Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-901/2023 ~ М-946/2023 от 07.11.2023

Дело № 2-901/2023

                                УИД 55RS0013-01-2023-001244-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Исилькуль                                29 ноября 2023 года

Судья Исилькульского городского суда Омской области Дамм Н.А.,

при секретаре Виттих В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" к Корневу В. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "СФО Титан" обратилось в суд с иском к Корневу В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком "ТРАСТ" (ПАО) и Корневым В.М. заключен кредитный договор (договор займа) N 2340343127 о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 70197,00 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора общество предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. По условиям кредитного договора Банк "ТРАСТ" (ПАО) вправе уступить полностью и частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ООО "АРС ФИНАНС" и Банк "ТРАСТ" (ПАО) заключили договор цессии N 6-03-УПТ, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО "АРС ФИНАНС", которое, в свою очередь, по договору цессии N 0204/2022 от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования заявителю. Условие о передаче прав в отношении ответчика содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Истец просит взыскать с Корнева В. М. в пользу ООО "СФО Титан" задолженность по договору N 2340343127 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160244,05 рублей, в том числе: основной долг в размере 63307,06 рублей, проценты в размере 96936,99, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4404,88 рублей.                                    Представитель истца ООО "СФО Титан" в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения заседания истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца В. просит о рассмотрении дела в ее отсутствие.    Ответчик Корнев В.М. просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, возражает против удовлетворения исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, просил в заявленных требованиях отказать.                             Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.        Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.                            В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.                                                В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.                                В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.                                                Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.                                    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "НБ "ТРАСТ" (ОАО) и Корневым В.М. заключен договор N 2391440840 (карта 1) в офертно-акцептной форме в сумме 5408,51 рублей на срок 6 месяцев под 45,3% годовых. В рамках договора открыт текущий счет N 40№. Одновременно с заключением кредитного договора на неотложные нужды клиенту предоставлена карта 1, которая подлежала использованию клиентом для получения кредита и осуществления погашения задолженности по кредиту.                В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, и обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в Условиях по карте и Тарифах по карте 1, действующих на момент активации им карты 1, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.    Одновременно ООО "НБ "ТРАСТ и ответчик заключили договор N 2340343127 о расчетной карте (карта 2), номер счета карты № на основании и условиях заявления-оферты клиента согласно заключенному кредитному договору N 2391440840 от ДД.ММ.ГГГГ.                                            По условиям указанного договора НБ "ТРАСТ" (ПАО) выдал Корневу В.М. расчетную карту на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - до 65110 рублей, проценты за пользование кредитом - 51,10% годовых, срок действия карты - 36 месяцев с равномерным погашением минимальными платежами на протяжении всего периода. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: плата за выпуск карты 2, платеж по возврату основного долга, сумма комиссии за установление лимита разрешенного овердрафта (при наличии), проценты по кредиту, плата за обслуживание карты 2. В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты будут являться его действия по активации и использовании карты 2.                Заключая кредитный договор N 2340343127 о предоставлении и использовании расчетной банковской карты, Корнев В.М. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.                                    ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ООО "АРС ФИНАНС" договор уступки прав требования N 6-03-УПТ, согласно которому уступил обществу права требования задолженности по кредитному договору N 2340343127 от ДД.ММ.ГГГГ.        ДД.ММ.ГГГГ между ООО "АРС ФИНАНС" (цедент) и ООО "СФО Титан" (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) N 0204/2022, на основании которого цедент обязуется передать, а цессионарий - принять и оплатить денежные права требования к физическим лицам, вытекающие из кредитных договоров и договоров займа, заключенных между должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями.                Согласно реестру должников к ООО "СФО Титан" перешло право требования с Корнева В.М. задолженности по договору N 2340343127 от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 160244,05 руб.                                                В силу частей 1, 2 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.    Условие о праве банка уступить свои права требования третьим лицам не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя-заемщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Сделка совершена в установленном законом порядке, доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки, суду не предоставлено.    Согласно расчета НБ "ТРАСТ" (ПАО) задолженности ответчика Корнева В.М. по договору N 2340343127 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая задолженность заемщика составляет 153599 рублей 32 копейки, в том числе: основной долг – 65109,45 рублей; просроченный основной долг – 438,52 рублей; проценты за пользование кредитом – 110040,32 рублей; просроченные проценты – 88489,87 рублей. Согласно условиям договора, клиент обязан погашать задолженность ежемесячно путем уплаты не менее минимальной суммы погашения. Минимальная сумма погашения - сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта.                    Истцом заявлены требования о взыскании с Корнева В.М. задолженности в размере 160244,05 рублей, состоящей из основного долга в размере 63307,06 рублей и процентов в размере 96936,99 рублей.                                    Ответчиком Корневым В.М. заявлено о применении судом срока исковой давности.    Положениями статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.                                    Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.                                                        В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).    Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.    Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).                    Названные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от ДД.ММ.ГГГГ N 43.                                            Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.            Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 17 и 18 данного постановления, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.            Таким образом, обращение за судебной защитой приостанавливает срок исковой давности обращения в суд, а не предусматривает право на судебную защиту за пределами установленного срока исковой давности.                                    По смыслу приведенных выше нормы закона и акта ее толкования моментом начала течения срока исковой давности по иску о взыскании задолженности по кредитному договору является дата, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с момента наступления просрочки исполнения обязательств по договору. При этом, перемена лиц в обязательстве, не влияет на течение срока исковой давности.    Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических ежемесячных платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования платежей. Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту Корневым В.М. был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1500 рублей (плата за пропуск минимального платежа по договору). Кроме того, согласно расчета задолженности по кредитной карте ее начисление производилось банком ежемесячно с даты заключения договора до предшествующего дню активации числа следующего месяца.                Учитывая, что следующий платеж должен был быть произведен не позднее декабря 2015, но в этот период денежные средства от ответчика не поступили, банк должен был узнать о нарушении своего права января 2016. Расчет банком произведен ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банк также знал о нарушенном праве.                                        За выдачей судебного приказа ООО "СФО Титан" обратилось к мировому судье посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от Корнева В.М. возражениями.                    Заявление о вынесении судебного приказа направлено за пределами срока исковой давности.                                            Настоящий иск направлен истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ. При таком положении трехлетний срок исковой давности как по требованиям о взыскании задолженности по просроченному основному долгу, так и по требованиям о взыскании задолженности по просроченным процентам на дату подачи настоящего иска истек, поскольку размер минимального платежа, подлежащего внесению ежемесячно, рассчитывается из суммы полной задолженности, включающей, помимо суммы задолженности по выданному кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии.                                            Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43).                                        Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.                Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" к Корневу В. М. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

    Судья                                          Н.А. Дамм

Решение в окончательной форме изготовлено 01.12.2023 г.