Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1766/2023 ~ М-1226/2023 от 26.04.2023

    89RS0004-01-2023-001697-55

    Дело № 2-1766/2023

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    город Новый Уренгой                    19 июня 2023 года

    Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

    председательствующего судьи Волошиной С.С.,

    при секретаре Баисовой М.К.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Борисенко П.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к Борисенко П.А. о расторжении кредитного договора [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу, и взыскании задолженности по кредитному договору [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 326,47 руб., в том числе 43 039,52 руб. просроченный основной долг, 3 135,13 руб. проценты за пользование кредитом, 96,38 руб. проценты на просроченный основной долг, 9 295,88 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 759,56 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 889,79 руб.

Исковые требования мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ Борисенко П.А. и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 50 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 14,5% годовых. Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000 руб. Заключение договора явилось следствием того, что Клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Борисенко П.А. задолженности по кредитному договору [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ [суммы изъяты]. ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. За взысканием образовавшейся задолженности истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) участия не принимал, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Борисенко П.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела уведомлен надлежащим образом. О рассмотрении дела в его отсутствие не просил, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных надлежащим образом представителя истца, ответчика.

Кроме того, участвующие по делу лица, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Новоуренгойского городского суда ЯНАО.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд полагает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ответчик Борисенко П.А. (Заемщик) обратился в «Газпромбанк» (Акционерное общество) с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на получение дебетовой банковской карты, на основании чего Заемщику была выдана банковская карта [суммы изъяты], для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты, ДД.ММ.ГГГГ Банком был открыт банковский счет [суммы изъяты] на имя Заемщика.

В дальнейшем номер указанного лицевого счета был изменен Банком на [суммы изъяты], в связи с тем, что с ДД.ММ.ГГГГ Банк перешел на централизованное сопровождение операций и продуктов и были изменены реквизиты для счетов физических лиц, открытых в филиалах Банка.

В указанном заявлении Борисенко П.А. подписью подтвердил, что с Условиями использования международных карт «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и Тарифами по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО) ознакомлен и согласен. Текст Условий использования международных карт ГПБ (ОАО) прилагался к заявлению на получение банковской карты. Дополнительно Заемщик проставил подпись на самих Условиях использования международных банковских карт «Газпромбанк» (ОАО), что подтверждает его ознакомление с указанными условиями.

С ДД.ММ.ГГГГ Условия использования банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее по тексту - Условия использования БК) действуют в редакции Приложения [суммы изъяты] к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (далее по тексту - Правила комплексного обслуживания).

Банковская карта перевыпускалась Банком на имя Заемщика в связи с истечением срока действия. В ДД.ММ.ГГГГ году у Заемщика имелась зарплатная банковская карта [суммы изъяты]. В настоящее время Заемщик является держателем банковской карты [суммы изъяты], привязанной к счету [суммы изъяты] (ДД.ММ.ГГГГ номер счета изменен на [суммы изъяты]).

В соответствии с пунктом 1.39 Условий использования БК Банком предоставляется Услуга «Информирование», заключающаяся в информировании держателя карты о совершении операции с использованием банковской карты (ее реквизитов) путем направления держателю карты соответствующего уведомления в виде SMS-сообщения / уведомления. Услуга «Информирование» предоставляется в соответствии с Правилами и условиями предоставления Банком ГПБ (АО) услуг по информированию об операциях, совершенных с использованием банковских карт.

Согласно пункту 1.9 Правил информирования номер телефона - это номер мобильного телефона, предоставленный клиентом в Банк в рамках выпуска и обслуживания банковской карты.

Заемщик в целях получения услуги по информированию об операциях по банковским картам, эмитированным на его имя путем направления SMS-сообщений, указал Банку свой личный мобильный телефонный номер +7(918)-666-51-29. Указанный номер телефона Заемщика был зафиксирован в информационных системах Банка.

Заемщик установил на свой мобильный телефон приложение «Мобильный банк «Телекард 2.0» (далее по тексту - Мобильное приложение). Для доступа в Мобильное приложение Заемщик произвел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Заемщика, зафиксированного в информационных системах Банка, и реквизитов банковской карты Заемщика. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрации Заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Заемщика на присоединение к следующим правилам:

1. Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО);

2. Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и интернет Банка в Банке ГПБ (АО), являющимися неотъемлемой частью к Правилам комплексного обслуживания.

Заемщик, совершив действия по скачиванию Мобильного приложения Банка и регистрации в нем (путем входа с использованием пароля в совокупности с номером телефона), заключил с Банком Договор дистанционного банковского обслуживания (в соответствии с пунктом 2.11 Правил комплексного обслуживания).

Согласно пункту 2.11 Правил комплексного обслуживания действие Договора комплексного банковского облуживания (далее по тексту - ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между клиентом и Банком заключен Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия Договора счета карты считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.

Действие ДКО распространяется на клиентов, заключивших Договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного обслуживания. С даты присоединения клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключение ДКО) условия Договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения сторон, возникшее ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

Согласно пункту 7.5 Правил комплексного обслуживания любые изменения и дополнения, вносимые в Правила комплексного обслуживания и/или Тарифы Банка, с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор счета карты, в том числе заключивших Договор счета карты ранее даты вступления изменений в силу.

В соответствии с пунктом 6.2 Правил комплексного обслуживания с целью ознакомления клиентов с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифам Банка, Банк размещает их любым из способов: размещение информации на сайте Банка; размещение информации на стендах в подразделениях Банка (в операционных залах Банка).

Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в Удаленных каналах обслуживания/Системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк»).

Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты Банка об их изменении) признается момент размещения соответствующей информации на сайте Банка (интернет-сайт Банка: www.gazprombank.ru).

Согласно Лог-файлам, ДД.ММ.ГГГГ в Мобильном приложении Заемщик перешел в раздел с кредитным предложением, где выбрал параметры кредита: валюту, наличие страховки, тип платежа, процентную ставку, срок кредита. Путем проставления галочки Заемщик дал согласие на обработку персональных данных, получение рекламных сообщений от Банка, отправку SMS-сообщений, запрос в БКИ, уступку третьим лицам требований по договору, а также подтвердил информирование об условиях неисполнения обязательств и предоставление достоверных сведений. Введя одноразовый пароль/код подтверждения, Заемщик подписал заявление на выдачу кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, рассмотрев направленные Заемщиком параметры кредитной заявки, направил Заемщику итоговые параметры кредитного договора для подписания. Заемщик путем ввода одноразового пароля/кода подтверждения, направленный на его номер мобильного телефона и являющийся аналогом его собственноручной подписи, подписал кредитный договор, т.е., пользуясь услугами дистанционного обслуживания Банка и пройдя процедуру идентификации и аутентификации своими последовательными действиями Заемщик прошел все этапы, необходимые для заключения Кредитного договора.

Предоставленные Банком доказательства: Лог-файлы, подтверждающие действия клиента в мобильном приложении при оформлении заявления на потребительский кредит и заключения Кредитного договора по технологии «без визита в Банк», Пояснительная записка к расшифровке логов оформления потребительских кредитов в мобильном приложении «Телекард 2.0» подтверждают заключение сторонами договора потребительского кредита через Мобильное приложение, установленное на мобильный телефон Заемщика, и подписание Кредитного договора Заемщиком посредством использования одноразовых кодов подтверждения, которые, согласно Правилам комплексного обслуживания являются аналогом собственноручной подписи Заемщика.

По результатам рассмотрения заявления-анкеты, Банком было принято положительное решение о выдаче кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Борисенко П.А. (Заемщик) и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

Кредитный договор был оформлен через Мобильное приложение. Для входа в приложение, оформления заявки на кредит и подписания Кредитного договора были использованы логин, пароль, одноразовые коды подтверждения, которые согласно Условиям использования БК, являются аналогом собственноручной подписи Заемщика (держателя карты).

В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 50 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 14,5% годовых.

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий ДД.ММ.ГГГГ предоставленные по Кредитному договору денежные средства были зачислены на лицевой счет [суммы изъяты], открытый на имя Заемщика.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000 руб.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном и. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Ответчик обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, из которых усматривается, что платежи по кредиту ответчиком не производились.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Данное требование не выполнено заемщиком до настоящего времени.

После чего Банк обратился к мировому судье судебного участка [суммы изъяты] судебного района города окружного значения Новый Уренгой с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Борисенко П.А. задолженности по кредитному договору [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В силу ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по Кредитному договору [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 563 26,47 руб., в том числе: 43 039,52 руб. - просроченный основной долг; 3 135,13 руб. - проценты за пользование кредитом; 96,38 руб. - проценты на просроченный основной долг; 9 295,88руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 759,56 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает расчёт истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счёте и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчёт по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчёта положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчёта.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для расторжения договора кредита, заключённого между сторонами, и взыскания с ответчика в пользу истца ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки, как способа обеспечения исполнения обязательства.

Обоснованными являются также требования истца о взыскании с ответчика пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Кредитного договора, поскольку данные требования заявлены в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, согласно которому за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно.

Истец просит взыскать пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, которую он определяет датой вступления решения суда в силу.

Суд полагает данные требования подлежащими удовлетворению, поскольку они не противоречат условиям заключенного сторонами договора.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 889,79 рублей.

    Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ [░░░░░ ░░░░░░], ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7744001497, ░░░░ 1027700167110) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ [░░░░░ ░░░░░░] ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 56 326,47 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 43 039,52 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 3 135,13 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 96,38 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 9 295,88 ░░░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, 759,56 ░░░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7 889,79 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7744001497, ░░░░ 1027700167110) ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,1% ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7744001497, ░░░░ 1027700167110) ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,1 % ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░ 2023 ░░░░.