Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-606/2024 ~ М-512/2024 от 26.04.2024

Дело № 2-606/2024                    

23RS0027-01-2024-001051-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 июля 2024 года     г. Лабинск

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Подсытник О.П.,

при секретаре судебного заседания Татусь Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК (ПАО) к Маркову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследственного имущества Маркова Александра Николаевича.

установил:

РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Маркову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследственного имущества Маркова Александра Николаевича.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между «Краснодарским краевым инвестиционным банком» (публичное акционерное общество) и Марковым А.Н. был заключен договор потребительского кредита ### от <...>.

На основании решения единственного акционера Публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» ### от <...> ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО).

В соответствии с условиями Договора, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 15000 рублей, а Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 25 % годовых (пункты 1-2, 4 Договора).

Кредит был предоставлен истцом на карточный счет, открытый в банке на имя ответчика для учета операций, совершаемых с использованием кредитной карты.

Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования на сумму 15 000 рублей.

В настоящее время истцу стало известно о смерти заемщика, и по состоянию на <...> задолженность по кредитному договору ### от <...> составляет 17 477, 89 рублей, а именно 14 005, 89 рублей – задолженность по основному долгу; 2 023,10 рублей – задолженность по уплате процентов; 897 рублей - задолженность по оплате комиссии; 551,90 рублей – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Таким образом, Банк обратился в суд с иском к наследникам, то есть выбрал данный способ защиты своего нарушенного права.

С момента смерти и до настоящего момента в счет погашения задолженности платежи по Кредитному договору произведены не были.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в пользу РНКБ Банк (ПАО) с наследников Маркова А.Н. задолженность по Кредитному договору ### от <...> по состоянию на <...> в размере 17 477, 89 рублей, а именно 14 005, 89 рублей – задолженность по основному долгу; 2 023,10 рублей – задолженность по уплате процентов; 897 рублей- задолженность по оплате комиссии; 551,90 рублей – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в сумме 669,12 рублей.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Определением Лабинского городского суда от <...> произведена замена ответчика по делу Маркова Александра Николаевича на ответчика –Маркова Дмитрия Александровича.

Ответчик Марков Д.А. в судебное заседание не явился, судебные извещения, направлены по адресу регистрации: <...>, которые возвращены адресату в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с п.1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод закреплено право каждого на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом. С учетом требований указанной нормы, а так же п.3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах судопроизводство по гражданским делам должно осуществляться без неоправданной задержки, в сроки, позволяющие оптимально обеспечить право граждан на судебную защиту.

При таких обстоятельствах, на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о месте и времени судебного заседания в порядке заочного производства. Ответчик не сообщил суду о причинах своей неявки в суд, доказательств уважительности причин не явки не предоставлено. Вышеперечисленные действия ответчика суд расценивает как волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела на основе принципа состязательности и равноправия сторон, установленного ст.12 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд, удовлетворяет исковые требования, по следующим основаниям.

    В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства, порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между «<...>вым инвестиционным банком» (публичное акционерное общество) и Марковым А.Н. был заключен договор потребительского кредита ### от <...>, с лимитом задолженности 15 000 рублей, соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору (п.2 индивидуальных условий), процентная ставка за пользование кредитом составляет 25 % годовых.

В соответствии с условиями Договора, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 15000 рублей, а Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 25 % годовых (пункты 1-2, 4 Договора).

На основании решения единственного акционера Публичного акционерного общества «<...>вой инвестиционный банк» ### от <...> ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Кредит был предоставлен истцом на карточный счет, открытый в банке на имя ответчика для учета операций, совершаемых с использованием кредитной карты.

Подпись Маркова А.Н. в договоре потребительского кредита «кредитной карты» ### от <...> доказывает факт ознакомления его со всеми существенными условиями договора, содержащимися в Тарифах, Индивидуальных Условиях, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. Доказательств обратного, а также того, что Марков А.Н. был введен в заблуждение относительно потребительских свойств финансовых услуг банка, не имеется.

Кроме того, он своими действиями, выразившимися в снятии денежных средств в рамках кредитного лимита, подтвердил свое согласие с условиями кредитования.

Марков Александр Николаевич, умер <...>, о чем составлена запись акта о смерти ###<...>/л.д.174/.

Из представленной суду нотариусом Лабинского нотариального округа Алексейченко Д.В. копии наследственного дела ### наследником к имуществу умершего заемщика Маркова А.Н., является сын - Марков Дмитрий Александрович, <...>, наследственное имущество состоит из:

- квартиры, расположенной по адресу: <...>, общей площадью 47,2 кв.м., этажность-3, свидетельство о праве на наследство по закону от <...> № <...>6;

- 1/2 доли жилого дома, расположенного по адресу: <...>, общая площадь 62, 9 кв.м., свидетельство о праве на наследство по закону от <...> № <...>7;

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <...>, общая площадь 53,6 кв.м., и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <...>, общая площадь 53,6 кв.м, свидетельство о праве на наследство по закону от <...> № <...>8;

- автомобиля марки ВАЗ 21120, идентификационный номер ### года выпуска, модель номер двигателя ###, кузов № ###, регистрационный знак В045ХС93, свидетельство о праве на наследство по закону от <...> № <...>0,

- прицепа марки КРД КРЕМЕНЬ###, идентификационный номер ###, 2015 года выпуска, шасси ###, регистрационный знак ЕХ012223, согласно свидетельства о праве на наследство по закону от <...> № <...>1.

Согласно отчету ### от <...> рыночная стоимость автомобиля марки ВАЗ 21120, идентификационный номер ### года выпуска, модель номер двигателя ###, кузов № ### 34 300 рублей, рыночная стоимость прицепа марки КРД КРЕМЕНЬ###, идентификационный номер ###, 2015 года выпуска, шасси ###, - 23 200 рублей.

Сумма долга, указанная банком ко взысканию17 477,89 рублей находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику имущества в порядке наследования, с учетом объема наследственного имущества автомобиля марки ВАЗ ###, идентификационный номер ### года выпуска, модель номер двигателя ###, кузов № ###,– 34 300 рублей, рыночная стоимость прицепа марки КРД КРЕМЕНЬ+###, идентификационный номер ###, 2015 года выпуска, шасси ###, - 23 200 рублей.

Таким образом, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, в связи с чем такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> ### "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Представленный истцом расчет задолженности по уплате суммы основного долга и начисленных процентов ответчиками по существу не оспорен, является арифметически и методологически верным.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк предъявил требования о взыскании задолженности к наследнику.

До настоящего времени требование РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК (ПАО) о полном погашении задолженности не исполнено.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества фактически принятого ответчиком не меньше суммы кредитной задолженности наследодателя, суд взыскивает с Маркова Д.А. задолженность по кредитному договору в размере 17 477,89 рублей (в пределах стоимости наследственного имущества).

В силу положений п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, учитывая положения ст.88, п.1 ст.98 ГПК РФ, вопросы распределения судебных расходов разрешаются судом, которым рассмотрено дело по существу, одновременно при вынесении решения.

На основании изложенного в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, учитывая сумму задолженности, взысканную судом, суд присуждает возместить с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 699,12 руб.

С учетом предмета доказывания по настоящему делу, ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представил суду доказательств о том, что все обязательства перед истцом им исполнены.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК (ПАО) к Маркову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по долгам наследодателя по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с Маркова Дмитрия Александровича, <...> года рождения, место рождения <...> край, паспорт ###, выдан ОУФМС России по <...> в <...>, код подразделения ###), зарегистрированного по адресу: <...>, в пользу РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК (ПАО), ИНН 7701105460, ОГРН 1027700381290, адрес: 295000, Россия, <...> имени 60-летия СССР, <...>: задолженность по договору потребительского кредита «Кредитная карта» ### от <...> по состоянию на <...> в сумме 17 477, 89 рублей, в том числе: 14 005, 89 рублей – задолженность по основному долгу; 2 023,10 рублей – задолженность по уплате процентов; 897 рублей- задолженность по оплате комиссии; 551,90 рублей – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 669,12 рублей, а всего взыскать 18 177 (восемнадцать тысяч сто семьдесят семь) рублей 01 копейку, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение принято в окончательной форме <...>г.

             Судья     О.П. Подсытник