Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1056/2023 ~ М-699/2023 от 12.05.2023

      Дело № 2-1056/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 августа 2023 года                                                                     г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Перегонцевой Н.В.,

при секретаре Поморцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Прошкиной Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к Прошкиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 26 декабря 2018 года между ПАО «БИНБАНК» и Прошкиной Н.С. был заключен кредитный договор № ХХХ в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, сумма кредита составила 399 240 рублей 14 копеек на срок 84 месяца под 12,49 % годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей – являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушении Условий и положений законодательства Прошкина Н.С. не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Кредитное досье заемщика было утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 20 февраля 2023 года. В подтверждение заключения кредитного договора имеется выписка с банковского счета по договору, заключенному между Банком и заемщиком, с указанием персональных данных ответчика.

Из документов, предоставленных истцом усматривается принятие Прошкиной Н.С. на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету.

1 января 2019 года ПАО «БИНБАНК» было реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие».

За период с 28 августа 2019 года по 17 февраля 2023 года у заемщика образовалась задолженность на общую сумму 256 432 рубля 75 копеек, из которой: сумма основного долга – 242 413 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом – 12 854 рубля 34 копейки, пени – 1165 рублей 28 копеек, которую просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5764 рубля.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Банк «ФК «Открытие» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Прошкина Н.С. не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации.

Исследовав письменные материала дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обращалось к мировому судье судебного участка № 15 в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору № ХХХ от 26 декабря 2018 года с Прошкиной Н. С..

Определением мирового судьи судебного участка № 15 в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области от 14 апреля 2023 года (л.д. 21) вышеназванное заявление возвращено ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» в связи с не предоставлением суду документов, подтверждающих обоснованность требований, а именно договора № ХХХ от 26 декабря 2018 года.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26 октября 2018 года, 1 января 2019 года ПАО «БИНБАНК» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие».

В соответствии с передаточным актом, утвержденным решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «БАНБАНК» от 26 октября 2018 года, ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» с даты реорганизации становится правопреемником ПАО «БИНБАНК» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

1 января 2019 года в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица - Публичного акционерного общества «БИНБАНК» внесена запись о реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица.

20 февраля 2023 года руководителем группы отдела централизованных этапов взыскания управление дистанционного взыскания ДПА Банк «Открытие» в связи с отсутствием информации о местонахождении кредитного досье/его части, а также не поступлением досье на хранение в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока составлен акт об утрате кредитного досье в отношении должника Прошкиной Н. С. по кредитному договору № ХХХ от 26 декабря 2018 года (л.д. 11).

В подтверждение факта выдачи ПАО «БИНБАНК» кредита Прошкиной Н.С. суду истцом представлена выписка из лицевого счета № ХХХ за период с 25 января 2019 года по 17 февраля 2023 года (л.д. 97-111).

Кредитный договор № ХХХ от 26 декабря 2018 года, свидетельствующий о выдаче денежных средств заемщику Прошкиной Н.С., заявление должника на выдачу денежных средств (оферта), не представлены.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

По правилам ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Как следует из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции от 7 февраля 2011 года), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с этим, исходя из системного толкования ст. ст. 432, 434, 438, 820 ГК РФ, составление одного документа, подписанного сторонами, не является единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы кредитного договора при его заключении.

В случае отсутствия подписанного сторонами кредитного договора, истцом должны быть представлены другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение такого договора, в частности должны быть представлены документы, из которых будет явствовать желание заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявление о выдаче денежных средств (оферта) и т.п.), а также документы, подтверждающие открытие кредитором ссудного счета заемщику, выдачу последнему денежных средств.

Между тем, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ПАО Банк «ФК «Открытие» в материалы дела не представлен кредитный договор № ХХХ от 26 декабря 2018 года, на основании которого Прошкиной Н.С. выдавался кредит, а также документы, свидетельствующие о получении денежных средств заемщиком. Выписка по счету, приложенная истцом к иску, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении ответчика на получение кредита.

Материалы дела не содержат достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих заключение 26 декабря 2018 года между ПАО «БИНБАНК» и Прошкиной Н.С. кредитного договора № ХХХ, а также фактическое предоставление по нему (договору) денежных средств ответчику.

Документов, свидетельствующих о волеизъявлении обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств (например, заявка на получение кредита, платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности, договор банковского счета), в материалах дела не имеется.

Представленная выписка по счету не является достаточным и достоверным доказательством перечисления ответчику денежных средств.

Кроме того, отсутствие кредитного договора препятствует установлению таких существенных его условий как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов, иных платежей.

Таким образом, исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК «Открытие» к Прошкиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении иска, то отсутствуют основания и для взыскания в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 09.08.2023

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 16.08.2023

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 19.09.2023