согласно информации, предоставленной ПАО Сбербанк, карта № (счет №) открыта на имя ФИО6, адрес: <адрес>Б.

Из выписки по счету указанной карты следует о перечислении ДД.ММ.ГГГГ ООО «МКК «Деньгимигом» на счет держателя карты 7 000 рублей.

Из информации, представленной ООО «Т2 Мобайл» следует, что номер сотового телефона 79516207876 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежал ФИО5, проживающей: <адрес>.

Соответственно, лицо, которое контактировало с ответчиком ООО МКК «Деньгимигом» путем направления СМС сообщений ДД.ММ.ГГГГ с абонентского номера 79516207876 и подписавшего в электронной форме договор № E-onL/00826-022, заемщиком ФИО1 не является, номер счета, на который осуществлен перевод денежных средств, ФИО1 не принадлежит.

Также истцом представлены выписки по счетам, из которых следует, что сумма в размере 7 000 рублей на ее счет от ООО «МКК «Деньгимигом» не поступала. Номера карты ПАО Сбербанк не соответствует номеру карты, на который были переведены денежные средства оператором платежной системы ООО «Мандарин» от имени займодавца ООО «МКК «Деньгимигом».

Анализ приведенных выше положений закона, а также представленных сторонами доказательств позволяет прийти к выводу о том, что истцом ФИО1 не была выражена воля на заключение и подписание договора займа № E-onL/00826-022 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «МКК «Деньгимигом». Истец не проходила идентификацию с целью заключения договора займа, не получала и не направляла СМС-сообщения с целью заключения договора займа, то есть не подписывала данный договор.

Процедура заключения договора займа, предусмотренная условиями, утвержденными представителями ответчика, не предусматривает обязательного личного участия заемщика при заключении договора, а также не предусматривает обязательной проверки предоставленных заемщиком сведений о номере телефона, с которого производится взаимодействие, о получателе денежных средств и т.д. Вследствие чего, в данном случае, стало возможным заключение договора займа и получение денежных средств иным лицом, с использованием личных данных истца.

Иных доказательств личного участия истца ФИО1 при заключении договора займа, стороной ответчика не предоставлено.

В свою очередь истец ФИО1 непосредственно после получения сведений о наличии договора займа и существующей по нему задолженности обратилась в органы полиции с заявлением о совершении мошеннических действий, а также к займодавцу ООО «МКК «Деньгимигом» с заявлением о признании договора незаключенным, что свидетельствует о добросовестном поведении истца.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями вышеприведенной ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор № E-onL/00826-022 от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами которого указаны ФИО1 и ООО «МКК «Деньгимигом» нельзя признать заключенным, поскольку установлено, что ФИО1 не выражала волю за заключение договора, не подписывала его и не получала денежные средства по данному договору. Соответственно, истец ФИО1 не должна нести обязательства по данному договору.

В связи с чем, исковые требования ФИО1 о признании договора займа незаключенным подлежат удовлетворению.

Оснований для вывода о том, что требования ФИО1 о признании договора займа незаключенным были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке не имеется, поскольку указанные требования подлежат рассмотрению в судебном порядке.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 - удовлетворить.

Признать незаключенным договор займа № E-onL/00826-022 от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами которого указаны ФИО1 и ООО «МКК «Деньгимигом».

Взыскать с ООО «МКК «Деньгимигом» (ОГРН 1121650010943, ИНН 1650244278) в пользу ФИО1 (паспорт 52 16 614601 выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                         Е.В.Бондаренко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.