Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2385/2024 ~ М-751/2024 от 12.02.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15.05.2024 года                                                                              г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи         Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания         Булавиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                                 № 2-2385/2024 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Пушкаренко Андрею Васильевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 17.03.2017 г. АО «Банк Русский Стандарт» и Пушкаренко А.В. заключили кредитный договор №.... Договор                             №... заключен на основании Заявления Клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», Индивидуальных условий и Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита – 99 318,26 руб.                                                     (п. 1 Индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 28.44 % годовых (п.4 Индивидуальных условий); срок кредита в днях –                2 680 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей                                             (п.2 Индивидуальных условий). Согласно условий Договора, кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт, открытый Банком Клиенту в рамках Договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт №... и зачислил на указанный счёт денежные средства в размере 99 318,26 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.... 19.07.2018 г. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме                     119 762,57 руб. не позднее 18.08.2018 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и, по состоянию на 08.02.2024 г., составляет 59 806,49 руб.

На основании изложенного, просит суд взыскать с Пушкаренко Андрея Васильевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору №... от 17.03.2017 г., за период с 17.03.2017 г. по                            08.02.2024 г., в размере 59 806,49 руб.; сумму денежных средств в размере 1994,19 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщила, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

В судебном заседании Пушкаренко А.В. и его представитель - Пушкаренко Н.С., действующая в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ, просили отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применить последствия пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о возможности частичного удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 17.03.2017 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Пушкаренко А.В. заключен договор потребительского кредита №..., в соответствии с условиями которого, сумма кредита составила – 99 318, 26 рублей; на срок 2 680 дня – до                       18.07.2024 г.; под 28,44 % годовых.

В заявлении заемщик указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк: в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках Договора откроет ему банковский счет.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора №... от 17.03.2017 г. стали действия банка,                                в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета                                                                  №....

Таким образом, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 ГК РФ между сторонами заключен договор потребительского кредита, именуемый далее – договор №....

При этом, установлено также, что ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №....

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Условий), заёмщик размещает на счете денежные средства любым способом, и банк списывает их в погашение задолженности.

Вместе с тем, в течение срока действия кредитного договора заемщиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается вышеуказанной выпиской из лицевого счета.

Ввиду того, что заемщик не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности, банком 19.07.2018 г. выставлено заключительное требование, сроком оплаты до 18.08.2018 г. на сумму 119 762,57 руб. Однако, в установленный срок, задолженность ответчиком не погашена.

Согласно расчету истца, задолженность Пушкаренко А.В. составляет                          59 806,49 руб., из них: 48 519,94 руб. – задолженность по основному долгу;                                          11 286,55 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет основан на условиях кредитного договора, с учетом суммы долга и срока займа, доказательств возврата денежных средств в полном объеме, уплаты процентов ответчиком, в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного с Пушкаренко А.В. договора потребительского кредитования, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по оплате основного долга заявлены законно и обоснованно, потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга или просроченных процентов за пользование кредитом, банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному банком расчету, плата (штраф) за пропуск платежей начислена ответчику в размере 11 286,55 руб.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе длительность последствия нарушения обязательства, степень вины ответчика, соотношение суммы неустойки и основного долга, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о применении положения ст. 333 ГК РФ и уменьшению ее размера, в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, до 5 000 руб., что не ниже минимального размера, предусмотренного ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с указанной нормой, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 1 194,19 руб., оплаченная по платежному поручению № 618437 от 08.02.2024 г., приобщенному к материалам дела.

Доводы Пушкаренко А.В. о пропуске истцом срока исковой давности судом отклоняются, ввиду нижеследующего.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям договора погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, то есть, предусмотрено исполнение обязательства по частям                           (ст. 311 ГК РФ).

Поскольку в установленные договором сроки заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнял, то именно с этих дат у истца, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства в соответствующей части, а также процентов за пользование кредитом.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015                     № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка № 126 Богатовского судебного района Самарской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Пушкаренко Андрея Васильевича.

24.12.2018 г. вынесен судебный приказ № 2-1534/2018 о взыскании задолженности с Пушкаренко Андрея Васильевича по Договору №....

26.06.2023 г. - вышеуказанный судебный приказ отменен, по заявлению должника.

Последний день трехгодичного срока для защиты нарушенного права истца в судебном порядке, исходя из даты оплаты заключительного требования, выпадает на 19.08.2021 г.

Срок защиты права истца в судебно-приказном порядке составляет                                   1 645 дней.

Таким образом, 19.08.2021 + 1 645 дней = 19.02.2026 г. - последний день реализации права истца на судебную защиту в порядке искового производства.

Банк обратился с настоящим исковым заявлением 12.02.2024 г., то есть до истечения срока исковой давности.

Доводы ответчика о том, что им выплачена сумма задолженности путем внесения ежемесячных платежей (кассовые чеки приобщены к материалам дела), а также в рамках удержаний по исполнительному производству, судом отклоняются, поскольку из представленной банком выписки по счету, а также расчету, усматривается, что внесенные заемщиком платежи учтены банком в полном объеме, при этом, по исполнительному производству                                                              №...-ИП, возбужденному в рамках судебного приказа № 2 – 1534/2018 от 24.12.2018 г., было удержано 61 753, 71 руб., которые пошли на погашение задолженности по договору №... и были учтены на момент подачи искового заявления.

В свою очередь, представленный банком расчет проверен судом в полном объеме и признан арифметически верным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Пушкаренко Андрею Васильевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с Пушкаренко Андрея Васильевича (паспорт №... в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №... задолженность по кредитному договору №... от 17.03.2017 г., за период с 17.03.2017 г. по 08.02.2024 г., из которых: 48 519,94 руб. – задолженность по основному долгу;                   5 000 руб. – плата за пропуск платежей по графику, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 994,19 руб., а всего взыскать 55 514 (пятьдесят пять тысяч пятьсот четырнадцать) рублей 13 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 22.05.2024 года.

Судья                          (подпись)                                                          Минина О.С.

Копия верна:

Судья

Секретарь