Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-902/2022 (2-6480/2021;) ~ М-5451/2021 от 11.10.2021

Дело №

42RS0019-01-2021-010582-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи         Будасовой Е. Ю.,

при секретаре                                                 Зеленцовой В. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

04 марта 2022 года

дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Гилевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Гилевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 15.10.2013 г. в размере 36004,53 руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1280,14 руб.

Требования мотивированы тем, что 15.10.2013 г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Гилевой Т. В. был заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт в Банке ВТБ 24 (ПАО)» и подписания Банком и Заемщиком Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ24 (ПАО). Факт получения банковской карты № подтверждается распиской в получении кредитной банковской карты. По условиям Согласия на установление лимита/ индивидуальные условия предоставления кредитного лимита Заемщику был установлен лимит в размере 39000руб. под 19% годовых, сроком возврата 08.05.2045 г. Датой окончания платежного периода является 20- е число месяца, следующего за Отчетным периодом. Должник в установленный срок не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Согласно расчету задолженность ответчика на 18.05.2021 г. составляет 51949,50 руб. Банк снижает размер штрафных санкций, до 10% от суммы общих штрафных санкций. В связи с чем, на 18.05.2021 г. общая сумма Гилевой Т. В. задолженности по кредитному договору составляет 36004,53 руб. из которых: 28584,13 руб. – основной долг, 5648,74 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1771,66 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

        Истец Банк ВТБ (ПАО) о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил, материалы дела содержат ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Гилева Т. В. о месте и времени рассмотрения дела извещалась путем направления заказной корреспонденции по адресу места регистрации, в судебное заседание не явилась, требования не оспорила.

        Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Исходя из п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В судебном заседании установлено, что 15.10.2013 г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Гилевой Т. В. был заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ 24 (ПАО)» и подписания Банком и Заемщиком Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ24 (ПАО) (в соответствии со ст. 428 ГК РФ).

    Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО)». Условия данного договора определены в Условиях предоставления использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к Договору от 15.10.2015 №, «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

    Согласно условиям предоставления использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к Договору от 15.10.2013 №, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых.

    Схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), размер платежа, указаны в тарифах на обслуживании банковских карт в ВТБ 24 (ПАО).

    Подписав индивидуальные условия договора, ответчик подтвердил, что ему известно о том, что договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), анкеты – заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО); условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из расписки, настоящего согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком.

Заемщиком была получена банковская кредитная карта № (счет №) с установленным кредитным лимитом 39000 руб. и датой окончания платежного периода - 20 числа месяца, следующего за отчетным, процентной ставкой (в процентах годовых) 19, со сроком действия договора 30 лет, с 25.10.2013 г. по 26.10.2043 г. Указанное подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

    Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случаях отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию банковских карт в Банке ВТБ 24 (ПАО)», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19 % годовых.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму по предоставленным кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 14.05.2021 г., о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 18.05.2021 г. составляет 36004,53 руб. из которых: 28584,13 руб. – основной долг, 5648,74 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1771,66 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченного основного долга. Ответчиком указанный расчет не оспорен. Своего контррасчета ответчиком представлено не было.

Также судом установлено, что ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, в связи с чем суд полагает допущенные нарушения условий договора о ежемесячном гашении кредита, уплате процентов по нему существенными, влекущими досрочное взыскание кредита с причитающимися процентами по требованию банка.

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Гилевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 15.10.2013 г. в общей сумме 36004,53 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с тем, что судом удовлетворены исковые требования Банка ВТБ (ПАО), суд считает необходимым взыскать с ответчика Гилевой Т. В. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1280,14 рублей. Расходы подтверждены платежными поручениями №, № от 04.10.2021, 11.06.2021 г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Гилевой Т. В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 15.10.2013 г. в общей сумме по состоянию на 18.05.2021 г. включительно 36004,53 руб.

    Взыскать с Гилевой Т. В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1280,14 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г.Новокузнецка в течение месяца с момента изготовление решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 марта 2022 года.

Председательствующий:                      Е. Ю. Будасова